Pengguna mengalami "kartu terkunci" karena catatan transfer "Dogecoin" memicu kontrol risiko bank

Beberapa bulan yang lalu, Ibu Yu dan suaminya melakukan transfer antar rekening di Bank Pembangunan melalui rekening mereka sendiri sebesar 250 yuan sebagai uang jajan, dan saat transfer mereka mencantumkan catatan "Dogecoin minggu ini". Setelah itu, kedua rekening mereka dianggap oleh sistem bank sebagai memicu "pengendalian mata uang virtual", dan diatur dalam status pembekuan "tidak menerima dan tidak membayar".

Setelah kejadian, Ibu Yu dan suaminya menerima panggilan dari bank, ditanya tentang hubungan mereka dan arti catatan tersebut. Untuk menghapus pembatasan rekening, mereka mengikuti petunjuk dari cabang Bank Pembangunan di Dalian, mengirimkan laporan transaksi bank selama beberapa bulan dan surat pernyataan tulisan tangan, membuktikan bahwa transaksi tersebut bersih. Tetapi mereka diberitahu bahwa hanya dengan laporan transaksi mungkin tidak cukup untuk membuktikan tidak terkait dengan mata uang virtual, dan rekening mungkin tidak bisa dibuka kembali, hanya bisa dibatalkan.

Menanggapi pertanyaan publik, layanan pelanggan resmi Bank Pembangunan menyatakan bahwa jika sistem mendeteksi adanya risiko tinggi pada rekening, memang mungkin akan mengaturnya dalam status "tidak menerima dan tidak membayar", tetapi standar penilaian spesifik harus dikonsultasikan ke bank pembuka rekening.

Sementara itu, petugas dari cabang terkait secara langsung menunjukkan bahwa jika catatan transfer mengandung kata sensitif seperti "Dogecoin", bank akan melakukan pengendalian sesuai aturan. Pelanggan harus menyediakan bahan-bahan sendiri untuk membuktikan bahwa catatan tersebut tidak terkait dengan mata uang virtual, tetapi ini sering menjadi tantangan dalam praktik.

Untungnya, setelah kejadian dilaporkan media, tampaknya ada perkembangan, petugas dari bank pembuka rekening mengajukan solusi baru, menyatakan bahwa setelah menyerahkan sertifikat pernikahan kedua belah pihak, mereka dapat mengajukan permohonan untuk membuka pembatasan rekening. Saat ini, Ibu Yu dan suaminya sedang mengajukan permohonan pembukaan kembali sesuai petunjuk terbaru, hasil akhir penanganan kejadian ini masih menunggu.

Secara keseluruhan, peristiwa ini secara langsung mencerminkan bahwa lembaga keuangan saat ini, dalam menegakkan aturan anti pencucian uang, anti penipuan, dan kepatuhan secara ketat, mungkin memiliki risiko "kesalahan" dalam model kontrol risiko yang mereka gunakan.

Berdasarkan tanggung jawab untuk mencegah risiko, pengendalian terhadap transaksi mencurigakan tidak dapat disalahkan. Tetapi catatan yang ambigu dapat menyebabkan fungsi rekening benar-benar dibekukan, proses pembukaannya rumit dan tidak seragam, dan ini membawa ketidaknyamanan signifikan bagi kehidupan keuangan pengguna.

Ke depan, bagaimana mengurangi risiko "kesalahan" semacam ini, serta bagaimana menemukan keseimbangan antara pengendalian risiko yang efektif dan perlindungan hak pengguna untuk menggunakan rekening secara normal, telah menjadi topik penting yang perlu dipikirkan secara mendalam oleh industri perbankan.

#银行风控 #Kartu terkunci