Ketakutan saat pensiun dapat menghabiskan uang, waktu, dan kenangan Anda. Atasi ketakutan dan mulai nikmati hidup Anda di tahun 2026

Vishesh Raisinghani

Kamis, 12 Februari 2026 pukul 21:30 WIB 5 menit baca

Pensiunan mungkin menganggap pajak, inflasi, atau perawatan kesehatan sebagai pengeluaran terbesar mereka. Tapi ada faktor lain yang secara diam-diam bisa menghabiskan jauh lebih banyak: ketakutan.

Tanpa keamanan dari penghasilan tetap, mudah untuk khawatir kehabisan uang di masa-masa “emas” Anda. Faktanya, 64% orang Amerika mengatakan mereka lebih khawatir akan hidup lebih lama dari tabungan mereka daripada meninggal dunia, menurut survei Allianz Life tahun 2025 (1).

Wajib Baca

Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika membuat 1 kesalahan besar dalam Social Security — ini apa dan 3 langkah sederhana untuk memperbaikinya secepatnya

Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang bisa menjadi pemilik properti dengan modal hanya $100 — dan tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Begini caranya

Saya mendekati pensiun tanpa tabungan. Haruskah saya panik? Berikut 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat)

Meskipun kecemasan tentang uang ini tidak sepenuhnya tidak beralasan, membuat keputusan keuangan besar saat didorong oleh ketakutan bisa berbiaya mahal. Konsekuensinya bisa besar dan sulit dilihat.

Inilah mengapa banyak pensiunan takut mengeluarkan uang mereka sendiri — dan bagaimana keragu-raguan itu bisa mengurangi kualitas hidup mereka.

Takut mengeluarkan uang sendiri

Mudah berasumsi bahwa ketakutan finansial berbanding terbalik dengan sumber daya keuangan. Dengan kata lain, semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin sedikit ketakutan Anda. Namun, penelitian menunjukkan kecemasan keuangan sering kali tidak terkait langsung dengan kapasitas keuangan nyata.

Pasangan menikah di atas usia 65 tahun dengan tabungan minimal $100.000 yang ditarik dengan tingkat tahunan rata-rata 2,1%, menurut data Prudential Financial yang dikutip oleh Wall Street Journal (2). Itu jauh di bawah “aturan 4%” yang sering dijadikan patokan kasar untuk pengeluaran pensiun yang berkelanjutan.

Anehnya, beberapa pensiunan menghindari penarikan sama sekali. Sekitar 27% pensiunan di atas usia 60 tahun dengan rekening pensiun yang dipantau oleh Vanguard tidak melakukan penarikan selama lima tahun pertama setelah meninggalkan pekerjaan mereka (3).

Singkatnya, banyak pensiunan terlalu takut untuk mengeluarkan uang hasil jerih payah mereka sendiri.

Bagi banyak orang, sikap hemat ekstrem ini bisa berarti kehilangan peluang untuk menghabiskan waktu bersama keluarga, berlibur, atau menikmati hobi pribadi. Ini juga bisa membawa biaya nyata — meskipun sering diabaikan — terhadap kualitas hidup.

Baca Selengkapnya: Rata-rata kekayaan bersih orang Amerika adalah $620.654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Inilah angka yang penting (dan bagaimana membuatnya melambung)

Biaya tersembunyi dari ketakutan

Perasaan takut dapat mendorong banyak pensiunan ke produk keuangan yang terasa aman dan stabil tetapi mungkin merusak kekayaan jangka panjang jika digunakan secara berlebihan atau pada waktu yang salah.

Cerita Berlanjut  

Hampir setengah (48%) investor mengatakan mereka mengalihkan aset ke investasi yang lebih konservatif selama penurunan pasar, menurut survei Nationwide tahun 2025 (4). Dalam praktiknya, ini sering berarti menjual setelah harga turun — mengunci kerugian dan mengurangi paparan terhadap pemulihan di masa depan.

