Mengapa Menyimpan Uang di Rekening Bank AS yang Dorman Bisa Biaya Anda Lebih Banyak Daripada yang Anda Pikirkan

Sebagian besar orang Amerika telah mengumpulkan beberapa akun bank selama hidup mereka. Yang pertama mungkin adalah akun tabungan dasar yang dibuka oleh orang tua Anda, kemudian muncul akun cek untuk gaji pekerjaan remaja Anda. Tetapi jika Anda seperti banyak orang, beberapa dari akun ini telah dibiarkan tidak aktif selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun. Pertanyaannya adalah: apakah Anda harus membiarkannya tetap terbuka atau menutupnya? Berikut adalah yang perlu Anda ketahui tentang biaya nyata dari akun bank yang ditinggalkan.

Biaya Tersembunyi: Bagaimana Bank Anda dengan Senyap Menguras Akun Anda

Salah satu bahaya yang paling diabaikan dari akun yang tidak aktif adalah jebakan persyaratan saldo minimum. Bank-bank di AS biasanya menetapkan ambang batas saldo minimum, dan jika akun Anda berada di bawah level tersebut, Anda mulai membayar biaya pemeliharaan bulanan—terkadang $10-15 per bulan tanpa Anda sadari.

Saya belajar pelajaran ini dengan cara yang sulit. Saya memiliki akun tabungan lama yang terhubung ke akun cek utama saya yang sepenuhnya saya lupakan. Di antara pembayaran otomatis yang telah saya atur bertahun-tahun yang lalu dan pemotongan biaya bulanan yang bertahap, saldo saya turun di bawah minimum. Sebelum saya menyadari apa yang terjadi, saya telah kehilangan $50 karena biaya. Itu adalah bagian yang menakutkan: pada saat Anda menemukan akun itu ada lagi, kerusakan mungkin sudah terjadi.

Apa yang membuatnya lebih buruk adalah jika transaksi autopay mengurangi saldo Anda di bawah minimum, Anda dapat memicu biaya overdraft di atas semua itu. Bagi banyak orang Amerika, biaya tersembunyi ini dapat bertambah menjadi ratusan dolar setiap tahun di berbagai akun yang terlupakan.

Biaya Tidak Aktif: Ketika Bank Mengambil Bagian Mereka

Ini adalah sesuatu yang tidak disadari oleh kebanyakan orang: regulasi perbankan pemerintah AS sebenarnya mengizinkan bank untuk mengenakan biaya pada akun yang tidak terpakai sebagai cara untuk mendorong pemegang akun untuk menggunakan akun tersebut atau menutupnya. Jika Anda membiarkan akun tidak tersentuh dalam jangka waktu yang lama, biaya tidak aktif akan mulai berlaku.

Mekanismenya sederhana tetapi keras. Bank mengenakan biaya berkala ( kadang-kadang bulanan, kadang-kadang triwulanan ) sampai saldo habis menjadi nol. Begitu akun mencapai $0, bank akan menutupnya karena tidak aktif—dan pada saat itu, uang yang ada di sana sudah hilang. Ini adalah pengurasan finansial yang lambat yang tidak disadari oleh kebanyakan orang.

Satu-satunya cara untuk melindungi diri Anda adalah dengan mengambil kontrol atas situasi tersebut sendiri. Tutup akun Anda dengan syarat Anda sebelum bank melakukannya untuk Anda dan mengambil sisa dana Anda dalam prosesnya.

Anda Mungkin Sedang Duduk di Uang yang Sebenarnya Anda Butuhkan

Dalam lingkungan ekonomi saat ini dengan inflasi yang meningkat dan biaya hidup yang semakin tinggi, sebagian besar rumah tangga sedang memeriksa keuangan mereka dengan lebih hati-hati. Jika Anda curiga memiliki akun bank lama dengan uang di dalamnya, uang itu bisa bekerja lebih keras untuk Anda di tempat lain.

Langkah cerdas: transfer saldo yang tersisa ke akun aktif yang benar-benar Anda gunakan secara teratur, kemudian tutup secara resmi akun yang tidak aktif tersebut. Uang yang diperoleh kembali itu bisa membuat perbedaan yang berarti dalam membayar utang, membangun dana darurat Anda, atau sekadar menutupi biaya yang meningkat. Tidak ada alasan logis untuk membiarkan uang mengendap di akun yang tidak pernah Anda sentuh.

Peringatan Penting Sebelum Anda Menutup

Sebelum Anda terburu-buru menutup akun lama, ada satu situasi kritis yang perlu Anda tangani dengan hati-hati. Jika akun tersebut memiliki saldo negatif—berarti Anda berutang uang kepada bank, bukan sebaliknya—Anda perlu menyelesaikan utang tersebut sebelum menutupnya. Mengabaikannya dan menutup akun tidak akan menyelesaikan masalah.

Inilah mengapa ini penting: menutup akun bank standar yang dalam keadaan baik tidak akan merusak skor kredit Anda ( bank tidak melaporkan aktivitas akun normal kepada biro kredit ), tetapi akun yang terlampaui saldo berbeda. Jika Anda mengabaikan utang tersebut, itu bisa dikirim ke penagihan, yang pasti akan muncul di laporan kredit Anda dan merusak skor Anda.

Selain itu, bank-bank di AS melaporkan informasi akun ke ChexSystems, sebuah database riwayat perbankan. Terlalu banyak tanda negatif di ChexSystems dapat membuat sangat sulit untuk membuka akun bank baru di masa depan. Institusi keuangan memeriksa sistem ini sebelum menyetujui akun baru, dan riwayat yang tidak konsisten bisa membuat Anda ditolak berulang kali.

Intinya: jika Anda berutang uang kepada bank, lunasi sebelum menutup akun. Jika overdraft adalah masalah yang berulang bagi Anda, carilah bank yang menawarkan fitur perlindungan overdraft atau alternatif tanpa biaya overdraft—itu ada, dan patut untuk dijelajahi.

Intinya cukup jelas: tidak ada manfaat untuk mempertahankan akun bank yang tidak Anda gunakan. Gabungkan keuangan Anda, ambil kembali uang yang tidak terpakai, dan tutup akun-akun yang tidak aktif tersebut. Dompet Anda—dan ketenangan pikiran Anda—akan berterima kasih.