PayPal dépose une demande pour lancer sa propre banque aux États-Unis

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PayPal Holdings Inc. a formellement déposé des demandes le 15 décembre 2025 pour créer PayPal Bank, une société de prêt industriel agréée dans l’Utah, franchissant ainsi une étape majeure vers l’obtention du statut d’institution bancaire réglementée aux États-Unis.

Ce mouvement permettrait à PayPal de s’étendre au-delà des paiements et de prendre davantage le contrôle des activités de crédit, d’épargne et d’infrastructure financière.

Crédit direct et comptes d’épargne

Si la demande est approuvée, PayPal Bank permettrait à l’entreprise d’octroyer des prêts directement aux petites entreprises américaines, réduisant sa dépendance à l’égard de partenaires bancaires tiers. Il s’agirait d’un changement structurel par rapport au modèle actuel de PayPal, qui s’appuie sur des banques partenaires pour financer et gérer les prêts.

PayPal prévoit également d’introduire pour la première fois des comptes d’épargne rémunérés en intérêts pour les consommateurs, élargissant ainsi son offre de produits au-delà des portefeuilles et des paiements.

Assurance FDIC et contrôle de l’infrastructure

En parallèle de la demande d’agrément bancaire, PayPal a déposé auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afin de garantir que les dépôts des clients seraient éligibles à l’assurance fédérale des dépôts.

Devenir une banque permettrait aussi à PayPal de viser une adhésion directe aux réseaux de cartes américains, renforçant ainsi son contrôle sur le traitement, le règlement et l’infrastructure de paiement. Cela compléterait le rôle actuel de PayPal en tant que grand processeur de paiements, tout en réduisant la dépendance envers des institutions intermédiaires.

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Direction et contexte réglementaire

PayPal a nommé Mara McNeill présidente de la future PayPal Bank, signalant que la planification de la direction est déjà en place en amont d’une éventuelle approbation.

La demande intervient dans un contexte de changement plus large de l’environnement réglementaire américain. La semaine dernière seulement, le Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a accordé des agréments de trust bank nationaux à cinq entreprises d’actifs numériques, dont Circle, Ripple et Paxos, l’émetteur du stablecoin PYUSD de PayPal.

Implications potentielles pour PYUSD

Bien que la demande bancaire soit axée sur le crédit et l’épargne traditionnels, des analystes indiquent qu’un agrément bancaire pourrait, à terme, approfondir l’intégration de PYUSD dans le système financier réglementé. Le PYUSD a actuellement une capitalisation boursière d’environ $1.3 billion, et un cadre bancaire pourrait soutenir, au fil du temps, une utilisation plus large par les institutions et les consommateurs.

Une activité de crédit de longue date

PayPal ne débute pas dans le crédit. Depuis 2013, l’entreprise a fourni plus de $30 billion de prêts et de fonds de roulement à plus de 420,000 entreprises grâce à ses arrangements bancaires tiers existants.

Si la demande est approuvée, PayPal Bank ferait entrer une grande partie de cette activité en interne, représentant l’une des transformations les plus importantes du modèle économique de PayPal depuis sa création.