Dari suku bunga pinjaman hingga pengendalian biaya, sebagian bank kecil dan menengah menurunkan suku bunga simpanan

Berita Xinhua Beijing, 5 Maret – Artikel berjudul “Dari Persaingan Suku Bunga hingga Pengendalian Biaya, Beberapa Bank Menengah dan Kecil Menurunkan Suku Bunga Deposito” yang diterbitkan oleh China Securities Journal pada tanggal 5 Maret menyebutkan bahwa sejak bulan Maret tahun ini, banyak bank menengah dan kecil seperti Bank Pedesaan Youyi Heilongjiang, Bank Desa Jingfa Pukou Nanjing, dan Bank Huazhi Shanghai telah menurunkan suku bunga deposito mereka. Setelah penyesuaian ini, sebagian bank menengah dan kecil telah memasuki kategori suku bunga “angka 1”, dan semua tingkat suku bunga deposito berjangka untuk berbagai periode berada di bawah 2%. Para profesional industri menyatakan bahwa penurunan intensif suku bunga deposito oleh bank-bank kecil dan menengah tampaknya hanya perubahan angka suku bunga, tetapi sebenarnya mencerminkan transformasi mendalam dalam filosofi pengembangan industri perbankan di China.

Dari “bersaing dalam suku bunga dan merebut skala” ke “mengendalikan biaya dan meningkatkan efisiensi”, bank-bank kecil dan menengah sedang bertransformasi menuju pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi, serta membangun sistem layanan yang bersifat khas. Para ahli menyatakan bahwa bank-bank kecil dan menengah harus memanfaatkan keunggulan mereka yang berakar di lokal, memahami secara mendalam struktur industri regional, kondisi operasional perusahaan, dan kebutuhan keuangan warga, untuk menyediakan layanan keuangan yang lebih tepat sasaran.

Banyak bank kecil dan menengah menurunkan suku bunga deposito mereka

Memasuki bulan Maret, banyak bank kecil dan menengah mulai menurunkan suku bunga deposito mereka, termasuk produk deposito berjangka dan tabungan reguler. Sebagai contoh, Bank Desa Jingfa Pukou Nanjing mengumumkan bahwa mulai 2 Maret, suku bunga deposito untuk jangka waktu tiga dan lima tahun bagi unit dan individu di bank tersebut diubah dari 2,2% menjadi 1,88%.

Bank Desa Fuming Pukou Shanghai baru-baru ini mengumumkan bahwa mulai 1 Maret, suku bunga deposito berjangka satu tahun diubah menjadi 1,85%; dan mulai 10 Maret, suku bunga deposito pemberitahuan tujuh hari diubah menjadi 1,30%. Bank ini sebelumnya juga pernah menurunkan suku bunga deposito pada akhir Desember 2025. Jika dibandingkan, penyesuaian bulan Maret tahun ini menurunkan suku bunga deposito berjangka satu tahun dari 1,90% menjadi 1,85%, turun 5 basis poin; dan suku bunga deposito pemberitahuan tujuh hari dari 1,55% menjadi 1,30%, turun 25 basis poin.

Selain itu, bank-bank seperti Bank Pedesaan Youyi Heilongjiang, Bank Desa Beiyin Shiping Yunnan, dan Bank Huazhi Shanghai, yang merupakan bank-bank komersial pedesaan, bank desa dan kota, serta bank swasta, juga menurunkan suku bunga deposito mereka selama bulan Maret. Setelah penyesuaian, suku bunga deposito tetap untuk berbagai periode di beberapa bank tersebut semuanya di bawah 2%.

Sebagai contoh, Bank Pedesaan Youyi Heilongjiang menyesuaikan suku bunga deposito untuk tabungan reguler, dan deposito berjangka tiga dan lima tahun mulai 1 Maret. Setelah penyesuaian, suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun masing-masing menjadi 1,40%, 1,50%, 1,75%, dan 1,60%.

Rekonstruksi logika kompetisi industri perbankan

Para profesional industri menyatakan bahwa logika kompetisi di industri perbankan sedang mengalami perubahan fundamental. Zeng Gang, Direktur Laboratorium Keuangan dan Pengembangan Shanghai, berpendapat bahwa dengan perkembangan pesat teknologi keuangan dan kemajuan digitalisasi, keunggulan lama bank-bank kecil dan menengah yang bergantung pada “relasi manusia dan kedekatan geografis” sedang dengan cepat melemah.

“使命 utama bank-bank kecil dan menengah adalah melayani ekonomi lokal, mendukung usaha kecil dan mikro, serta melayani warga kota dan desa. Mereka harus meninggalkan keinginan untuk ekspansi sembarangan dan operasi lintas bidang, fokus pada pasar lokal, dan mendalami bidang-bidang yang tersegmentasi.” Zeng Gang menambahkan bahwa inti dari perkembangan yang salah sasaran dari bank-bank kecil dan menengah adalah kompetisi diferensiasi, dan kunci dari diferensiasi tersebut adalah menemukan keunggulan komparatif mereka sendiri serta membangun sistem layanan yang unik.

Zeng Gang juga menyatakan bahwa bank-bank kecil dan menengah harus memperkuat filosofi manajemen yang berpusat pada pelanggan, serta membangun mekanisme pengambilan keputusan dan proses layanan yang lebih fleksibel dan efisien. Dalam hal desain produk, mereka harus menggabungkan karakteristik industri lokal dan mengembangkan produk keuangan yang memiliki ciri khas regional; dalam model bisnis, mereka harus mengeksplorasi model layanan yang mengintegrasikan “online + offline”, memperkuat pembangunan digital dan meningkatkan kemampuan layanan daring, sekaligus memanfaatkan keunggulan cabang yang dekat dengan pelanggan untuk menyediakan layanan offline yang penuh kehangatan.