Republier le titre original "PayFi Open Mic No.1: Web3 vs Internet Giants, Payment Alliances and Concept Implementation"

À la fin de 2024 et au début de 2025, le nouveau terme 'PayFi' a discrètement émergé dans le contexte de la communauté cryptographique.

Initialement, cela était perçu comme un 'emballage narratif' pour la communauté Solana - la superposition de la liquidité des paiements cryptographiques, des modèles de taux d'intérêt, comme s'il s'agissait de DeFi avec un nom différent. Cependant, avec un groupe de Builders qui sont depuis longtemps impliqués dans les paiements rejoignant la discussion, ce concept en apparence vieux vin dans une nouvelle bouteille est progressivement doté d'une signification plus réaliste et infrastructurelle.

PayFi n'est plus une histoire de "émission de pièces pour le plaisir d'émettre des pièces", mais la reconstruction des paiements traditionnels dans le monde Web3 grâce à la blockchain.

Cette fois-ci, le blé ouvert a invité des praticiens et des réflexionnistes de la ligne de front de PayFi, notamment :

• Will（@ Will_7th）: Avocat Web3, impliqué dans la construction de plusieurs projets de paiement, axé sur les stablecoins, les paiements, la tokenization et les RWA.
• Kay ( @portal_kay): Web3 product manager, has worked on GameFi and BTC ecosystem projects; recognizes the application value of stablecoin payments, and looks forward to creating practical products.
• Claudio (@Clllau_dio): KODO联创, anciennement travaillé chez Byte International Payment, se concentre sur l'industrie de la technologie financière, dédiée à la construction de la plateforme de paiement transfrontalier numérique de niveau entreprise de la prochaine décennie.
• Sky (@skyhan_eth): ROZO, en approfondissant le domaine de l'acquisition de cryptage native, a déjà travaillé pour American Express, chargé de la coordination avec les banques émettrices. A commencé à construire des produits d'acquisition faciles à utiliser et à faible friction après avoir vécu une terrible expérience de paiement Bitcoin à Tokyo en 2019.

Quatre praticiens et chercheurs seniors en paiement de cryptomonnaie ont mené une discussion approfondie de près de 3 heures sur quatre thèmes majeurs : ‘Qu'est-ce que PayFi’, ‘La mise en page des géants’, ‘L'avenir des paiements en cryptomonnaie’ et ‘Les modèles de collaboration des alliances de paiement’.

Qu'est-ce que PayFi?

La nouvelle espèce de paiement on-chain aux yeux des quatre constructeurs de première ligne

PayFi n'est pas un nouveau terme pour du vieux vin en finance. Il représente une fusion native on-chain du paiement et de la finance. Dans cette discussion ouverte, plusieurs constructeurs de l'industrie ont spontanément exprimé des opinions similaires - PayFi pourrait être l'innovation en matière d'infrastructure financière la plus proche d'être 'atterrie' dans le monde Web3.

Sky: La révolution du crédit blockchain dans la finance de la chaîne d'approvisionnement

Sky a été la première à parler, elle a passé en revue l'origine du concept PayFi tout en déconstruisant à la fois la technologie et la scène.

« Bien que le concept de PayFi ait été proposé par Lily de Solana ces dernières années, son prototype existait en réalité il y a longtemps. » Elle a souligné que la forme la plus ancienne de PayFi peut être retracée jusqu'à la finance traditionnelle de la chaîne d'approvisionnement : paiement d'abord, règlement plus tard, essentiellement une structure financière basée sur le temps et le crédit.

Elle divise les scénarios de paiement en deux grandes catégories : le paiement des consommateurs à l'extrémité C (au consommateur) et le paiement des entreprises à l'extrémité B (de l'entreprise à un professionnel). Les projets les plus actifs sur le marché actuel sont principalement axés sur l'extrémité B, tels que la plateforme financière de la chaîne d'approvisionnement qui fournit des fonds de financement et de règlement aux entreprises. Cependant, Sky estime que l'espace d'imagination réel réside dans l'extrémité C.

