Blockchain pour les startups FinTech - Pourquoi c'est important

La technologie blockchain est dans l’esprit des entreprises en démarrage et des investisseurs en capital-risque depuis un certain temps.

Les grands acteurs de la finance n’ont pas encore exploré les possibilités que cette technologie peut offrir, et ignorer totalement les opportunités que cette technologie apporte aux entreprises est un pari risqué.

La technologie blockchain permet aux entreprises et aux particuliers de transférer en toute sécurité des actifs numériques entre eux et entre entreprises. Par « actifs numériques », nous ne faisons pas nécessairement référence aux cryptomonnaies : grâce à cette technologie distribuée, des données ainsi que tout type d’actif numérisé ou tokenisé peuvent être transférés et suivis.

Si vous engagez un développeur pour créer une application sur mesure afin de rendre la gestion des contacts réelle, alors vous utilisez des actifs numériques comme une forme de stockage de données.

Toute entreprise qui n’utilise pas les actifs numériques pour la communication digitale sera laissée de côté à l’ère du numérique.

C’est encore plus vrai lorsqu’il s’agit de startups fintech : ce secteur étant relativement récent, les entreprises qui souhaitent entamer leur parcours dans ce domaine peuvent rencontrer plus de problèmes que les entreprises traditionnelles.

Les principaux défis des startups fintech

Le secteur fintech a principalement un seul objectif : faciliter la vie des gens. Même si cela peut ouvrir une large gamme d’opportunités commerciales, il devient plus difficile de trouver un segment de marché capable de résoudre un problème commun sans se retrouver dans un secteur hautement concurrentiel.

En fait, lorsqu’il s’agit de fintech, il est assez naturel de penser à une solution qui se trouve dans l’un des nombreux segments de l’industrie financière. La plupart des solutions ont à voir avec la gestion des finances personnelles, une plus grande facilité des transactions transfrontalières et davantage d’opportunités de paiement pour les entreprises et les clients.

Mais beaucoup d’entreprises naissent pour résoudre ces problèmes, et les expériences de sociétés fintech comme Stripe et Chime nous montrent que, bien souvent, aidées par l’engouement autour de la technologie financière, les entreprises peuvent être surévaluées dès le début et se rendre coupables d’embauches excessives – puis être contraintes de licencier d’importants pourcentages de leurs effectifs.

Comme l’a souligné CB Insights, la principale raison pour laquelle les startups échouent est en réalité l’absence de besoin de marché, et parmi les 5 principales raisons pour lesquelles ces entreprises échouent, on trouve qu’elles manquent de liquidités et qu’elles se font dépasser par la concurrence.

Il pourrait donc être le bon moment, pour les startups fintech, de faire un pas supplémentaire.

Pourquoi les startups fintech devraient utiliser la technologie blockchain

La technologie blockchain peut être ce pas supplémentaire pour les startups fintech, précisément parce qu’elle peut leur permettre de relever certains des principaux défis auxquels elles sont confrontées.

1. La blockchain peut vous faire économiser de l’argent

Pour récapituler notre article précédent sur la façon dont la blockchain peut aider vos finances, voyons les différentes manières dont la technologie blockchain peut vous faire économiser de l’argent :

*   Vous pouvez créer votre propre économie sur mesure, selon les besoins de votre startup. Si vous voulez aussi bénéficier de l’aide des cryptomonnaies, vous pouvez vraiment atteindre un haut niveau d’autonomie en matière de levée de fonds. 
*   Vous n’avez pas nécessairement besoin d’intermédiaires : l’un des plus grands atouts de la technologie blockchain est que vous pouvez compter sur un système peer-to-peer et sur la puissance des smart contracts. 
*   Vous pouvez améliorer la scalabilité de votre activité. 

2. Les investisseurs recherchent des solutions basées sur la blockchain

D’après des données publiées par Statista, les investissements dans la blockchain et les cryptomonnaies ont été multipliés par six en 2021 – par rapport aux données de 2020.

Cette analyse prend en compte non seulement les investissements réalisés par les traders et investisseurs du quotidien, mais aussi les private equities, le capital-risque, les fusions et acquisitions.

Les investissements se sont élevés à 32 milliards de dollars en 2021, et le même département Recherche prédit que les dépenses dans les secteurs qui souhaitent mettre en œuvre des solutions liées à la blockchain pourraient atteindre 19 milliards de dollars d’ici 2024.

Parmi les caractéristiques de la blockchain qui attirent le plus les investissements, on trouve :

*   Un niveau de sécurité plus élevé – par rapport à des technologies plus traditionnelles, 
*   Des niveaux de transparence plus élevés – en particulier dans le cas des blockchains publiques, 
*   Des niveaux extrêmes d’automatisation et de programmabilité – notamment grâce aux smart contracts.

3. L’industrie bancaire attire la plus grande part de marché de la blockchain

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous mentionnons ce point, mais commençons par une définition simple de la fintech – telle que fournie par le dictionnaire Collins :

FinTech – ou fintech – est une « technologie numérique utilisée pour soutenir la banque et les services financiers ».

Nous voulons faire deux observations :

*   Malgré le lien étroit entre la fintech et la banque, les deux secteurs sont souvent en concurrence – principalement pour deux raisons, comme nous l’indiquons souvent dans notre newsletter fintech : après la montée des entreprises fintech, et grâce à leur attention portée aux personnes, aux clients – en particulier ceux qui ont des difficultés particulières avec leurs scores de crédit – ont commencé à préférer les sociétés fintech pour gérer leurs finances ; les entreprises fintech peuvent souvent rencontrer des difficultés lorsqu’il s’agit de réglementations nationales qui exigent encore que les fintechs fonctionnent comme des outils de soutien des banques. 
*   La fintech – comme son nom l’indique – mélange finance et technologie : les services financiers et les solutions de paiement pour les entreprises sont deux éléments essentiels de cette industrie. La blockchain, parmi ses bénéfices, permet des transactions transfrontalières plus rapides et plus fluides. Par conséquent, les avantages que les startups fintech – et, plus généralement, les entreprises – peuvent tirer de l’utilisation de cette technologie sont évidents. 

La force de la fintech rend toujours plus difficile de la considérer comme un simple secteur de soutien de la banque – c’est l’une des raisons pour lesquelles nous avons choisi de vous proposer une définition plus complexe de la fintech. Cette force montre que les données liées à la banque et à la blockchain, qui voient des acteurs de premier plan comme JP Morgan, HSBC et Goldman Sachs investir massivement dans des solutions blockchain, peuvent devenir encore plus pertinentes du point de vue fintech.

Curiosité

JP Morgan Chase est l’organisation à l’origine de la création de Quorum en 2016. Né comme un fork d’Ethereum et aujourd’hui détenu par ConsenSys, Quorum est, à l’heure actuelle, l’un des principaux projets capables de proposer des solutions de blockchain privées aux entreprises.

Réflexions finales

La technologie blockchain peut permettre aux startups fintech de trouver encore des secteurs inexploités, en particulier dans l’espace DeFi. De plus, la blockchain peut aider les startups fintech à renforcer leur attention portée aux personnes, en proposant des solutions qui ne nécessitent pas d’intermédiaires, des frais élevés ou de bons scores de crédit, et qui accélèrent toutes ces opérations liées aux paiements et à la gestion des finances des personnes et des entreprises.