Bank of America Merombak Program Kartu Kredit untuk Meningkatkan Basis Pelanggan

Meskipun adanya ketegangan baru-baru ini terkait suku bunga dan biaya transaksi, kartu kredit tetap kokoh dalam lanskap pembayaran di AS. Untuk memanfaatkan keberadaannya yang luas ini, Bank of America sedang melakukan pembaruan kartu kredit yang bertujuan meningkatkan keuntungan ke tingkat yang lebih tinggi.

Salah satu kekuatan utama di balik pembaruan ini adalah kecerdasan buatan. Bank berencana memanfaatkan AI untuk mengidentifikasi dan menarik pelanggan baru, sekaligus mendorong pelanggan yang sudah ada untuk memperdalam hubungan mereka dengan Bank of America.

Aspek kunci lain dari desain ulang ini adalah menawarkan insentif yang disesuaikan kepada pelanggan dengan saldo rekening yang lebih tinggi, sebuah strategi yang sudah lama disukai oleh penerbit kartu kredit.

“Strategi Bank of America untuk memperkuat program reward mereka dengan insentif pada simpanan pelanggan meningkatkan strategi mereka dalam memanfaatkan kartu kredit sebagai alat komprehensif untuk pengelolaan pelanggan,” kata Brian Riley, Direktur Kredit dan Co-Head Pembayaran di Javelin Strategy & Research. “Ini memperluas program yang mereka terapkan selama beberapa tahun terakhir, dan waktunya tepat.”

“Alih-alih hanya mengaitkan reward dengan pembelian kartu, ini mempertimbangkan hubungan deposito dan menambahkan percepatan poin,” ujarnya. “Ini memungkinkan penerbit menambahkan nilai tambahan pada simpanan konsumen dan memberi penghargaan kepada pelanggan atas hubungan perbankan mereka. Ini bukan hal baru bagi Bank of America, dan fungsionalitasnya telah terbukti di lapangan.”

Mendapatkan Lebih Banyak Nilai

Tahun-tahun terakhir dengan inflasi dan suku bunga tinggi mendorong konsumen beralih ke kartu kredit, meningkatkan saldo dan memaksa penerbit memperketat standar pinjaman, menurunkan batas kredit, dan memprioritaskan pelanggan yang stabil.

“Waktunya sangat tepat dari dua perspektif,” kata Riley. “Pertama, ini menargetkan pemegang kartu premium dan mewah yang membayar biaya tahunan besar, seperti Amex Platinum, Chase Sapphire, dan Citi Strata. Kedua, dengan tekanan terhadap suku bunga kartu kredit yang akan datang, ini adalah cara untuk mendapatkan lebih banyak nilai dari hubungan tersebut bagi penerbit maupun pemegang kartu.”

Lebih dari Sekadar Mitigasi Risiko

Meskipun tekanan suku bunga tidak pasti, banyak bank sedang mempersiapkan kemungkinan batas 10% pada suku bunga kartu kredit. Namun, strategi Bank of America melampaui mitigasi risiko. Perusahaan menargetkan pertumbuhan basis pelanggan dari 69 juta menjadi 75 juta dalam empat tahun.

Salah satu pendekatannya adalah menggunakan AI untuk mendapatkan wawasan lebih dalam tentang calon pelanggan dan memberikan penawaran yang dipersonalisasi pada saat-saat penting dalam kehidupan, seperti menikah atau membeli rumah.

Pada akhirnya, Bank of America bertujuan menyediakan penilaian risiko yang dipersonalisasi untuk setiap pelanggan. Setelah tercapai, bank memiliki target ambisius lainnya: meningkatkan laba unit konsumen menjadi $20 miliar—sesuatu yang baru dua kali tercapai dalam sejarah perbankan AS.