Investasi mulai dari 100.000 yuan: Bagaimana kaum kecil bisa menggandakan investasi secara tahunan dengan bunga majemuk?

Di akhir tahun, saya menemukan bahwa harga naik jauh lebih cepat daripada kenaikan gaji. Satu telur berharga 10 yuan (hanya 5 yuan dua tahun lalu), cangkir engkol tangan 20 ~ 30% lebih mahal, dan hipotek telah meningkat dari 1,6% sebelum epidemi menjadi sekitar 2,2% sekarang. Berdasarkan hipotek 10 juta, selisih bunganya adalah 89.000 setahun. Angka-angka ini tampak kecil, dan jumlahnya memakan banyak biaya hidup Anda, tidak heran semua orang mulai menganggap serius investasi dan manajemen keuangan.

Tetapi berinvestasi sama dengan melakukan bisnis kecil, selama Anda mengendalikannyaPemikiran, Proyek, dan WaktuKetiga poin ini, menggunakan dana awal 10 yuan juga dapat membuat aset menjadi bola salju.

Bagaimana cara menginvestasikan 10 yuan? Cari tahu “kesenjangan arus kas” Anda terlebih dahulu

Banyak orang terburu-buru memasuki pasar segera setelah mereka mendengar tentang investasi, tetapi mereka tidak tahu bahwa langkah pertama yang paling penting adalahPembukuan。 Kedengarannya membosankan, tetapi itu menentukan berapa banyak “uang cadangan” yang dapat Anda gunakan untuk diinvestasikan.

Investasi hanya boleh menggunakan uang yang tidak mempengaruhi kehidupan, karena harga target investasi sudah naik dan turun. Jika harga turun saat Anda sangat membutuhkan uang, Anda hanya bisa mengakui kerugian, sehingga Anda akan kehilangan uang dalam jangka panjang. Oleh karena itu, Anda harus terlebih dahulu memperlakukan diri Anda sebagai perusahaan dan menghitung pendapatan dan pengeluaran Anda dengan jelas sebelum Anda tahu berapa banyak yang benar-benar dapat Anda investasikan setiap bulan.

Terlebih lagi, investasi harus selalu adaTujuan。 Mengapa? Karena tidak ada motivasi untuk hanya melihat angka di buku tabungan. Tetapi jika tujuannya adalah untuk “mendapatkan 600 yuan sebulan untuk membayar tagihan ponsel” atau “menabung 3 yuan setahun untuk bepergian ke luar negeri”, maka ada alasan untuk berjuang dan mengetahui alat investasi apa yang harus dipilih.

Orang yang berbeda, pilih cara bermain yang berbeda

Pekerja yang stabil

Pekerja kantoran dengan gaji bulanan tetap dan biaya tetap paling cocok untuk memilih “dana dividen” atau “ETF hasil tinggi”. Mengapa? Karena dividen dari jenis produk ini stabil, seperti membuka gaji tambahan. Sekarang banyak dana dapat membayar dividen 7 ~ 8%, dan investasi 10 setara dengan menerima 7 ~ 8.000 per tahun dan 6 ~ 700 per bulan, yang hanya dapat mensubsidi tagihan ponsel.

Seiring berjalannya waktu, dividen bahkan akan melebihi gaji semula. Dengan asumsi bahwa Anda menabung 10 yuan setiap tahun dan menginvestasikan kembali dalam dividen, setelah 13 tahun, dividennya saja akan menjadi 10 yuan setahun, dan pendapatan bulanan mungkin setinggi lebih dari 2 yuan setelah 25 tahun.

Orang bergaji tinggi

Orang-orang seperti dokter dan insinyur memiliki gaji tinggi dan ketahanan risiko yang kuat, sehingga mereka cocok untuk bermain “ETF indeks”. Misalnya, 0050 Taiwan melacak 50 perusahaan teratas Taiwan, dan SPY Amerika Serikat melacak 500 teratas di Amerika Serikat. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu memilih saham sendiri, indeks akan secara otomatis menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat - 10 tahun yang lalu, perusahaan terkuat di dunia adalah General Electric, tetapi sekarang telah menjadi Apple dan Microsoft, dan ETF indeks semuanya selesai untuk Anda.