"Les cartes de crédit sont le meilleur exemple de PayFi C-end. Elles existaient avant la naissance d'Internet et sont la plus grande innovation financière depuis la Seconde Guerre mondiale", s'exclama Sky. Il a souligné qu'il n'y a pas encore de véritable produit de 'carte de crédit crypto' sur la chaîne, mais cela indique en fait une énorme opportunité. Tant qu'un système de crédit similaire peut être reconstruit sur la chaîne, les utilisateurs peuvent vivre des paiements post-consommation sans avoir besoin d'un compte bancaire ou d'une pièce d'identité gouvernementale. En établissant un réseau de commerçants natifs de la crypto, c'est la véritable opportunité de défier le modèle Visa.

Claudio: Transformez les 'services financiers' en composants ouverts et plug-and-play

« Beaucoup de gens mentionnent PayFi, la première réaction est le canal de paiement », Claudio est allé droit au but dès le début, « Mais si PayFi n'est qu'un changement de méthode de règlement, alors au mieux on peut l'appeler paiement Web3, pas PayFi. »

À son avis,La plus importante innovation de PayFi est de rendre les rôles, les capacités et la logique de profit dans la chaîne de services financiers traditionnels plus efficaces avec la liquidité mondiale de la blockchain.Devenez modulaire, combinable et détachable.

Claudio utilise son véritable entreprise comme exemple : son équipe a longtemps servi les entreprises traditionnelles, en particulier les entreprises chinoises se mondialisant. Le plus gros problème auquel ils sont confrontés dans les transactions transfrontalières n'est pas les interfaces de paiement, mais l'efficacité du turnover du capital, les seuils de financement élevés et une pression financière significative. Les institutions financières traditionnelles offrent un soutien limité aux petites et moyennes entreprises, tandis que l'ouverture de la blockchain et des stablecoins peut fournir des pools de capitaux rémunérés de manière plus flexible, rompant le cercle vicieux entre le financement et le remboursement.

Kay : Ce que les investisseurs particuliers voient comme 'PayFi' est en fait 'le paiement Web3'.

Contrairement aux perspectives techniques de Sky et Claudio, Kay a fourni une autre définition de PayFi d'un point de vue 'grand public'.

«Dans l'industrie, le 'Fi' est perçu comme la Finance, mais aux yeux des investisseurs particuliers, c'est en réalité l 'étiquette' du Web3. Kay a souligné que cette différence sémantique engendre en fait une sorte de 'popularité basée sur la méprise', tant qu'un projet utilise la technologie blockchain et est lié aux paiements, il peut être appelé 'PayFi' aux yeux des utilisateurs.

Elle a donné un exemple : "Tout comme GameFi, SocialFi, Fi est devenu une méthode de classification symbolique, ne se référant plus spécifiquement à la 'finance'. Cela conduit également à ce que PayFi devienne souvent flou dans la communauté : cela pourrait être un outil de paiement, un pool de fonds, ou même un produit qui émet des jetons sous couvert de paiement.

Kay a également souligné que de nombreuses équipes dans le domaine des paiements Web3 travaillent sur de véritables activités B-end, mais parce que la chaîne de produits est longue et que le récit n'est pas séduisant, elle suscite rarement une discussion généralisée dans la communauté. Au lieu de cela, certains projets plus proches du 'préchauffage + hype' ont attiré beaucoup d'attention.

« C'est pourquoi j'espère particulièrement que le sujet de PayFi pourra relier davantage d'équipes 'vraiment ancrées' et d'utilisateurs 'vraiment soucieux des paiements'. » Elle a déclaré : « Si nous ne parvenons pas à un consensus, alors PayFi pourrait devenir le prochain Fi dont on parle en mal. »

Will: PayFi est un 'Lego financier' blockchain qui démantèle Alipay

« Beaucoup de gens veulent trouver des pièces à spéculer, donc ils se concentrent sur PayFi. Mais la plupart des vrais projets PayFi ne peuvent pas émettre de pièces. » Le ton de Will est léger, mais il touche un point douloureux dans l'industrie.

Il a en outre souligné que les projets PayFi, associés à la chaleur de Solana, présentent souvent des pools de fonds en chaîne et des modèles de taux d'intérêt sous-jacents, spéculant sur la 'valeur temporelle de l'argent', qui est essentiellement une activité financière déguisée en paiement. Bien que cet 'emballage conceptuel' puisse ne pas être pur, il a également favorisé l'éclosion de l'écosystème PayFi.

