Mengapa pemilik kekayaan mendapatkan kredit DeFi dalam 31 detik: Pembiayaan gaya hidup mewah dengan Bitcoin dan Ethereum

Jumlah individu berpenghasilan bersih tinggi di dunia yang telah menghasilkan banyak uang dengan aset kripto meningkat pesat. Menurut laporan Henley & Partners tahun 2025, populasi jutawan kripto global mencapai 241.700, menandai peningkatan 40% dalam setahun. Lantas, bagaimana elit pemilik aset digital ini membiayai gaya hidup mewah mereka? Sementara bank tradisional enggan menerima aset kripto sebagai jaminan, investor semakin beralih ke platform keuangan terdesentralisasi (DeFi).

Misalnya, mari kita pertimbangkan seorang investor yang memiliki rumah di Swiss dan rumah pantai di Miami, senilai sekitar $10 juta. Apa yang dia butuhkan saat ini adalah kredit cepat untuk menghabiskan waktu di lereng ski di St. Moritz, perjalanan ke Festival Film Cannes dan beberapa investasi modernisasi di kapal pesiarnya. Dalam dunia keuangan tradisional, ini mungkin terjadi; namun, jika sebagian besar aset investor diwakili oleh cryptocurrency seperti Bitcoin, Ethereum, dll., Itu menjadi jauh lebih rumit.

Di sinilah fasilitator DeFi seperti Cometh berperan. Jerome de Tychey, pendiri Cometh, salah satu dari sedikit entitas di Prancis yang memperoleh lisensi untuk aset kripto (MiCA) di pasar, memandu kantor keluarga dan klien berpenghasilan bersih tinggi melalui instrumen keuangan digital yang kompleks ini. “Seseorang yang merupakan penduduk asli kripto dapat mengambil token Ethereum dan menambahkannya ke platform pinjaman seperti Aave dan menarik stablecoin. Namun, bagi seseorang yang hanya membuat eksistensi mereka dengan membeli kripto dan melihatnya tumbuh, ini bisa sangat membingungkan. Inilah yang kami lakukan untuk membantu kantor keluarga,” kata de Tychey.

Dalam praktik sehari-hari, pelanggan kaya menggunakan apa yang disebut pinjaman tradisional Lombard atau pinjaman yang dijamin. Pinjaman ini adalah instrumen jangka pendek yang fleksibel yang dijamin dengan menjadakan aset seperti saham, obligasi, atau portofolio investasi. Peminjam dapat mengakses uang tunai cepat tanpa menjual investasi mereka, menghindari pajak capital gain dan mempertahankan dividen dan manfaat lainnya. Profil tipikal dengan kekayaannya puluhan juta atau ratusan juta dolar adalah profil yang khas, dan tujuannya adalah untuk mendanai biaya gaya hidupnya dengan biaya minimal sambil menjaga aset tetap stabil.

Cometh mencatat bahwa organisasinya menambahkan komponen DeFi ke dalam persamaan. Ini bisa dalam bentuk menyediakan likuiditas dengan Bitcoin di Aave (harga saat ini: $78,43 ribu), USDC di Morpho, atau Ethereum di Uniswap (harga saat ini: $2,44 ribu). Strategi ini juga dapat bekerja dalam kombinasi dengan sekuritas tradisional.

Detik dan minggu: Perbedaan utama antara DeFi dan pinjaman tradisional

Salah satu keuntungan terbesar meminjam dengan aset kripto di platform DeFi adalah kecepatannya yang luar biasa. Pinjaman DeFi yang dijamin Bitcoin dapat diproses hanya dalam 30 detik di beberapa platform. Sebaliknya, ketika aset tradisional digunakan sebagai jaminan, pinjaman Lombard dapat memakan waktu hingga 7 hari untuk diperdagangkan di bank swasta. Perbedaan waktu ini merupakan keuntungan penting bagi investor yang sangat membutuhkan pembiayaan.

Perbedaan lainnya adalah persyaratan peraturan. Pinjaman tradisional melibatkan pemeriksaan kredit, pengajuan pajak, dan proses verifikasi yang kompleks. Pinjaman DeFi, di sisi lain, beroperasi berdasarkan prinsip “kode adalah hukum”, mengabaikan kontrol ini di beberapa platform. Tidak peduli siapa debiturnya; Kontrak pintar secara otomatis mengelola jaminan dan persyaratan pinjaman. Ini adalah poin daya tarik tambahan bagi pengguna yang mencari anonimitas.

Namun, ada risiko yang terkait dengan keuntungan ini. Pinjaman DeFi terkena risiko rekanan dan kurang stabil karena volatilitas aset kripto. Jika harga aset kripto mengalami penurunan mendadak, kontrak pintar dapat secara otomatis melikuidasi agunan peminjam. Risiko likuidasi ini merupakan ancaman yang ada tetapi lebih rendah pada pinjaman tradisional Lombardia. Namun, dalam lingkungan di mana bank tradisional tidak mengakui aset kripto, investor telah menemukan cara untuk menggunakan aset kripto sebagai jaminan pinjaman dengan cepat dan mulus.

Perbatasan masa depan: Konvensionalisasi DeFi dan tokenisasi berbasis ISIN

Cometh dan platform serupa tidak terbatas pada pinjaman DeFi. Saat ini, sedang mengeksplorasi cara untuk membawa strategi DeFi untuk saham, obligasi, dan derivatif ke dunia investasi tradisional menggunakan Nomor Identifikasi Sekuritas Internasional (ISIN).

Misalnya, bagi investor yang ingin meminjam uang dari akun yang memegang saham Tesla, proses ini mengharuskan kode token berbasis ISIN disimpan dalam dana khusus. Pendekatan baru ini menggabungkan fleksibilitas teknologi blockchain dengan instrumen keuangan tradisional. “Kami melakukan ini melalui produk utang khusus yang dapat diakses oleh siapa saja dengan akun judul apa pun,” kata Jerome de Tychey. “Ini pada dasarnya adalah bentuk tokenisasi lain; Ini seperti ‘memperdagangkan’ DeFi.”

Model hybrid ini akan mengaburkan batas antara aset tradisional dan digital di masa depan. Individu dengan kekayaan bersih tinggi akan dapat menggunakan saham Bitcoin dan Tesla sebagai jaminan di platform yang sama, semuanya dengan kecepatan dan fleksibilitas DeFi. Kerangka peraturan, seperti lisensi MiCA, memastikan legalitas dan kredibilitas pengembangan ini. Hubungan keuangan ini, yang pada awalnya tampak kompleks, tampaknya menjadi semakin mudah diakses dan terstandarisasi. Bagi investor kaya, aset kripto bukan lagi hanya tugas digital untuk dipegang; sebaliknya, itu menjadi alat keuangan aktif yang dapat mendanai pilihan gaya hidup dengan andal.