Berapa Banyak Penghasilan Bulanan yang Benar-Benar Anda Butuhkan saat Pensiun?

Perencanaan pensiun membutuhkan lebih dari sekadar memilih angka—dibutuhkan pemahaman realistis tentang pola pengeluaran Anda yang sebenarnya. Kabar baiknya? Penasihat keuangan telah mengembangkan tolok ukur praktis untuk membantu Anda memulai, meskipun pekerjaan sebenarnya terletak pada personalisasi panduan ini agar sesuai dengan situasi unik Anda.

Dasar: Aturan Pengeluaran 70% hingga 80%

Sebagian besar profesional keuangan menyarankan agar pensiunan merencanakan pengeluaran sekitar 70% hingga 80% dari pendapatan sebelum pensiun mereka selama masa pensiun. Perkiraan ini bukanlah sembarangan. Ketika Anda pensiun, beberapa pengeluaran penting secara otomatis menghilang dari anggaran Anda. Kontribusi pensiun berhenti segera, sementara biaya perjalanan dan pakaian terkait pekerjaan berkurang secara drastis. Pengurangan otomatis ini berarti total pengeluaran Anda secara alami menurun.

Sebagai ilustrasi: jika Anda menghasilkan $100.000 per tahun sebelum pensiun, target pengeluaran Anda akan berkisar antara $70.000 hingga $80.000 per tahun. Itu dibagi menjadi sekitar $5.800 hingga $6.700 per bulan—memberikan dasar yang berguna tanpa memandang riwayat gaji spesifik Anda. Sebagai referensi, $70.000 per tahun berapa jumlahnya per bulan? Sekitar $5.833, yang menunjukkan bagaimana kerangka ini berlaku di berbagai tingkat pendapatan.

Memecah Ke Mana Uang Pensiun Sebenarnya Pergi

Membuat anggaran pensiun yang fungsional memerlukan pemetaan pengeluaran spesifik Anda. Berikut adalah gambaran rinci bulanan yang mungkin untuk seseorang yang menghabiskan sekitar 78% dari pendapatan sebelumnya sebesar $100.000:

• Perumahan dan utilitas: $2.200
• Makanan dan bahan pokok: $700
• Transportasi (: )- Pengeluaran medis $500 termasuk Medicare, resep, suplemen(: )- Rekreasi, perjalanan, dan makan di restoran: $800
• Asuransi dan kewajiban pajak: $900
• Dana cadangan dan dana darurat: $400
• Pengeluaran lain-lain: $300

Total bulanan: $6.500

Angka-angka ini hanya sebagai ilustrasi. Jumlah aktual Anda akan sangat bergantung pada lokasi geografis, gaya hidup, dan prioritas pribadi Anda.

Lokasi dan Gaya Hidup Menentukan Segalanya

Variabel terbesar dalam menghitung kebutuhan pendapatan pensiun Anda bukanlah matematika—melainkan lokasi geografis. Seseorang yang tinggal di pusat kota mahal seperti San Francisco atau New York City menghadapi biaya perumahan yang jauh berbeda dibandingkan pensiunan di Selatan atau Midwest. Area urban dengan biaya tinggi sering kali membutuhkan $8.000 hingga $10.000 per bulan hanya untuk kebutuhan hidup dasar, bahkan bagi mereka yang memiliki rumah sendiri.

Selain lokasi, cara Anda memilih menghabiskan waktu secara dramatis memengaruhi anggaran Anda. Pensiunan yang sering bepergian dapat dengan mudah menyamai pengeluaran seseorang yang tinggal lebih sederhana di kota mahal. Sebaliknya, seseorang di daerah yang terjangkau dan tetap tinggal di lokal mungkin menghabiskan jauh lebih sedikit. Tidak ada pendekatan yang salah—mereka hanyalah pilihan berbeda yang membutuhkan perencanaan keuangan yang berbeda pula.

Perhitungkan Bagaimana Pengeluaran Anda Akan Berkembang

Pensiun jarang tetap statis selama 20, 30, atau lebih tahun. Dua kekuatan yang saling bertentangan membentuk pola pengeluaran dari waktu ke waktu:

Inflasi bekerja melawan Anda. Inflasi tahunan biasanya berjalan sekitar 2% hingga 3% dalam kondisi ekonomi normal, artinya dolar Anda membeli lebih sedikit setiap tahun. Dalam satu dekade, ini berakumulasi menjadi sekitar 20% atau lebih tambahan pengeluaran dibandingkan saat pertama kali Anda pensiun.

Usia bekerja menguntungkan Anda. Berdasarkan analisis data dari Bureau of Labor Statistics, lansia berusia 75 tahun ke atas menghabiskan sekitar 19% lebih sedikit secara rata-rata dibandingkan mereka yang berusia 64 hingga 74 tahun. Penurunan terbesar terjadi pada transportasi, hiburan, asuransi pribadi, dan pakaian—menurun antara 37% hingga 56% untuk kategori ini seiring bertambahnya usia.

Merancang Anggaran yang Berfungsi Jangka Panjang

Prinsip terpenting bukanlah menentukan angka bulanan yang sempurna. Sebaliknya, bangunlah fleksibilitas ke dalam rencana pensiun Anda sehingga pengeluaran dapat menyesuaikan dengan perubahan keadaan, kebutuhan kesehatan, dan prioritas Anda.

Mulailah dengan menggunakan kerangka 70% hingga 80% sebagai dasar. Hitung apa arti angka tersebut untuk pendapatan sebelum pensiun Anda secara spesifik. Kemudian, tinjau secara sistematis setiap kategori pengeluaran—perumahan, perawatan kesehatan, perjalanan, hiburan—dan sesuaikan berdasarkan gaya hidup, lokasi geografis, dan nilai pribadi Anda.

Periksa kembali anggaran Anda secara rutin. Seiring waktu, beberapa pengeluaran akan bertambah $700 perawatan kesehatan sering meningkat(, sementara yang lain mungkin berkurang )perjalanan, hiburan(. Dengan tetap proaktif daripada reaktif, Anda akan mengembangkan anggaran pensiun yang benar-benar mencerminkan kehidupan Anda daripada memaksa hidup Anda ke dalam anggaran yang sewenang-wenang.