Mais aux yeux de Will, la vraie valeur de PayFi ne réside pas dans le battage médiatique, mais dans la 'déconstruction'.

Si Alipay est une plateforme fermée de grande envergure, alors PayFi est comme démonter chaque module de service financier d'Alipay en briques LEGO et l'ouvrir. Tout développeur peut construire son propre Alipay blockchain.

Il croit que le scénario le plus explosif pour PayFi est constitué par les utilisateurs qui n'ont pas de comptes bancaires traditionnels mais qui disposent de connexions Internet stables - comme les résidents de petits pays d'Asie, d'Afrique et d'Amérique latine, les autochtones Web3, les agents d'IA et autres utilisateurs atypiques.

« Ces personnes n'ont pas besoin d'une banque, elles ont juste besoin d'un portefeuille. Tant qu'elles peuvent recevoir de l'argent, dépenser de l'argent, emprunter de l'argent et rembourser de l'argent, PayFi est leur banque. »

Will a souligné que le C-end est l'objectif ultime de PayFi et également la logique de la valorisation. « Tant que la partie projet peut saisir le comportement financier de l'utilisateur, elle aura du crédit et pourra fournir des services financiers correspondants tels que le prêt, le paiement et la gestion de la richesse. Cette histoire est trop sexy, je le regretterais si je ne le faisais pas.

Voici le vrai PayFi aux yeux des quatre constructeurs : ce n'est pas un terme de buzz, mais une révolution systémique se détachant de la finance traditionnelle et se reconstruisant sur la chaîne. Chacun voit une facette différente, mais ils pointent tous vers le même avenir - un monde où il n'y a pas besoin de banques, mais où tout le monde peut "avoir une banque".

Quand les géants de l'Internet commencent à 'envahir' PayFi, les entrepreneurs sont-ils assiégés ou sont-ils 'portés en chaise à porteurs' ?

Lorsque des noms comme Stripe, Visa, OKX et Coinbase apparaissent consécutivement dans les gros titres des actualités liées à PayFi, la première réaction de nombreux entrepreneurs est une pression énorme.

« Chaque fois que je vois une nouvelle initiative de CeFi (finance traditionnelle), j'ai l'impression que ma durée de vie a raccourci un peu », a déclaré Claudio avec un sourire amer. Mais il a rapidement changé de sujet : « Leurs actions fréquentes montrent en fait qu'ils sont aussi pressés. »

La discussion sur "les géants qui entrent, les entrepreneurs qui trouvent une issue" dans cette session est devenue la partie la plus intense et authentique du micro ouvert.

Stripe, Visa, Coinbase : Pour quoi se battent-ils vraiment ?

Sky a souligné directement que l'« ouverture à l'émission » de Stripe et Visa a un impact direct sur le modèle intermédiaire. « Un ami qui fait des U-cards à l'étranger, dès que la nouvelle est sortie, a fermé le produit U-card le lendemain. » Cette déclaration a laissé l'auditoire sans voix.

À l'origine, U-card et d'autres produits « intermédiaires » connectés à Visa, Mastercard et d'autres émetteurs de cartes permettaient aux utilisateurs de dépenser des cryptomonnaies. Cependant, lorsque Visa et Stripe ont ouvert directement les autorisations d'émission de cartes, la chaîne de valeur de ces intermédiaires a été instantanément coupée.

En même temps, la montée des stablecoins affaiblit discrètement le rôle des banques traditionnelles. « Maintenant, les stablecoins sont des banques, stockant simplement de l'argent sur la chaîne », a déclaré Sky sans détour. Visa et Mastercard contrôlent les réseaux de commerçants, qui constituent leur dernier bastion. Mais il est devenu évident qu'ils seront contournés à l'avenir.

Kay a ensuite ajouté du point de vue de l'utilisateur final : "OKX a récemment lancé OKX Pay, se présentant comme un paiement destiné aux utilisateurs finaux, mais la première version ressemble davantage à un produit social, avec des transferts P2P, la création de groupes et des invitations d'amis, ce qui est loin de l'apparence d'une méthode de paiement." Il a souligné de manière incisive que le paiement est essentiellement un comportement de consommation qui ne peut être dissocié de scénarios réels. Se fier uniquement aux transferts entre portefeuilles ne peut pas soutenir un écosystème de paiement pour les utilisateurs finaux.

