Apa itu skema Ponzi? Apa saja modus penipuan yang ada?

Banyak orang merasakan kemarahan yang mendalam terhadap skema Ponzi, yang merupakan contoh utama dari penipuan finansial. Memanfaatkan keserakahan manusia, skema ini membangun impian untuk mengumpulkan kekayaan, sambil menghisap dana yang merupakan hasil kerja keras para “investor”. Sebagian besar penipuan finansial dapat dikatakan merupakan metode baru yang diturunkan atau bermutasi dari skema Ponzi ini. Meskipun banyak orang mungkin pernah mendengar istilah ini, mereka mungkin tidak tahu banyak tentang asal-usul atau cara kerjanya. Kali ini, mari kita jelaskan tentang skema Ponzi, memperkenalkan beberapa contoh representatif, dan mempertimbangkan cara untuk mencegah kerugian.

Apa itu Skema Ponzi? Melihat Kembali Sejarahnya

Istilah “skema Ponzi” berasal dari penipu Italia Charles Ponzi. Penipuan ini memperkenalkan peluang investasi yang menjanjikan risiko rendah dan tingkat pengembalian yang tinggi, menarik orang-orang umum yang kurang mampu membedakan antara yang benar dan yang palsu, sambil memegang impian untuk menjadi kaya dalam semalam. Skema ini tidak menghasilkan keuntungan dari investasi yang nyata, melainkan membayar dividen saat ini dengan terus-menerus mengumpulkan investor baru atau meyakinkan peserta yang ada untuk menyetor lebih banyak dana. Ketika arus masuk dana baru berhenti, skema ini runtuh dan penipu melarikan diri dengan semua atau sebagian besar dana korban.

Asal Usul Skema Ponzi

Pada tahun 1903, seorang Italia bernama Charles Ponzi menyelundup ke Amerika. Dia mengalami berbagai pekerjaan seperti pelukis dan pekerja serabutan, dan di Kanada dihukum karena penipuan, sementara di Atlanta, Amerika, dia menjalani hukuman karena perdagangan manusia. Terpesona oleh mimpi kesuksesan ala Amerika, dia menyadari bahwa cara tercepat untuk menghasilkan uang adalah melalui keuangan. Pada tahun 1919, di tengah kekacauan ekonomi dunia setelah Perang Dunia Pertama, Ponzi memanfaatkan situasi ini dan mengklaim bahwa dia dapat memperoleh keuntungan dengan membeli wesel pos Eropa dan menjualnya kembali di Amerika. Dia merancang rencana investasi yang rumit dan menguntungkan untuk dijual kepada masyarakat umum. Dalam waktu kurang dari setahun, sekitar 40.000 warga Boston ikut serta dalam cerita keuntungan Ponzi. Banyak dari mereka adalah orang-orang miskin yang bermimpi cepat kaya, yang menginvestasikan rata-rata beberapa ratus dolar, tetapi mereka adalah orang-orang yang hampir tidak memiliki pengetahuan tentang keuangan.

Sebenarnya, orang yang memiliki sedikit pengetahuan keuangan pasti akan dengan mudah menyadari bahwa rencana ini bermasalah. Saat itu, sebuah surat kabar keuangan menunjukkan bahwa investasi Ponzi adalah penipuan dan tidak akan pernah menguntungkan dengan cara seperti ini. Namun, Ponzi memposting artikel bantahan di surat kabar sambil menyiapkan umpan besar untuk menggoda orang-orang. Dia mengiklankan bahwa dengan rencananya, investor bisa mendapatkan 50% return dalam 45 hari. Begitu “investor” pertama merasakan keuntungan, “investor” berikutnya mulai berpartisipasi secara buta dalam jumlah besar. Akhirnya, pada Agustus 1920, rencana Ponzi runtuh, dan dia dijatuhi hukuman penjara selama 5 tahun. Sejak itu, “skema Ponzi” telah menjadi istilah teknis dalam industri penipuan keuangan, merujuk pada metode menggunakan uang dari “investor” yang masuk kemudian untuk membayar dividen kepada “investor” yang lebih awal, dan terus berputar sampai akhirnya runtuh.

Contoh Skema Ponzi

Seiring dengan perkembangan pesat ekonomi dan internet, berbagai bentuk skema ponzi muncul satu demi satu.

