Realitas Mengejutkan tentang Pendapatan Disposable di Seluruh Amerika: Mengapa Gaji Anda Hampir Tidak Cukup

Anda mungkin pernah mendengar aturan penganggaran 50/30/20—standar emas yang menyarankan 30% dari penghasilan Anda harus dialokasikan untuk pengeluaran discretionary. Terasa masuk akal, bukan? Tapi kenyataannya, jutaan orang Amerika tidak pernah mencapai angka tersebut. Faktanya, jarak antara apa yang Anda hasilkan dan apa yang sebenarnya tersisa untuk dibelanjakan sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal.

Dengan menganalisis data MIT bersama data dari Bureau of Labor Statistics tentang pola upah regional dan biaya hidup, kita sekarang dapat melihat secara tepat di mana orang Amerika berenang dalam surplus dan di mana mereka hampir tidak mampu bertahan. Hasilnya mengungkapkan disparitas yang mengkhawatirkan: beberapa pekerja menikmati daya beli hampir $23.000 per tahun, sementara yang lain di daerah dengan biaya tinggi hanya mampu bertahan dengan kurang dari $3.000.

Pemenang: Negara Bagian di Mana Uang Benar-Benar Berpijar

Ketika berbicara tentang pendapatan disposable berdasarkan kota dan negara bagian, geografi adalah takdir. Washington memimpin, dengan pekerja lajang rata-rata memiliki sisa sebesar $23.301 per tahun setelah menutupi pengeluaran dasar. New York mengikuti dekat di angka $21.282, sementara Connecticut melengkapi tiga besar dengan $21.159.

Minnesota ($20.835) dan Massachusetts ($20.251) melengkapi lingkaran lima negara bagian dengan kenyamanan finansial. Apa yang dimiliki para pemenang ini? Kombinasi yang kuat: upah yang melebihi rata-rata nasional tanpa lonjakan biaya hidup yang menjadi masalah di daerah penghasilan tinggi lainnya.

Midwest menunjukkan kekuatan yang mengejutkan di sini. Pekerja Illinois mendapatkan $18.120 setelah pengeluaran, sementara penduduk Colorado melihat $18.979 dalam dana discretionary tahunan. Negara-negara bagian ini menawarkan titik manis—gaji yang solid dengan biaya hidup yang masuk akal.

Para Penerus: Negara Bagian di Tengah-Tengah

Kebanyakan orang Amerika masuk ke dalam kategori menengah, dengan sisa pendapatan tahunan antara $12.000 hingga $17.000. Indiana memimpin kelompok ini dengan $13.141, diikuti Kentucky dengan $12.234. Pekerja di daerah ini bisa menabung, tetapi jarang berfoya-foya tanpa perencanaan.

Texas ($15.853) dan Wisconsin ($15.901) menunjukkan bahwa Anda tidak perlu tinggal di pantai untuk mencapai ruang napas finansial yang modest. Pennsylvania ($14.263), Nebraska ($14.426), dan New Mexico ($13.810) mempertahankan pola serupa—gaji yang layak dengan biaya yang dapat dikelola.

Perjuangan: Negara Bagian di Mana Gaji Cepat Menghilang

Sekarang, di sinilah cerita menjadi suram. Hawaii mewakili skenario terburuk, meninggalkan penduduknya hanya $2.797 per tahun setelah pengeluaran dasar—meskipun penghasilannya mencapai $65.030. Kenapa? Biaya hidup di Hawaii mencapai $62.233, menghapus hampir 96% dari pendapatan tahunan sebelum pengeluaran discretionary apa pun terjadi.

Mississippi berada di ujung lain dari spektrum perjuangan, bukan karena biaya tinggi, tetapi karena upah yang tertinggal. Rata-rata gaji negara bagian sebesar $47.570 dibandingkan dengan pengeluaran hidup sebesar $43.159 meninggalkan hanya $4.411 untuk hal-hal di luar kebutuhan pokok.

Beberapa negara bagian lain berkumpul di zona berbahaya dengan pendapatan disposable tahunan di bawah $10.000:

South Carolina hanya menyisakan $8.168 per orang, sementara penduduk Idaho mempertahankan $7.425. Nevada ($9.301) dan Montana ($9.489) menghadapi tekanan serupa. Ketika Anda bekerja dengan kurang dari $1.000 per bulan dalam dana discretionary nyata, keadaan darurat menjadi krisis.

Memahami Pendapatan Disposable Berdasarkan Kota dalam Negara Bagian Anda

Gambaran tingkat negara bagian menyembunyikan kenyataan penting lainnya: di dalam setiap negara bagian, pendapatan disposable berdasarkan kota bisa berbeda secara dramatis. Pusat kota biasanya memiliki gaji yang lebih tinggi tetapi juga biaya hidup yang lebih tinggi. Seorang insinyur perangkat lunak di San Francisco beroperasi dengan perhitungan keuangan yang sama sekali berbeda dibandingkan seseorang di daerah pedesaan California.

Data menunjukkan bahwa pekerja di metro yang mahal mungkin mendapatkan gaji nominal lebih tinggi tetapi sebenarnya menyimpan lebih sedikit setelah sewa, transportasi, dan makanan. Sementara itu, mereka di kota kecil dengan biaya lebih rendah mungkin bisa memperpanjang dolar mereka meskipun gaji yang lebih kecil.

Aturan 50/30/20: Fantasi bagi Banyak Orang

Menurut kerangka ini, kategori “ingin” sebesar 30% seharusnya memberi sebagian besar orang Amerika $15.000 hingga $23.000 per tahun untuk hiburan, makan di luar, hobi, dan pembelian non-esensial. Namun hampir 40% negara bagian tidak mencapai angka tersebut.

Bagi seseorang di Hawaii, Hawaii, Mississippi, atau South Carolina, target 30% itu menjadi secara matematis tidak mungkin. Mereka terjebak dalam pembagian 50/50—50% untuk kebutuhan pokok, 50% untuk apa pun, karena tidak ada apa-apa.

Apa Artinya Ini untuk Masa Depan Keuangan Anda

Lotere geografis pendapatan disposable berdasarkan kota dan negara bagian menentukan lebih dari sekadar kenyamanan bulanan—itu membentuk akumulasi kekayaan. Seseorang yang mendapatkan rata-rata Washington dengan $23.301 dalam pendapatan discretionary tahunan bisa berinvestasi, membangun dana darurat, dan mengakumulasi kekayaan. Sementara seseorang di Hawaii dengan $2.797 tidak bisa.

Dalam 30 tahun, perbedaan itu akan berkembang menjadi jutaan. Seorang pekerja Washington yang menginvestasikan setengah dari pendapatan disposable mereka dengan pengembalian tahunan 7% akan mengumpulkan lebih dari $1,5 juta. Pekerja Hawaii? Mereka masih stres tentang sewa bulan depan.

Pesan yang jelas: angka gaji Anda jauh kurang penting daripada apa yang Anda simpan setelah membayar tagihan. Dan angka itu sepenuhnya tergantung di negara bagian mana Anda tinggal.

Data bersumber dari catatan MIT dan Bureau of Labor Statistics, akurat per 18 Juni 2025.