C'est le protocole X402 de Coinbase qui a attiré l'attention de Kay. « Il est conçu pour les besoins de micro-paiement des agents d'IA, avec un protocole de petit paiement simple, élégant et pratique sur la chaîne », a commenté Kay. Ce scénario d'appel de niveau machine B2B touche en réalité l'avantage fondamental des paiements sur chaîne - des micro-paiements transfrontaliers extrêmement peu contraignants.

Comment les entrepreneurs rivalisent-ils avec les géants dans une "compétition de déplacement" ?

« Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les », a déclaré Claudio à moitié en plaisantant. Mais il a rapidement ajouté : « Pour les startups d'infrastructure comme la nôtre, la meilleure chose que nous puissions faire est d'obtenir des résultats dans notre propre créneau le plus rapidement possible. Que ce soit en étant acquise ou en collaborant, rester ferme est la seule solution. »

Il a utilisé Stripe comme exemple : Stripe est incroyablement fort sur le marché mondial des paiements, mais ce n'a jamais été une entreprise "lone ranger". Au lieu de cela, il construit progressivement un réseau mondial en intégrant continuellement des solutions de paiement régionales. "Aucune entreprise de paiement locale dans aucun pays ne peut battre Stripe, mais Stripe s'appuie également sur des partenaires locaux", a déclaré Claudio.

Sky croit que la véritable opportunité pour les start-ups se trouve dans les domaines où les ‘géants sont réticents à agir et ne sont pas doués pour le faire.’ ‘Visa et Stripe excellent dans la connexion des commerçants et des consommateurs, mais ils sont réticents à toucher aux modèles de financement, de crédit et de taux d'intérêt sous-jacents sur la chaîne. Ce sont les domaines sur lesquels les entrepreneurs peuvent se concentrer pour percer.'

Elle a spécifiquement mentionné le concept de « cartes de crédit sur chaîne ». « La carte U actuelle n'est qu'une carte prépayée, ce n'est pas du tout une vraie carte de crédit. Si nous pouvons utiliser des données de crédit sur chaîne pour accorder du crédit aux utilisateurs, même si la limite n'est pas élevée, ce sera un produit très perturbateur. »

Le géant est un 'fossé de capital', et PayFi veut être un 'fossé de liquidité'.

Will commence à partir d'un niveau plus profond de logique et donne son jugement.

« Visa, Mastercard, Stripe et d'autres géants sont essentiellement construits sur des effets de réseau par le capital », a-t-il déclaré. « Mais si PayFi peut vraiment fonctionner, son fossé ne sera pas le capital, mais la liquidité. »

Il a expliqué que les pools de liquidité on-chain, le prêt et la souscription sont tous des problèmes de 'liquidité monétaire'. Tant qu'un réseau de liquidité efficace et transparent peut être construit sur la chaîne, les utilisateurs, les commerçants et les développeurs convergeront naturellement ici, plutôt que de compter passivement sur le 'crédit de marque' de Visa.

« Les géants continueront à déployer des émissions de cartes et des enregistrements de consommation basés sur le KYC, mais la chaîne est une nouvelle arène », a déclaré Will avec fermeté. « PayFi ne devrait pas aller et rivaliser avec eux pour le même territoire, mais devrait éroder leur valeur fondamentale à partir de la nouvelle piste de 'liquidité on-chain'. »

Sky a également ajouté : « Au cours des dernières années, lorsque nous faisions des paiements, la partie la plus difficile n'était pas en fait d'acquérir des utilisateurs, mais plutôt de garantir la liquidité dans le 'dernier kilomètre'. PayFi rend les flux de fonds simples et transparents, ce qui effraie vraiment les géants.

La discussion sur le "giants layout PayFi" a finalement abouti à un consensus dans cette manche.

• Les géants continueront à renforcer leurs douves dans des capacités de niveau « Gateway » telles que le réseau marchand, l'émission de cartes et les canaux de paiement.
• Les entrepreneurs et l'opportunité de l'écosystème PayFi résident dans la reconstruction de la liquidité sous-jacente, la décentralisation du crédit et l'émergence de nouveaux scénarios tels que l'économie des machines et les micro-paiements.

