Blockchain pour les startups FinTech - Pourquoi c'est important

La technologie blockchain est dans l’esprit des startups et des investisseurs en capital-risque depuis un certain temps.

Les grands acteurs financiers n’ont pas encore exploré toutes les possibilités offertes par cette technologie, et ignorer totalement les opportunités qu’elle apporte aux entreprises est une démarche risquée.

La technologie blockchain permet aux entreprises et aux particuliers de transférer en toute sécurité des actifs numériques entre eux et entre entreprises. Avec les actifs numériques, il ne s’agit pas nécessairement de cryptomonnaies : aussi, les données et tout type d’actif numérisé ou tokenisé peuvent être transférés et suivis grâce à cette technologie distribuée.

Si vous engagez un développeur pour créer une application sur mesure afin de gérer vos contacts, vous utilisez alors des actifs numériques comme forme de stockage de données.

Toute entreprise qui n’utilise pas d’actifs numériques pour la communication digitale sera laissée pour compte à l’ère numérique.

Cela est encore plus vrai dans le cas des startups fintech : étant un secteur relativement nouveau, les entreprises souhaitant se lancer dans ce domaine peuvent rencontrer plus de difficultés que les entreprises traditionnelles.

Principaux défis des startups fintech

Le secteur fintech a principalement un objectif : faciliter la vie des gens. Même si cela peut ouvrir de nombreuses opportunités commerciales, il devient plus difficile de trouver un segment de marché qui résout un problème commun sans entrer dans un domaine hautement concurrentiel.

En réalité, dans le domaine fintech, il est naturel de penser à une solution qui se trouve dans l’un des nombreux segments de l’industrie financière. La plupart des solutions concernent la gestion des finances personnelles, une facilité accrue des transactions transfrontalières et plus d’opportunités de paiement pour les entreprises et les clients.

Mais beaucoup d’entreprises naissent pour résoudre ces problèmes, et les expériences de fintechs comme Stripe et Chime montrent que, souvent, aidées par le battage médiatique autour de la technologie financière, les entreprises peuvent être surévaluées au début et coupables de sur-embauche – puis forcées à licencier une part importante de leur personnel.

Comme le souligne CB Insights, la principale raison de l’échec des startups est en réalité l’absence de besoin sur le marché, et parmi les cinq principales raisons de leur échec, on trouve la perte de liquidités et la concurrence accrue.

Il est donc peut-être temps pour les startups fintech de franchir une étape supplémentaire.

Pourquoi les startups fintech devraient utiliser la technologie blockchain

La technologie blockchain peut constituer cette étape pour les startups fintech, précisément parce qu’elle peut leur permettre de relever certains des principaux défis qu’elles rencontrent.

1. La blockchain peut vous faire économiser de l’argent

Pour résumer notre précédent article sur la façon dont la blockchain peut aider vos finances, voyons quelques-unes des différentes manières dont cette technologie peut vous faire économiser de l’argent :

• Vous pouvez créer votre propre économie, selon les besoins de votre startup. Si vous souhaitez également bénéficier de l’aide des cryptomonnaies, vous pouvez atteindre un haut niveau d’autonomie en matière de collecte de fonds.
• Vous n’avez pas nécessairement besoin d’intermédiaires : l’un des principaux avantages de la blockchain est que vous pouvez vous appuyer sur un système peer-to-peer et la puissance des contrats intelligents.
• Vous pouvez améliorer la scalabilité de votre entreprise.

2. Les investisseurs recherchent des solutions basées sur la blockchain

Selon des données publiées par Statista, les investissements dans la blockchain et les cryptomonnaies ont été multipliés par six en 2021 par rapport à 2020.

Cette analyse prend en compte non seulement les investissements réalisés par les traders et investisseurs quotidiens, mais aussi par des fonds privés, du capital-risque, des fusions et acquisitions.

Les investissements ont atteint 32 milliards de dollars en 2021, et le même département de recherche prévoit que les dépenses dans les secteurs souhaitant mettre en œuvre des solutions liées à la blockchain pourraient atteindre 19 milliards de dollars d’ici 2024.

Parmi les caractéristiques de la blockchain qui attirent le plus les investissements, on trouve :

• Un niveau de sécurité supérieur – par rapport aux technologies plus traditionnelles,
• Des niveaux de transparence plus élevés – notamment dans le cas des blockchains publiques,
• Des niveaux extrêmes d’automatisation et de programmabilité – notamment grâce aux contrats intelligents.

3. Le secteur bancaire attire la plus grande part du marché de la blockchain

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous mentionnons ce point, mais commençons par une définition simple de la fintech – selon celle fournie par le dictionnaire Collins :

FinTech – ou fintech – est une « technologie numérique utilisée pour soutenir les services bancaires et financiers ».

Nous souhaitons faire deux observations :

• Malgré le lien étroit entre fintech et banque, ces deux secteurs sont souvent en concurrence – principalement pour deux raisons, comme nous le soulignons souvent dans notre newsletter fintech : après l’émergence des fintechs, et grâce à leur focus sur les personnes, les clients – notamment ceux ayant des difficultés particulières avec leur score de crédit – ont commencé à préférer les fintechs pour gérer leurs finances ; les fintechs peuvent souvent rencontrer des problèmes face à la réglementation nationale qui exige encore que les fintechs soient simplement des outils de soutien aux banques.
• La fintech – comme son nom l’indique – mêle finance et technologie : les services financiers et les solutions de paiement pour les entreprises sont deux éléments clés de cette industrie. La blockchain, parmi ses avantages, permet des transactions transfrontalières plus rapides et plus fluides. Ainsi, les avantages que les startups fintech – et les entreprises en général – peuvent tirer de cette technologie sont évidents.

La force de la fintech rend toujours plus difficile de la considérer comme un simple secteur de soutien à la banque – c’est l’une des raisons pour lesquelles nous avons choisi de vous fournir une définition plus complexe de la fintech. Cette force montre que les données liées à la banque et à la blockchain, avec des acteurs majeurs comme JP Morgan, HSBC et Goldman Sachs investissant massivement dans des solutions blockchain, peuvent devenir encore plus pertinentes d’un point de vue fintech.

Curiosité

JP Morgan Chase est l’organisation derrière la création de Quorum en 2016. Né d’un fork d’Ethereum et aujourd’hui propriété de ConsenSys, Quorum est aujourd’hui l’un des principaux projets capables d’offrir des solutions blockchain privées pour les entreprises.

Réflexions finales

La technologie blockchain peut permettre aux startups fintech de découvrir des secteurs encore inexploités, notamment dans l’espace DeFi. De plus, la blockchain peut aider ces startups à renforcer leur focus sur les personnes, en proposant des solutions qui ne nécessitent pas d’intermédiaires, de frais élevés ou de scores de crédit positifs, tout en accélérant toutes les opérations liées aux paiements et à la gestion des finances des personnes et des entreprises.