Harga meningkat setiap hari? Apakah Anda memahami inflasi sebenarnya atau hanya senang saja

Ketika bulan Januari 2567, harga berbagai barang di Thailand mengalami perubahan yang signifikan. Jika Anda memperhatikan harga daging, liburan, atau bahan bakar minyak, Anda akan melihat bahwa daya beli uang kita cenderung menurun. Mengelola keuangan selama inflasi adalah hal yang penting dan tidak boleh diabaikan oleh para investor.

Inflasi (Inflation) Bagaimana Pengaruhnya terhadap Kehidupan Kita

Pada kenyataannya, inflasi bukan hanya angka yang dibicarakan oleh ekonom di berita. Tetapi adalah hal yang kita alami setiap hari dalam membeli barang, menyimpan uang, dan merencanakan masa depan.

Ketika tingkat harga barang dan jasa cenderung meningkat secara terus-menerus, nilai uang di tangan kita perlahan menurun. Pengertian sederhana dari inflasi adalah barang menjadi lebih mahal, uang seribu yang dulu bisa membeli banyak barang, sekarang hanya bisa membeli beberapa barang saja.

Jika Anda memiliki uang 50 Baht dua puluh tahun lalu, Anda bisa membeli banyak nasi. Hari ini, 50 Baht yang sama hanya cukup untuk satu porsi, dan 10 tahun ke depan, mungkin harus menggunakan 100 Baht untuk membeli satu porsi nasi. Itulah kekuatan inflasi.

Mengapa Harga Terus Meningkat, Apa Penyebab Utamanya

Ekonomi global pulih dari krisis, orang-orang meningkatkan pengeluaran, uang mengalir ke pasar dalam jumlah besar, tetapi barang tidak cukup diproduksi. Ini disebut Demand Pull Inflation. Permintaan yang lebih tinggi dari pasokan menyebabkan penjual berhenti menurunkan harga agar tetap bisa menjual.

Gangguan Rantai Pasok (Supply Chain Disruption) Setelah COVID-19 sangat berpengaruh. Kontainer langka, chip semikonduktor sulit didapat, biaya pengangkutan meningkat. Produsen harus menanggung biaya yang lebih tinggi dan tidak bisa menghindari kenaikan harga. Ini disebut Cost Push Inflation.

Situasi perang Rusia-Ukraina menyebabkan harga minyak mentah dan gas alam melonjak dengan cepat. Tingkat inflasi Thailand pada Mei 2565 mencapai 7,10 persen.

Tahun lalu, tingkat inflasi Thailand menurun selama 4 bulan berturut-turut, mencapai 1,11 persen (YoY). Pada Januari 2567, ini adalah tingkat terendah dalam 35 bulan, karena kebijakan pembatasan harga energi dari pemerintah dan peningkatan hasil pertanian di pasar. Tetapi ini tidak berarti inflasi hilang sepenuhnya. Masih harus dipantau karena risiko stagflasi.

Siapa yang Mendapat Manfaat dari Inflasi, Siapa yang Tersakiti

Mendapat manfaat:

• Pengusaha yang dapat menyesuaikan harga barang sesuai permintaan
• Pemilik bisnis yang berkembang dan meningkatkan lapangan kerja
• Pemegang saham bank dan perusahaan asuransi yang mendapatkan keuntungan dari selisih bunga
• Kreditur yang menghitung pinjaman dengan nilai yang menurun

Contohnya, Pertamina pada paruh pertama 2566 memperoleh laba bersih 64.419 miliar Baht, meningkat 12,7% dibanding tahun sebelumnya karena harga minyak melonjak.

Tersakiti:

• Karyawan dengan gaji tetap, karena kenaikan gaji lebih lambat dari inflasi
• Konsumen umum, biaya hidup meningkat tetapi pendapatan tetap karena tertekan
• Mereka yang menyimpan uang tunai, karena nilai uang tersebut menurun

Data yang Mengungkapkan Kebenaran Harga Barang di Thailand

Harga barang di pasar Thailand selama 4 tahun terakhir:

Sayuran segar dan daging adalah barang yang paling fluktuatif karena faktor cuaca dan logistik.

