Mengapa Pedagang Kripto Harus Peduli dengan Aturan $10K Bank

Jika Anda memindahkan fiat ke bank tradisional—baik untuk mendanai perdagangan atau mencairkan keuntungan—ini yang sebenarnya diawasi oleh pemerintah AS:

Ambang Batas $10K Benar Setiap setoran tunai tunggal di atas $10.000 memicu Laporan Transaksi Mata Uang otomatis (CTR) ke FinCEN. Ini bukan pembekuan, hanya dokumen administratif. Setoran yang sah? Tidak masalah. Pemerintah melacak aliran uang untuk menangkap pencucian uang dan penipuan.

Jangan Main-Main Dengan “Structuring” Mencoba menghindari aturan dengan membagi satu $10K setoran menjadi lima $2K setoran selama seminggu? Itu structuring ilegal. Bank secara otomatis menandai pola ini, dan Anda bisa menghadapi hukuman yang lebih berat daripada hanya menyetor jumlah penuh sekaligus. Tidak sepadan.

Anda Mungkin Diminta Pertanyaan Bank dapat meminta bukti asal-usul uang—faktur, kwitansi, catatan transaksi. Untuk trader kripto, ini berarti:

• Simpan konfirmasi penarikan dari exchange
• Dokumentasikan aktivitas trading Anda
• Simpan catatan pajak

Periksa Ketentuan Bank Anda Beberapa rekening memiliki batas setoran atau mengenakan biaya untuk transaksi besar. Pastikan dengan bank Anda sebelum memindahkan uang besar. Juga pastikan mereka diasuransikan FDIC (melindungi hingga $250K terhadap kegagalan bank).

Waspadai Penipuan Saat Menerima Transfer Besar Cek palsu dan penipuan wire meningkat saat ada pergerakan uang besar. Jika sebuah “kesempatan” tiba-tiba membayar Anda jumlah besar, verifikasi sumbernya. Penipu mengirim cek palsu, Anda setorkan, lalu minta Anda mentransfer sebagian kembali—sampai Anda sadar itu palsu, uang Anda hilang.

Dana Butuh 2-7 Hari Untuk Diproses Uang tunai mungkin lebih cepat, tapi cek membutuhkan waktu verifikasi. Rencanakan sesuai jika Anda berencana kembali masuk posisi setelah mencairkan dana.

Intinya: Bersikap transparan dengan bank, simpan catatan, bersabar. Aturan dibuat untuk semua orang.