Kasus Maidofu

Kasus Madoff adalah contoh klasik dari skema Ponzi yang paling terkenal dan paling lama berlangsung. Penipuan ini berlangsung selama lebih dari 20 tahun dan akhirnya terungkap ketika krisis keuangan global pada tahun 2008 menyebabkan lonjakan permintaan penarikan sekitar 7 miliar dolar dari investor akibat penurunan pasar.

Kasus penipuan Madoff adalah skema yang diatur oleh Bernard L. Madoff, seorang broker keuangan terkenal di Amerika dan mantan ketua Nasdaq, dan merupakan penipuan terbesar dalam sejarah Amerika. Dia menyusup ke klub-klub Yahudi mewah dan menggunakan teman-teman, keluarga, dan mitra bisnisnya untuk secara besar-besaran memperluas “downline”, berhasil menarik investasi sebesar 17,5 miliar dolar ke dalam skema Ponzi yang dirancang dengan cerdik. Dia menjanjikan kepada “investor” pengembalian tinggi yang stabil sebesar 10% setiap tahun dan mengklaim bahwa “mudah untuk menghasilkan keuntungan baik di pasar yang naik maupun turun.” Namun, yang tidak diketahui oleh para klien adalah bahwa imbal hasil investasi yang menarik itu berdasarkan pada modal mereka sendiri dan modal klien lainnya, sehingga jika seseorang meminta pengembalian modal, penipuan itu akan terungkap. Akhirnya, pada tahun 2009, Madoff dijatuhi hukuman 150 tahun penjara karena penipuan. Total nilai penipuan ini diperkirakan mencapai 64,8 miliar dolar.

PlusToken penipuan aset kripto

Dompet PlusToken disebut sebagai skema Ponzi terbesar ketiga dalam sejarah di internet. Menurut laporan tim analisis blockchain Chainalysis, sekelompok penipu yang mengaku sebagai PlusToken telah menipu sekitar 2 miliar dolar AS dalam investasi aset kripto di luar China, di mana 185 juta dolar AS di antaranya telah dijual.

Pada bulan Juni 2019, dompet PlusToken terjebak dalam situasi tidak dapat ditarik kembali, dan skema ponzi-nya terungkap. Ini adalah aplikasi yang diluncurkan di bawah panji teknologi blockchain di wilayah seperti China dan Asia Tenggara, yang menjanjikan pengembalian investasi bulanan antara 6% hingga 18%, dan mengklaim bahwa pengembalian ini diperoleh melalui arbitrase perdagangan aset kripto. Namun, dompet PlusToken adalah organisasi pemasaran berjenjang yang disamarkan dengan konsep mulia “blockchain”. Selama lebih dari satu tahun masa operasinya, banyak “investor” yang memahami “blockchain” dengan buruk ditipu, dan ketika dompet PlusToken tidak dapat melakukan penarikan dan dukungan pelanggan dihentikan, para investor yang menjadi korban penipuan menyadari bahwa uang mereka telah hilang sepenuhnya.

Bagaimana cara menghindari skema Ponzi?

Skema Ponzi selalu mencoba untuk menipu publik dengan penampilan yang megah, tetapi sebelum memilih rencana investasi, Anda dapat menilai dengan beberapa cara dan menghindari kerugian.

1. Awas terhadap risiko rendah dan imbal hasil tinggi Hampir semua investasi memiliki risiko, dan tidak ada investasi yang menjanjikan keuntungan 100% pasti. Jika suatu investasi menjanjikan keuntungan berkelanjutan sebesar 1% setiap hari atau 30% setiap bulan kepada pelanggan, maka itu mungkin adalah skema Ponzi. Jelas bahwa tidak menjelaskan risiko kepada investor dengan imbal hasil investasi yang begitu tinggi adalah bertentangan dengan prinsip investasi.

2.Tidak ada investasi tanpa risiko yang pasti menguntungkan Misalnya, Maiduf menekankan bahwa mereka menjamin sekitar 10% tingkat pengembalian kepada pelanggan setiap tahun, dan “investasi pasti akan menang, tidak akan ada kerugian sama sekali”. Namun, tidak ada investasi yang dapat terhindar dari pengaruh fluktuasi ekonomi, dan tidak mungkin untuk menjamin keuntungan yang terus-menerus 100% atau mempertahankan tingkat pengembalian yang sama.

