Sebelum berinvestasi dalam dana bersama, pahami dengan jelas 4 hal dasar ini

Dana Bersama Sebenarnya Apa Itu?

Banyak orang berpikir bahwa berinvestasi melalui dana bersama adalah hal yang rumit, tetapi sebenarnya konsepnya cukup sederhana. Dana bersama adalah ketika perusahaan manajemen efek mengumpulkan modal dari masing-masing investor, kemudian menginvestasikan modal tersebut dalam berbagai efek sesuai dengan kebijakan yang telah ditetapkan. Hasil pengembalian yang diperoleh akan dibagikan kepada setiap investor sesuai dengan proporsi investasi mereka.

Mengapa mendirikan dana jenis ini? Karena ketika mengumpulkan uang dari banyak orang, jumlah uang yang diperoleh cukup besar untuk berinvestasi dalam berbagai efek yang mungkin tidak bisa dibeli oleh investor ritel secara individual. Selain itu, pengelola dana adalah ahli yang telah melalui pelatihan dan mendapat sertifikasi dari bursa efek, yang cocok untuk mereka yang sibuk, tidak berpengalaman dalam memilih efek, atau modal terbatas.

Keuntungan Berinvestasi Melalui Dana

Diversifikasi risiko secara efektif adalah keuntungan terpenting. Ketika dana memiliki modal dalam jumlah besar, pengelola dapat berinvestasi dalam berbagai jenis aset, baik itu saham, obligasi, atau deposito. Jika beberapa aset mengalami kerugian, aset lainnya yang menguntungkan akan mengimbanginya.

Selain itu, masih banyak keuntungan lainnya, seperti mendapatkan pengawasan dari para profesional, diinspeksi secara ketat oleh komite bursa efek sehingga transparan, dan memiliki seseorang yang mengawasi portofolio investasi setiap saat untuk memastikan beroperasi sesuai kebijakan yang ditetapkan.

Dana Dibagi Berdasarkan Apa Saja?

Pembagian berdasarkan karakteristik penjualan unit investasi

Dana tertutup dibuka untuk dijual hanya sekali saat penghimpunan dana, setelah itu tidak akan dijual lagi dan ketika program berakhir akan ditutup. Pemegang unit jika ingin menjual sebelum berakhir harus melakukan transaksi sendiri di luar sistem. Nilai aset dana tertutup akan tetap sepanjang program.

Dana terbuka adalah dana yang terbuka untuk dijual belikan setiap saat. Investor dapat membeli unit investasi baru secara berkelanjutan dan dapat menjualnya kembali dalam bentuk tunai setiap hari pada hari perdagangan. Dana terbuka jauh lebih nyaman dan tidak memiliki tanggal penutupan, kecuali memenuhi kondisi yang ditentukan dalam prospektus.

Pembagian berdasarkan kebijakan investasi

Dana pasar uang berinvestasi hanya dalam deposito dan efek hutang jangka pendek, dengan volatilitas rendah dan risiko terendah, cocok untuk mereka yang tidak ingin mengambil risiko.

Dana efek hutang berinvestasi dalam obligasi, sertifikat utang pemerintah, dan surat utang korporat, dengan imbal hasil lebih tinggi dari pasar uang namun masih mempertahankan risiko rendah hingga menengah.

Dana campuran berinvestasi dalam efek hutang dan saham, dengan porsi saham tidak lebih dari 80%, imbal hasil cukup baik, risiko menengah, cocok untuk pemula yang ingin berinvestasi dalam saham.

Dana campuran fleksibel tidak memiliki batasan dalam kepemilikan saham, pengelola dapat menyesuaikan proporsi dari 0% hingga 100% sesuai dengan prakiraan pasar, cocok untuk mereka yang menginginkan ahli mengelola portofolio namun tidak memiliki waktu.

Dana efek ekuitas berinvestasi terutama dalam saham, tidak kurang dari 80% portofolio, imbal hasil tinggi namun risiko juga tinggi.

Dana industri spesifik fokus berinvestasi dalam saham dari sektor bisnis tertentu, seperti perbankan, telekomunikasi, imbal hasil dan risiko berfluktuasi sesuai kondisi sektor tersebut.

Dana aset alternatif berinvestasi dalam komoditas seperti emas, minyak, pertanian, dengan risiko sangat tinggi, cocok untuk investor yang berani mengambil risiko.

Tidak ada dana yang cocok untuk semua orang di setiap waktu, hal yang penting adalah menemukan dana yang sesuai dengan diri sendiri pada saat itu saja.

5 Langkah Penting Sebelum Berinvestasi dalam Dana Bersama

Langkah 1: Evaluasi risiko yang bisa Anda terima Pertanyaan utamanya adalah, jika Anda melihat investasi berfluktuasi 10% atau 20%, apakah Anda akan merasa nyaman? Mengisi kuis KYC yang diberikan oleh manajer investasi akan memberikan kejelasan.

Langkah 2: Lihat gambaran besar ekonomi Apakah pasar saham sedang turun atau naik sekarang? Suku bunga tinggi atau rendah? Hal-hal ini akan membantu Anda memilih jenis dana mana yang lebih sesuai.

Langkah 3: Pelajari kebijakan dana Baca prospektus dengan baik, pahami apa yang diinvestasikan dana, berapa biayanya, bagaimana syarat penjualan kembalinya.

Langkah 4: Periksa kinerja historis Lihat seberapa baik imbal hasil dana, apakah stabil, berapa volatilitasnya.

Langkah 5: Pantau hasilnya secara teratur Setelah berinvestasi, terus lihat kinerja investasi Anda, ketika kondisi berubah, Anda mungkin perlu mengubah dana.

Imbal Hasil Berasal dari Mana dan Diukur Bagaimana?

Setelah membeli unit investasi, investor harus bersabar karena dana berbeda dari perdagangan saham yang bisa dijual belikan sering. Umumnya dana terbuka hanya memungkinkan pembelian dan penjualan sekali sehari.

NAV (Net Asset Value) adalah nilai aset bersih unit investasi dana, dihitung dari semua aset yang dipegang dana pada hari tersebut (berdasarkan harga saat ini) kemudian dikurangi dengan kewajiban dan berbagai biaya.

Jika NAV hari ini lebih tinggi dari NAV saat Anda membeli, selisihnya adalah keuntungan Anda, disebut Capital Gain. Jenis imbal hasil ini berasal dari peningkatan nilai aset dalam dana.

Selain itu, beberapa dana juga membayarkan jenis imbal hasil Dividend (dividen) secara berkala tanpa Anda harus menjual unit investasi.

Keuntungan atau kerugian dari investasi dalam dana oleh karena itu berasal dari kombinasi Capital Gain dan Dividend (jika dana memberikan keduanya).

Kesimpulan

Tidak ada yang menjadi investor sempurna sejak awal, berbagai keterbatasan seperti kurangnya pengalaman, kesibukan, atau modal terbatas seharusnya bukan alasan untuk membuat rencana keuangan gagal. Dana bersama hadir untuk membuat investasi menjadi lebih mudah dilakukan.

Membiarkan uang berdiam diri adalah membiarkan uang kehilangan nilainya seiring waktu, sementara semua keterbatasan sudah memiliki alat untuk mengatasinya. Satu-satunya pertanyaan yang tersisa adalah, kapan akan mulai?