Inflasi vs. Deflasi, Apa Bedanya

Inflasi = harga naik, nilai uang turun, menguntungkan penjual

Deflasi = harga turun, nilai uang naik, merugikan penjual, ekonomi melambat

Kedua kondisi ini jika berlangsung terlalu lama dan berat, akan membawa kerugian bagi masyarakat. Bayangkan stagflasi (Inflasi tinggi tetapi ekonomi tidak tumbuh), itu adalah situasi yang tidak diinginkan.

Ekonomi Dunia Masih Lambat Bertumbuh Meski Inflasi Menurun

Laporan IMF Januari 2567 memperkirakan pertumbuhan ekonomi global sebesar 3,1% di 2567 dan 3,2% di 2568, sedikit lebih tinggi dari perkiraan sebelumnya, tetapi masih di bawah rata-rata masa lalu.

Penyebabnya:

• Kebijakan moneter bank sentral tetap ketat, belum melonggar
• Dukungan fiskal pemerintah sudah berkurang
• Pertumbuhan produktivitas di bawah harapan
• Risiko ketegangan geopolitik tetap ada

Untuk Thailand, ekonomi belum memasuki fase stagflasi, tetapi tantangan tetap ada. Pembuat kebijakan harus menjaga keseimbangan antara mengendalikan inflasi dan mendorong pertumbuhan.

Apa yang Harus Dilakukan Investor Saat Inflasi Meningkat

1. Rencanakan Investasi dengan Visi

Ketika suku bunga deposito rendah, penting untuk menginvestasikan uang ke aset yang memberikan hasil lebih tinggi, seperti saham, reksa dana, atau aset digital.

2. Pilih aset yang melindungi dari inflasi

Emas - bergerak sejalan dengan inflasi, semakin tinggi inflasi, semakin mahal emas Obligasi terkait inflasi - Floating Rate Bond atau Inflation Linked Bond akan menyesuaikan suku bunga sesuai inflasi Properti - sewa meningkat mengikuti inflasi, pendapatan dari sewa menjadi stabil

3. Investasikan di saham yang diuntungkan dari inflasi

• Saham bank - suku bunga naik, laba dari selisih bunga meningkat
• Saham asuransi - premi asuransi diinvestasikan dalam obligasi, hasilnya lebih tinggi
• Saham makanan dan energi - barang pokok yang harganya naik mengikuti inflasi, memiliki daya tawar dalam penetapan harga

4. Hindari utang yang tidak menguntungkan

Utang yang tidak menghasilkan pendapatan atau utang konsumtif, jika inflasi tinggi, nilai pinjaman kita berkurang dibandingkan nilai uang yang menyesuaikan. Apakah ini baik atau tidak tergantung pengelolaan kita.

5. Pantau berita secara rutin

Indeks Harga Konsumen (CPI) diumumkan setiap bulan. Kebijakan bank sentral Thailand, diskusi IMF tentang prospek ekonomi global, semua ini membantu Anda merencanakan investasi dengan lebih baik.

Penutup: Apakah Inflasi Musuh atau Teman

Inflasi yang moderat (sekitar 2-3% per tahun) adalah tanda ekonomi sedang tumbuh, bisnis berkembang, orang memiliki pekerjaan.

Inflasi yang terlalu tinggi (di atas 5%) atau Hyperinflation adalah musuh yang akan menghancurkan akumulasi kekayaan dan kestabilan hidup.

Investor cerdas tidak akan lari dari inflasi, tetapi belajar memanfaatkannya dengan berinvestasi di aset yang bisa menjadi perlindungan atau menghasilkan keuntungan dari situasi tersebut. Ingatlah bahwa pengetahuan dan perencanaan di muka adalah kunci utama dalam mengelola keuangan secara aman.