3. Diperlukan pemahaman tertentu tentang produk dan strategi investasi Proyek yang bersifat penipuan sering kali mengenakan penampilan yang misterius dan sengaja dibuat terlihat sulit dipahami. Mereka merancang produk dan strategi investasi proyek dengan cara yang sangat rumit dan sulit dimengerti, namun sebenarnya proyek yang mereka promosikan dengan bersungguh-sungguh tidak memiliki dukungan produk atau bisnis yang nyata.

4.Memahami situasi proyek dengan baik Biasanya, jika investor meminta informasi kepada manajer proyek tetapi tidak mendapatkan jawaban positif dan menghindar dengan berbagai alasan, perlu diwaspadai. Ini sangat mungkin merupakan tanda penipuan.

5.Menggunakan internet untuk meneliti informasi terkait Skema Ponzi biasanya melibatkan proyek atau investasi yang tidak terdaftar secara sah. Memeriksa status pendaftaran perusahaan proyek dan modal yang terdaftar di situs web sistem bisnis, serta menanyakan alasan jika investasi tidak terdaftar secara tepat waktu, dapat membantu menilai keaslian proyek.

6.Kesulitan dalam Pemulihan Dana Ini adalah salah satu ciri khas dari skema Ponzi, yang menetapkan berbagai hambatan untuk menghalangi penarikan investor. Misalnya, menaikkan biaya penarikan atau secara sewenang-wenang mengubah aturan penarikan.

7. Mengidentifikasi Model Investasi Skema Ponzi lebih suka model investasi yang berbentuk “piramida”. Kita sering bertemu dengan orang-orang yang antusias berperan sebagai perekrut. Mereka berusaha mendapatkan komisi tinggi dengan menarik garis bawah atau memperkenalkan orang. Jika orang-orang di sekitar Anda mendorong partisipasi dalam proyek dengan cara seperti ini, Anda perlu waspada.

8.Meminta nasihat dari ahli Jika investor umum tidak dapat menilai proyek dengan tepat, mereka dapat meminta saran dari perusahaan konsultan profesional dan mendengarkan pendapat para ahli sebelum membuat keputusan.

9.Memahami latar belakang proyek Lakukan penelitian yang cukup sebelum berinvestasi, dan pahami dengan baik pendiri proyek dan latar belakang proyek tersebut, agar tidak terjebak dalam masalah. Pendiri skema Ponzi biasanya memiliki aura “jenius” dan menjadikan diri mereka seperti sosok dewa. Misalnya, pendiri 3M Keuangan Bersama, Sergey Mavrodi, memperlihatkan dirinya sebagai sosok yang “heroik” dan menipu publik.

10.「Uang tidak akan jatuh dari langit」 Para penipu memanfaatkan tepatnya titik ini yang disebut “ketamakan manusia”, menggambarkan umpan besar berupa imbalan besar kepada para spekulan untuk meyakinkan para korban. Oleh karena itu, penting untuk tetap tenang saat berinvestasi, menahan ketamakan di dalam hati, dan selalu mengingat untuk menjaga batas bawah.

Ringkasan

Skema Ponzi terus dibungkus dalam berbagai bentuk oleh para spekulan sejak kemunculannya, tetapi esensinya tidak berubah. Ia memiliki karakteristik umum berupa risiko rendah dan imbal hasil tinggi, meruntuhkan dinding timur dan memperbaiki dinding barat. Para penipu tidak menekankan faktor risiko investasi, menarik investor yang kurang memiliki pengetahuan keuangan dasar atau yang sama sekali tidak tahu dengan imbal hasil investasi yang relatif tinggi. Penting untuk selalu mengingat prinsip investasi “risiko dan imbal hasil berbanding lurus” dan tetap waspada.

Pernyataan Penafian: Konten artikel ini mencerminkan pandangan pribadi penulis dan tidak mewakili pandangan resmi Gate, serta tidak boleh dianggap sebagai saran investasi. Konten artikel ini hanya untuk referensi, dan pembaca tidak seharusnya menjadikan artikel ini sebagai dasar untuk investasi. Gate tidak bertanggung jawab atas hasil yang diakibatkan dari menggunakan artikel ini sebagai dasar perdagangan. Selain itu, Gate tidak dapat menjamin akurasi konten artikel ini. Sebelum membuat keputusan investasi, konsultasikan dengan penasihat keuangan independen dan pastikan Anda memahami risikonya.

_Perdagangan penyelesaian selisih (CFD) adalah produk dengan leverage dan memiliki kemungkinan kehilangan semua dana. Ini semua