PayPal dépose une demande pour lancer sa propre banque aux États-Unis

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PayPal Holdings Inc. a officiellement déposé, le 15 décembre 2025, des demandes afin de créer PayPal Bank, une société de prêt industriel agréée dans l’Utah, marquant une étape majeure vers le fait de devenir un établissement bancaire réglementé aux États-Unis.

Cette démarche permettrait à PayPal de s’étendre au-delà des paiements et de prendre davantage le contrôle de l’octroi de prêts, de l’épargne et des infrastructures financières.

Prêts directs et comptes d’épargne

Si elle est approuvée, PayPal Bank permettrait à l’entreprise d’accorder des prêts directement aux petites entreprises américaines, réduisant sa dépendance à l’égard de partenaires bancaires tiers. Il s’agirait d’un changement structurel par rapport au modèle actuel de PayPal, qui repose sur des banques partenaires pour financer et gérer les prêts.

PayPal prévoit également d’introduire pour la première fois des comptes d’épargne rémunérés par des intérêts pour les consommateurs, élargissant son offre de produits au-delà des portefeuilles et des paiements.

Assurance FDIC et contrôle des infrastructures

En parallèle de la demande d’agrément bancaire, PayPal a déposé auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afin de s’assurer que les dépôts des clients puissent bénéficier de l’assurance fédérale des dépôts.

Devenir une banque permettrait aussi à PayPal de poursuivre une adhésion directe aux réseaux de cartes américains, renforçant son contrôle sur le traitement, le règlement et les infrastructures de paiement. Cela compléterait le rôle actuel de PayPal en tant qu’acteur majeur du traitement des paiements, tout en réduisant la dépendance à l’égard des institutions intermédiaires.

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Leadership et contexte réglementaire

PayPal a nommé Mara McNeill présidente de la future PayPal Bank, indiquant que la planification du leadership est déjà en place en prévision d’une approbation éventuelle.

Le dépôt intervient dans un contexte de changement plus large de l’environnement réglementaire américain. La semaine dernière encore, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a accordé des chartes de banque fiduciaire nationale à cinq sociétés d’actifs numériques, dont Circle, Ripple et Paxos, l’émetteur du stablecoin PYUSD de PayPal.

Implications possibles pour PYUSD

Bien que la demande bancaire soit axée sur les activités traditionnelles de prêt et d’épargne, des analystes notent qu’un agrément bancaire pourrait, à terme, approfondir l’intégration de PYUSD dans le système financier réglementé. PYUSD affiche actuellement une capitalisation boursière d’environ 1,3 milliard de dollars, et un cadre bancaire pourrait soutenir, avec le temps, une utilisation plus large par les institutions et les consommateurs.

Une activité de crédit de longue date

PayPal n’est pas un acteur nouveau dans le crédit. Depuis 2013, l’entreprise a fourni plus de 30 milliards de dollars en prêts et en fonds de roulement à plus de 420 000 entreprises grâce à ses arrangements bancaires tiers existants.

Si elle est approuvée, PayPal Bank ferait entrer une grande partie de cette activité en interne, représentant l’une des transformations les plus importantes du modèle économique de PayPal depuis sa création.