Skor Kredit FICO Baru Saja Mendapat Pembaruan Besar — Berikut Artinya untuk Dompet Anda

Fair Isaac baru saja mengumumkan berita yang dapat mempengaruhi cara pemberi pinjaman melihat keuangan Anda. Mulai musim gugur ini, FICO meluncurkan dua model skor baru (FICO Score 10 BNPL dan FICO Score 10 T BNPL) yang sebenarnya mempertimbangkan pinjaman beli sekarang, bayar nanti untuk pertama kalinya.

Ini dia: pembelian BNPL telah beroperasi di bawah radar laporan kredit selama bertahun-tahun. Tapi itu akan berubah. Affirm, Klarna, PayPal — platform ini memungkinkan Anda membagi pembelian menjadi cicilan, sering kali tanpa bunga 0%. Masalahnya? Pemberi pinjaman tidak tahu jika Anda sedang mengelola beberapa pinjaman BNPL sekaligus.

**Data yang Menunjukkan:**
- Hampir 130 juta orang Amerika mengambil pinjaman BNPL tahun lalu
- Rata-rata ukuran pinjaman BNPL: ~$140
- Kebanyakan pengguna BNPL memiliki skor kredit "subprime" (rentang 300-619)
- Peminjam tipikal memiliki lebih dari 9 pinjaman BNPL aktif per tahun

FICO mengatakan model baru ini memperlakukan BNPL berbeda dari kartu kredit — mengelompokkan beberapa pinjaman bersama-sama alih-alih menghukum Anda karena membuka garis kredit baru. Pengujian awal menunjukkan bahwa pengguna dengan 5+ pinjaman Affirm melihat skor mereka meningkat atau tetap stabil (asalkan mereka membayar tepat waktu).

Tapi di sinilah ketidakjelasan muncul: para advokat konsumen skeptis. Chi Chi Wu dari National Consumer Law Center menunjukkan bahwa hanya 4% pengguna BNPL yang "tak terlihat kredit" — artinya pengumpulan data ini kurang tentang membantu mereka yang tidak memiliki akses ke layanan keuangan dan lebih tentang apa yang dilakukan biro kredit terbaik: mengumpulkan lebih banyak data.

Intinya? Jika Anda mempertimbangkan BNPL, ingatlah bahwa Anda memiliki perlindungan hukum yang lebih besar dengan kartu kredit daripada dengan cicilan BNPL.