Menguasai Anggaran Anda: Cara Mencatat Pengeluaran Tetap dan Merencanakan Pengeluaran Anda

Membuat rencana keuangan yang solid dimulai dengan memahami ke mana uang Anda benar-benar pergi setiap bulan. Menurut Rachel Cruze dari Ramsey Solutions, kunci untuk membangun anggaran yang efektif terletak pada mengkategorikan dan melacak pengeluaran Anda dengan benar. Saat membuat anggaran, sangat penting untuk mencatat pengeluaran tetap secara jelas—ini adalah biaya bulanan yang dapat diprediksi dan menjadi fondasi dari rencana keuangan Anda. Dengan memisahkan pengeluaran ke dalam berbagai kategori, Anda akan mendapatkan kejelasan tentang aliran uang Anda dan mengidentifikasi secara tepat di mana Anda dapat melakukan penyesuaian.

Memahami Pengeluaran Tetap dan Variabel Saat Membuat Anggaran Anda

Langkah pertama untuk penganggaran yang sukses adalah memahami perbedaan antara biaya yang stabil dan biaya yang berfluktuasi. Pengeluaran tetap adalah pembayaran bulanan yang dapat diandalkan dan relatif konsisten. Ini adalah tulang punggung anggaran Anda dan mencakup kebutuhan pokok seperti hipotek atau sewa, premi asuransi, keanggotaan gym, langganan streaming, tagihan telepon, layanan internet, biaya penitipan anak, dan pembayaran rutin lainnya. Karena jumlah ini tidak banyak berubah dari bulan ke bulan, mereka sebenarnya bagian termudah dari anggaran Anda untuk diperkirakan.

Pengeluaran variabel, sebaliknya, berfluktuasi berdasarkan penggunaan dan pilihan pribadi Anda. Tagihan air dan listrik, belanja bahan makanan, bensin, makan di luar, hiburan, perbaikan mobil, dan biaya copay medis semuanya termasuk dalam kategori ini. Biaya-biaya ini membutuhkan perhatian lebih dan pemikiran strategis. Seperti yang Cruze tunjukkan, beberapa pengeluaran mendadak mungkin muncul satu bulan dan hilang di bulan berikutnya—misalnya ketika seluruh keluarga Anda menjalani perawatan gigi dan tiba-tiba menghadapi beberapa tagihan copay sekaligus.

Perbedaan penting di sini adalah bahwa sementara biaya tetap tetap stabil, biaya variabel sangat bergantung pada keputusan dan kebiasaan Anda. Ini berarti Anda memiliki lebih banyak kendali atasnya daripada yang Anda kira. Cruze menekankan bahwa bahkan dengan belanja bahan makanan—di mana kenaikan harga makanan dan ukuran keluarga berperan—Anda tetap bisa mengendalikan dengan merencanakan sebelumnya dan menetapkan target pengeluaran yang realistis.

Cara yang Tepat Untuk Mencatat Pengeluaran Anda: Mulai Dari Apa yang Paling Penting

Saat membangun anggaran Anda, urutan pencatatan sangat penting. Cruze menyarankan mengikuti tiga langkah sederhana yang membentuk dasar pengelolaan uang yang cerdas. Pertama, daftar semua pendapatan Anda—setiap dolar yang masuk. Kedua, catat semua pengeluaran Anda dengan jumlah yang direncanakan untuk setiap kategori. Ketiga, kurangi total pengeluaran dari pendapatan Anda, dengan tujuan mencapai angka nol ajaib di mana setiap dolar telah dialokasikan untuk tujuan tertentu.

Keuntungan dari pencatatan pengeluaran tetap adalah prediktabilitasnya. Anda cukup meninjau laporan bank dari bulan sebelumnya dan langsung tahu apa yang akan Anda keluarkan bulan ini. Biaya tetap mudah dilacak, menjadikannya bagian yang ideal untuk dicatat terlebih dahulu saat menyusun anggaran.

Pengeluaran variabel memerlukan pendekatan yang berbeda. Pada bulan pertama Anda membuat anggaran, ini bisa terasa menakutkan. Ambil contoh belanja bahan makanan—Anda perlu meninjau setiap struk toko dari bulan lalu (baik dari Kroger, Publix, Aldi, maupun toko lokal Anda) dan menjumlahkannya untuk menetapkan dasar realistis bagi anggaran Anda.

Nasihat terpenting Cruze? Jangan mengatur berdasarkan pengeluaran tetap versus variabel saat pertama kali mencatat pengeluaran Anda. Sebaliknya, prioritaskan apa yang benar-benar penting. Fokuslah pada Menutupi Empat Dinding terlebih dahulu: makanan, utilitas, tempat tinggal, dan transportasi. Kebutuhan ini selalu datang sebelum keinginan Anda. Pendekatan hierarki ini memastikan Anda melindungi apa yang paling penting sebelum mengalokasikan dana untuk item-item discretionary.

Strategi Sederhana Untuk Mengurangi Biaya Bulanan Anda

Mengurangi kedua kategori pengeluaran dapat secara signifikan meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Untuk biaya tetap, pertimbangkan langkah-langkah praktis berikut:

• Tinjau tagihan utilitas Anda dan cari peningkatan efisiensi—berpindah ke peralatan hemat energi, menyesuaikan pengaturan thermostat, atau menegosiasikan ulang paket kabel dan internet.
• Audit langganan Anda secara rutin. Batalkan layanan yang tidak Anda gunakan atau turunkan ke alternatif yang lebih murah namun tetap memenuhi kebutuhan Anda.
• Lewati keanggotaan gym mahal dengan menggunakan video latihan gratis online. Kebanyakan hanya membutuhkan peralatan minimal, menghilangkan biaya investasi tambahan.
• Kurangi biaya tempat tinggal dengan mencari teman sekamar untuk membagi sewa, secara signifikan mengurangi pengeluaran bulanan Anda.

Untuk kategori pengeluaran fleksibel, perencanaan yang bijak adalah kunci:

• Rencanakan makan secara matang dengan membuat daftar belanja sebelum pergi ke toko. Ini mencegah pembelian impulsif dan membuat memasak di rumah jauh lebih terjangkau daripada makan di luar.
• Manfaatkan diskon dan program loyalitas saat berbelanja bahan makanan, pakaian, dan barang lainnya.
• Negosiasikan tarif layanan dengan penyedia seperti kabel, internet, atau gym. Banyak yang akan menawarkan diskon untuk mempertahankan pelanggan Anda.
• Hemat energi melalui kebiasaan sederhana seperti mematikan lampu dan mencabut perangkat saat tidak digunakan, langsung menurunkan tagihan listrik Anda.

Ingat, mengembangkan anggaran yang efektif biasanya membutuhkan waktu sekitar tiga bulan untuk dikuasai. Jangan terlalu keras pada diri sendiri jika percobaan pertama terasa kikuk. Saat Anda mencatat pengeluaran variabel awalnya, perkirakan sebaik mungkin—proses ini akan menjadi lebih mudah dengan latihan dan pengulangan. Kuncinya adalah mulai sekarang dengan kerangka kerja yang sudah ada, dan disiplin pengeluaran Anda secara alami akan membaik seiring waktu.