S&P 500 memiliki pengembalian rata-rata 8~10% selama 100 tahun terakhir. Dibandingkan dengan 5% deposito tetap dolar AS, seberapa besar perbedaannya? 100 yuan akan dirilis selama 10 tahun, dan bunga majemuk 8% akan menjadi 236 yuan; Setelah bunga majemuk 5%, menjadi 155, dan selisih suku bunga saja adalah 81.

Tentu saja, pasar saham berisiko. Gelembung dot-com pada tahun 2000, tsunami keuangan pada tahun 2008, epidemi pada tahun 2020, dan inflasi pada tahun 2022, orang kehilangan uang setiap saat. Tetapi selama itu bertahan, aset akan mencapai level tertinggi baru. Itu sebabnya hanya cocok untuk orang dengan penghasilan yang cukup tinggi untuk menanggung kerugian di tengah.

Cara lainnya adalahBeli real estat。 Gunakan kekuatan leverage: 10 juta rumah, 200 uang muka meminjam 8 juta, menjual ketika harga rumah naik 20% untuk mendapatkan 200, mengurangi bunga 5 tahun 100, Anda sebenarnya mendapat untung 100, tetapi tingkat pengembalian menjadi 50% (gunakan 200 pokok untuk 100 keuntungan). Itulah kekuatan leverage.

Orang yang punya banyak waktu(Mahasiswa, Bisnis)

Jika Anda punya waktu untuk meneliti dan mengumpulkan informasi, Anda dapat memainkan strategi jangka pendek. Ini disebutspekulasidaripada investasi.

Misalnya, siklus kenaikan suku bunga AS akan segera mencapai puncaknya, dan pemotongan suku bunga atau bahkan QE pasti akan terjadi di masa depan, dan pasokan dolar AS akan meledak, sehingga tingkat kemenangan shorting dolar AS sangat tinggi. Dolar yang lebih lemah akan merangsang mata uang virtual. Bitcoin berada di akhir kenaikan suku bunga, fermentasi tema halving, dan pencatatan ETF yang akan segera terjadi, naik dari level terendah tahun lalu menjadi 93,55 ribu sekarang, naik 2,62% dalam 24 jam, dan masih ada peluang dalam jangka pendek.

Pasar saham juga sering memiliki “spekulasi tema panas”. Pemerintah mengumumkan pembukaan perjalanan gratis untuk wisatawan daratan, dan stok konsep pariwisata naik; AI tiba-tiba menjadi populer, dan saham konsep AI melonjak secara kolektif. Selama Anda mengawasi berita dan memahami tren pasar, Anda dapat mengikuti dana utama untuk minum sup. Tetapi kerugiannya adalah Anda harus menghabiskan banyak waktu untuk menonton dan menganalisis, dan begitu emosi Anda lepas kendali, mudah untuk terjebak.

Analisis praktis dari 5 alat investasi utama

1. Emas — Benteng melawan inflasi

Emas telah naik 53% dalam 10 tahun terakhir, rata-rata 4,4% per tahun. Itu tidak membayar dividen, dan pendapatan tergantung pada perbedaan harga, tetapi lebih baik daripada melawan inflasi. Setiap kali ekonomi tidak stabil, perang, atau kenaikan suku bunga, emas menjadi pilihan pertama untuk safe-haven.

Waktu kenaikan tajam harga emas sesuai dengan peristiwa besar: 2019~2020 adalah epidemi dan penurunan suku bunga; 2023~2024 adalah tahun ketegangan geopolitik. Jika perekonomian diperkirakan akan kacau, harga emas harus naik terlebih dahulu.

2. Bitcoin — Berisiko tinggi dan imbalan tinggi

Bitcoin telah meningkat puluhan kali lipat dalam 10 tahun terakhir (meskipun siklusnya sangat berfluktuasi). Tetapi ini tidak berarti bahwa itu bisa naik 170 kali lipat menjadi $600 dalam 10 tahun ke depan, yang terlalu tidak realistis.