Menjadi terlalu konservatif dalam pengambilan keputusan investasi, terutama karena ketakutan, bisa menjadi kesalahan yang mahal. Anda bisa melewatkan pertumbuhan jangka panjang yang signifikan dan keamanan finansial hanya karena membuat keputusan impulsif saat pasar saham jatuh.

Demikian pula, membayar terlalu mahal untuk anuitas tertentu atau menyimpan banyak uang tunai karena kekhawatiran volatilitas bisa mengikis daya beli — dan akhirnya memperlambat pertumbuhan portofolio dari waktu ke waktu.

Untungnya, ada cara untuk mengatasi respons emosional ini.

Cara Mengatasi Ketakutan

Solusi untuk investasi berbasis ketakutan dan emosi, menurut penelitian yang dilakukan Melissa Knoll, wakil presiden bidang ilmu perilaku di Fidelity, adalah pendekatan disiplin berbasis aturan (5).

Alih-alih mengandalkan kekuatan tekad atau insting pribadi, Knoll menyarankan menggunakan manajemen portofolio profesional atau alat investasi otomatis yang membantu menjaga kontribusi dan alokasi yang konsisten terlepas dari volatilitas pasar.

Misalnya, mengikuti kontribusi otomatis ke 401(k) atau rencana reinvestasi dividen (DRIP) membuat investor kurang cenderung mengalihkan aset ke investasi konservatif selama penurunan pasar.

Knoll juga menyarankan untuk memeriksa rekening pensiun Anda lebih jarang. Investor yang sering memantau portofolio mereka cenderung lebih takut mengambil risiko dan lebih mungkin mengurangi pertumbuhan jangka panjang mereka.

Selain itu, jika Anda memeriksa rekening pensiun lebih jarang, investor yang terus-menerus memantau portofolio mereka cenderung lebih takut risiko dan lebih mungkin membuat keputusan jangka pendek yang berpotensi mengurangi pengembalian jangka panjang.

Dan jika Anda memeriksa rekening Anda beberapa kali seminggu, pensiun bisa mulai terasa seperti pekerjaan kedua — menggantikan pekerjaan berbayar dengan pengelolaan portofolio yang tidak dibayar.

Waktu yang dihabiskan untuk menonton berita keuangan, bereaksi terhadap fluktuasi pasar, atau mempelajari grafik saham adalah waktu yang tidak dihabiskan bersama keluarga, teman, atau melakukan aktivitas yang membuat pensiun menarik sejak awal.

Jangan biarkan ketakutan dan kebisingan pasar jangka pendek mendominasi tahun-tahun paling fleksibel Anda. Rencana yang telah teruji waktu — didukung diversifikasi, otomatisasi, dan penyeimbangan ulang berkala — mengurangi kebutuhan pengawasan terus-menerus. Tetapkan strateginya, tinjau sesekali, dan biarkan waktu melakukan pekerjaan beratnya.

Anda Mungkin Juga Suka

Robert Kiyosaki mengatakan satu aset ini akan melonjak 400% dalam setahun — dan dia memohon agar investor tidak melewatkan ‘ledakan’ ini

Dana properti swasta senilai $1 miliar ini kini dapat diakses oleh non-miliarder. Mulai dalam hitungan menit dengan modal hanya $10

Vanguard mengungkap apa yang mungkin akan terjadi pada saham AS, dan ini menimbulkan kekhawatiran bagi pensiunan. Inilah alasannya dan cara melindungi diri

Seorang miliarder mengatakan satu langkah sederhana akan menempatkan orang Amerika kelas menengah di jalur untuk menghasilkan jutaan. Begini cara mewujudkannya

Gabung dengan lebih dari 200.000 pembaca dan dapatkan cerita terbaik serta wawancara eksklusif dari Moneywise terlebih dahulu — wawasan yang jernih, dikurasi dan dikirim setiap minggu. Langganan sekarang.

Sumber Artikel

Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat kode etik dan pedoman editorial kami_._

Allianz (1); Wall Street Journal (2); Vanguard (3); Nationwide (4); Fidelity (5).

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut