Mengapa Lebih dari Setengah Generasi X Khawatir Mereka Tidak Akan Siap untuk Pensiun

Ringkasan Utama

• Laporan baru dari Northwestern Mutual menemukan bahwa sebagian besar Generasi X merasa mereka belum siap secara finansial untuk pensiun.
• Generasi ini menghadapi tantangan keuangan yang unik, termasuk berada di posisi “sandwich” antara merawat orang tua yang menua dan anak-anak dengan tingkat kebutuhan yang meningkat.
• Generasi X juga paling terdampak oleh Resesi Besar yang dimulai pada 2007, yang menyulitkan mereka membangun fondasi keuangan yang kokoh.

Generasi X segera mendekati masa pensiun, dan mayoritas merasa belum siap.

Anggota tertua dari Generasi X (lahir antara 1965 dan 1980) akan berusia 60 tahun tahun ini, yang berarti banyak dari mereka sedang merencanakan atau sudah memutuskan kapan mereka ingin pensiun. Namun, laporan baru dari Northwestern Mutual menemukan bahwa lebih dari setengah anggota Generasi X merasa mereka belum memiliki tabungan cukup untuk pensiun.

Meskipun banyak generasi mungkin merasa belum siap saat mendekati masa pensiun, Generasi X menghadapi beberapa tantangan keuangan yang unik yang membuat mereka merasa belum menabung cukup.

Generasi ‘Sandwich’ Ini Terbebani Banyak

Mereka masuk ke dalam “generasi sandwich” karena banyak yang mencapai usia di mana mereka harus merawat orang tua yang menua dan anak-anak mereka sekaligus. Survei dari perusahaan konstruksi rumah Lombardo Homes menemukan 61% anggota Generasi X tinggal di rumah multi-generasi.

Di tengah biaya pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka dan biaya perawatan kesehatan orang tua, menabung untuk pensiun sering terabaikan.

“Seiring orang tua hidup lebih lama, Generasi X mungkin menghadapi biaya perawatan tak terduga, mulai dari biaya medis hingga perawatan jangka panjang,” kata penasihat kekayaan pribadi dari Northwestern Mutual, John Faircloth. “Biaya tak terduga ini dapat membebani tabungan mereka dan mengalihkan sumber daya dari perencanaan pensiun.”

Selain itu, anak dewasa dari Generasi X (yang sebagian besar adalah anggota Generasi Z dan lahir antara 1997 dan 2012) tinggal bersama mereka dengan tingkat yang lebih tinggi dibandingkan generasi sebelumnya, menurut Pew Research Center.

Generasi lain pernah mengalami posisi serupa sebelumnya. Namun, situasi Generasi X sedikit berbeda.

Apa yang Membuat Generasi X Berbeda?

Berbeda dengan banyak anggota Baby Boomer yang mendapatkan manfaat dari pensiun, lebih sedikit anggota Generasi X yang memiliki akses ke rencana tersebut, menjadikan mereka generasi pertama yang harus “menabung secara mandiri untuk pensiun,” kata Faircloth.

Kemungkinan besar, Generasi X juga akan menjadi generasi pertama yang terdampak oleh perubahan potensial pada Jaminan Sosial. Pendanaan program ini diperkirakan akan kekurangan mulai tahun 2034, dan bahkan jika Kongres berusaha menutupi kekurangan tersebut, perubahan pada manfaatnya bisa mempengaruhi Generasi X terlebih dahulu.

Selain semua faktor ini, Generasi X juga unik karena secara keseluruhan mereka tidak memiliki fondasi keuangan yang kuat sebelum mencapai usia “sandwich.”

Generasi X merasakan dampak dari resesi ekonomi lain dengan tingkat yang lebih dalam dibandingkan generasi sebelumnya. Saat banyak anggota generasi ini memulai keluarga, membeli rumah pertama mereka, atau menetap dalam karier mereka, sebuah hambatan besar muncul: Resesi Besar.

Saat milenial lulus dari perguruan tinggi dan memasuki dunia kerja untuk pertama kalinya saat resesi melanda pada 2007 dan berlanjut hingga 2009, anggota Generasi X berusaha mencapai tonggak berikutnya, dan tonggak tersebut tidak murah.

“Tidak ada generasi yang kehilangan persentase kekayaan bersihnya yang lebih besar antara 2007 dan 2010 selain rumah tangga Generasi X [dengan] kekayaan bersih median mereka turun 38%, dari $63.000 menjadi $39.000,” kata Chayce Horton, analis senior dari Cerulli Associates.

Pendidikan Terkait

Cara Meningkatkan Tabungan Anda di Usia 40-an dan 50-an

Ingin Pensiun di Negara Lain? Berikut yang Perlu Diketahui tentang Visa Pensiun

Sebagai akibat dari resesi, 12% dari Generasi X mengatakan mereka di-PHK, seperempatnya mengatakan jam kerja atau gaji mereka berkurang, dan 37% mengatakan nilai investasinya menurun, menurut survei tahun 2014 dari Transamerica Center for Retirement.

Setelah resesi, banyak pekerja Generasi X fokus membayar utang, menutupi biaya hidup dasar, atau sekadar bertahan hidup. Hanya sekitar seperempat yang mengatakan menabung untuk pensiun adalah prioritas keuangan utama mereka saat itu.

Lebih dari satu dekade kemudian, Generasi X masih merasa tertinggal dan merasa kebutuhan keuangan lain lebih diutamakan daripada masa depan mereka.

“Di sinilah perencanaan keuangan yang dirancang dengan baik dan menyeluruh dapat membantu,” kata Faircloth. “Meskipun pensiun mungkin tampak menakutkan bagi Generasi X, terutama dengan tekanan dari menjadi bagian dari generasi sandwich, mengatasi tantangan unik ini secara langsung dapat memberi mereka jalur yang lebih jelas menuju pensiun yang stabil.”