Flend Mengamankan $3M untuk Memperluas Pinjaman UKM di Mesir

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Flend Mengumpulkan Dana Rp45 Miliar untuk Percepat Pinjaman UKM Digital di Mesir

Fintech berbasis di Mesir, Flend, telah mengumpulkan dana awal sebesar Rp45 miliar untuk memperluas operasinya dalam pinjaman digital bagi usaha kecil dan menengah (UKM). Putaran pendanaan ini menggabungkan ekuitas dan utang, mencerminkan minat investor terhadap infrastruktur keuangan yang dapat diskalakan untuk segmen bisnis yang kurang terlayani di Mesir.

Bagian ekuitas dipimpin oleh Egypt Ventures, dengan partisipasi dari Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr, dan kantor keluarga termasuk El Sewedy dan Baalbaki. Pendanaan utang disediakan oleh Badan Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (MSMEDA) dan beberapa bank lokal.

Flend memiliki izin dari Otoritas Pengatur Keuangan Mesir (FRA) sebagai Lembaga Keuangan Non-Bank Digital (Digital NBFI). Platform ini menyediakan pinjaman modal kerja jangka pendek secara digital penuh kepada UKM, menggunakan teknologi keuangan terintegrasi dan integrasi langsung dengan lebih dari 20 platform rantai pasok di berbagai sektor termasuk pertanian, kesehatan, e-commerce, dan ritel.

Mengatasi Kesenjangan Kredit yang Lama Terjadi

Akses ke modal kerja tetap menjadi masalah utama bagi UKM di Mesir, di mana perkiraan kesenjangan kredit melebihi Rp750 triliun. Saluran pembiayaan tradisional seringkali tidak memadai karena persyaratan jaminan, proses persetujuan yang panjang, dan infrastruktur digital yang terbatas.

Flend beroperasi sepenuhnya secara online, menawarkan proses pinjaman dari awal hingga akhir mulai dari pendaftaran dan penilaian kredit hingga pencairan dan pelunasan. Semua kontrak diproses secara digital, mengurangi biaya administratif dan mempercepat waktu pencairan pinjaman.

Menurut perusahaan, modal baru ini akan digunakan untuk memperluas tim, memperkuat kemitraan, dan meningkatkan kapasitas teknologi. Flend menargetkan untuk menyalurkan Rp28 triliun (sekitar $1,8 miliar) pinjaman UKM dalam 12 bulan ke depan.

Model Keuangan Terintegrasi dalam Skala Besar

Pendekatan Flend berfokus pada pinjaman terintegrasi—menawarkan pinjaman kepada UKM di platform tempat mereka sudah berbisnis. Platform ini mencakup berbagai industri dan termasuk jaringan rantai pasok yang mengelola pengadaan, distribusi, dan proses inventaris.

Model terintegrasi ini memungkinkan Flend menilai data transaksi secara real-time, meningkatkan penilaian kredit dan mengurangi risiko. Integrasi langsung perusahaan saat ini melayani sektor seperti pengolahan hasil pertanian, perdagangan digital, logistik kesehatan, dan manufaktur.

Meskipun keuangan terintegrasi telah mendapatkan perhatian secara global, penerapannya di Mesir masih terbatas. Model Flend berusaha memodifikasi kerangka ini dengan menyesuaikan dengan jaringan rantai pasok domestik dan bekerja melalui kemitraan berizin.

Dukungan Institusional untuk Model Fintech yang Diatur

Partisipasi Egypt Ventures dan Banque Misr dalam putaran ekuitas mencerminkan dukungan institusional yang semakin besar terhadap platform fintech yang beroperasi di bawah pengawasan regulasi. FRA Mesir telah memperluas kerangka perizinan untuk layanan keuangan digital dalam beberapa tahun terakhir, termasuk jalur untuk Digital NBFI yang menargetkan sektor yang kurang terlayani.

Di sisi utang, keterlibatan MSMEDA menunjukkan keselarasan kebijakan dengan inisiatif sektor swasta yang fokus pada pengembangan UKM. Organisasi ini bekerja sama dengan pemberi pinjaman publik dan swasta untuk memberikan modal kepada bisnis kecil yang sering menghadapi kendala dalam mengakses kredit tradisional.

Pendanaan awal ini juga didukung oleh perusahaan ventura dengan jejak regional. Plus VC, Sukna Ventures, dan Camel Ventures adalah beberapa yang telah berinvestasi dalam platform keuangan tahap awal di Timur Tengah dan Afrika Utara.

Membangun untuk Dampak yang Terarah

Flend didirikan oleh Ahmed Zaki, Nehal Helmy, dan Saif Edeen El Bendari. Tim ini membawa pengalaman dalam teknologi keuangan, desain produk, dan logistik operasional. Tujuan mereka adalah mengatasi hambatan struktural yang menghalangi UKM mendapatkan pembiayaan jangka pendek, terutama yang beroperasi di luar sistem kredit formal.

Alih-alih menawarkan pinjaman umum, Flend menyusun produk berdasarkan kebutuhan modal kerja yang spesifik untuk operasi rantai pasok. Fokus ini dimaksudkan untuk mendukung keberlanjutan bisnis selama siklus pengadaan dan penundaan pembayaran jangka pendek, yang umum di beberapa sektor yang dilayani platform.

Model terintegrasi perusahaan juga memposisikannya untuk menyesuaikan diri dengan permintaan yang muncul seiring semakin banyak UKM Mesir mendigitalkan bagian dari operasinya. Dengan bertemu bisnis di platform yang sudah mereka gunakan, Flend mengurangi kebutuhan proses onboarding dan pengajuan dokumen yang terpisah.