Manfaat Bitcoin sekarang adalah: efek halving, pencatatan ETF spot, dan lingkungan politik yang ramah. Memang ada peluang dalam jangka pendek. Namun, dalam jangka panjang, disarankan untuk meletakkan pada tingkat rendah dan mengurangi ukurannya dengan harga tinggi, dan tidak menaruh terlalu banyak aset di atasnya, lagipula, itu sangat berfluktuasi.

Harga BTC saat ini adalah $93,55K, naik 2,62% dalam 24 jam, tren kenaikan ini belum sepenuhnya berakhir, tetapi risikonya juga menumpuk.

3. ETF-0056 — Kepastian untuk dividen bulanan

ETF dividen tinggi Taiwan yang paling terkenal membayar dividen tahunan sekitar 60% dan memiliki kenaikan harga saham sebesar 40%. 10 tahun ke depan diperkirakan akan serupa, dengan aset berlipat ganda.

Kedengarannya tidak banyak, tetapi jika Anda menabung 10 yuan setiap tahun dan menerima dividen untuk dibelanjakan, setelah 13 tahun, akan ada dividen 10 yuan saja setiap tahun, yang setara dengan penghasilan tambahan. Setelah 25 tahun, dividen bulanan lebih dari 2 yuan, yang cukup untuk hidup nyaman dengan pensiun.

4. ETF-SPY — Bentuk utama bunga majemuk

SPY melacak 500 perusahaan teratas di Amerika Serikat, naik dari 201 menjadi 434 dalam 10 tahun terakhir, meningkat 116%. Meskipun dividen hanya 1,6% (1,1% setelah pengurangan pajak), capital gain adalah kekuatan utama, dengan rata-rata 8% per tahun.

Investasikan 10 yuan, dividen 1.100 yuan/tahun, dan menjadi 21,6 yuan setelah 10 tahun. Jika Anda hanya menginvestasikan 300 pokok selama 30 tahun dan akhirnya menjadi 1223, ini adalah kekuatan bunga majemuk.

Kerugiannya adalah tidak ada arus kas di tengah, dan seluruh proses adalah akumulasi aset. Oleh karena itu, kuncinya adalah memiliki pendapatan yang stabil dan kualitas psikologis yang kuat, dan tidak takut akan kehancuran pasar saham di tengah.

5. Saham Berkshire(BRKB) — Mesin bunga majemuk dewa saham

Perusahaan investasi Buffett memiliki cara yang sangat cerdas untuk menghasilkan uang: mengandalkan perusahaan asuransinya untuk mengumpulkan uang tunai dan kemudian menggunakannya untuk arbitrase. Misalnya, menerbitkan obligasi dengan hasil rendah 0,5% di Jepang untuk membeli saham Jepang (dividen biasanya lebih tinggi), spread saja adalah keuntungan.

Hal yang hebat tentang model ini adalahBukan oleh Buffett sendiri。 Selama strategi perusahaan tetap tidak berubah, sistem penghasil uang ini dapat beroperasi selamanya, jadi bahkan jika Buffett meninggal, pengembaliannya tidak akan terpengaruh. Jika Anda ingin menggabungkan dividen sepenuhnya, BRK adalah pilihan terbaik.

Kesimpulan: Memilih metode yang tepat lebih penting daripada kerja keras

10 hingga 100 bukan untuk menghemat uang dengan kerja keras, tetapi dengan waktu dan bunga majemuk. Produk dividen tinggi tidak cukup cepat? Kemudian pilih ETF pertumbuhan, gunakan leverage untuk memperkuat, atau fokus pada tema jangka pendek.

Kuncinya adalah pertama-tama mencari tahu orang seperti apa Anda, berapa banyak waktu yang Anda miliki, dan berapa banyak risiko yang dapat Anda ambil, dan kemudian memilih alat yang sesuai. Tambahkan kesabaran yang cukup untuk bunga majemuk, atau cukup waktu untuk meneliti waktu masuk dan keluar - ini diaBerpikir, proyek, waktuKekuatan ketiganya.

Selama kombinasinya benar, borjuasi kecil juga dapat menambah bunga majemuk setiap tahun, aset bola salju, dan menjadi jutawan kecil di tikungan.