Ce que les géants valorisent, c'est le 'visage' du paiement, tandis que PayFi désire la 'substance' du paiement.

Les dernières paroles de Claudio sont stimulantes : "Nous ne sommes pas en concurrence avec les géants, mais en train de saisir un marché qu'ils ne peuvent pas voir, ou font semblant de ne pas voir."

3. Le paiement en crypto sera-t-il vraiment "popularisé" ?

La réalité et l'illusion de l'adoption de masse

"L'adoption de masse" est presque la vision préférée de tous les praticiens de la crypto. Mais qu'est-ce que la vraie adoption? Est-ce l'enthousiasme du cercle des pièces qui balaie les tweets? Est-ce la vague de FOMO après vague de Memecoin? Ou, un jour, vous achetez du café dans la rue, et vous utilisez USDC?

Cette fois, plusieurs invités se sont réunis autour du thème de l'« Adoption massive des paiements en crypto » pour avoir une rare discussion « pragmatique » sur le micro ouvert.

Claudio : Ne mythifiez pas les stablecoins, ce ne sont qu'une version "améliorée" des paiements transfrontaliers.

"Je crois en l'adoption de masse, mais cela dépend de la façon dont vous la définissez." La vision de Claudio reste pragmatique comme toujours.

À son avis, les avantages des stablecoins dans les paiements transfrontaliers d'entreprise sont indéniables :

• Réduire les coûts, augmenter la vitesse et la transparence.
• Le règlement et le règlement transfrontaliers sont beaucoup plus efficaces que le système bancaire il y a cinquante ou soixante ans.

Cependant, cela ne signifie pas que les stablecoins remplaceront de manière indiscriminée les paiements locaux. Il a souligné que des pays comme la Chine, l'Inde et Singapour disposent déjà de systèmes de paiement locaux matures et efficaces, et même des pays en développement comme le Mexique n'ont aucun incitatif à utiliser des stablecoins car les paiements locaux sont tout à fait suffisants.

Il a jugé que les stablecoins n'avaient des opportunités structurelles que dans les pays ayant une infrastructure financière extrêmement faible. Même ainsi, ce n'est pas forcément un meilleur choix de choisir la blockchain. La solution centralisée comme le RMB numérique pourrait ne pas être pire que la blockchain.

Claudio a résumé : "Les stablecoins feront partie du système de paiement, mais ils ne seront jamais l'unique fin. L'avenir doit être une situation où plusieurs devises et formes coexistent."

Sky: L'analyse quantitative se concentre sur la taille, tandis que l'analyse qualitative se concentre sur la pénétration. Ne vous laissez pas tromper par la 'fausse adoption' dans le cercle des devises.

"L'adoption massive des paiements en crypto-monnaie nécessite à la fois des mesures quantitatives et qualitatives." Sky a avancé un ensemble de "indicateurs durs":

• En termes de quantité, la valeur marchande des stablecoins doit atteindre au moins mille milliards de dollars US, approchant ainsi l'échelle du M0 du dollar américain, pour être considérée comme une véritable adoption au sens réel. La taille actuelle des stablecoins se situe au niveau de centaines de milliards de dollars américains.
• Qualitativement, c'est la véritable pénétration dans une certaine région, "par exemple, dans un endroit comme l'Argentine, si vous demandez à dix personnes dans la rue, au moins deux ou trois personnes utilisent des stablecoins, c'est ce qu'on appelle l'adoption."

La clé de la promotion de l'adoption réside dans deux points majeurs de douleur :

• Friction des modes de paiement. La carte de crédit domine le marché aux États-Unis, en Amérique du Sud et dans d'autres régions, avec des frais de transaction élevés de plus de 10% pour de petits paiements, ce qui est un point douloureux clair.
• Le vrai problème de la dépréciation de la monnaie. Dans des pays à forte inflation comme l'Argentine et la Turquie, la demande réelle de liquidités et de stablecoins dépasse largement la discussion au niveau de l'"innovation des paiements".

« Vous n'avez pas besoin d'éduquer les utilisateurs, la vie les forcera à l'utiliser », a déclaré Sky franchement.

Cependant, elle a également rappelé que l'ouverture des politiques (comme la concurrence monétaire libre après l'entrée en fonction de Milae en Argentine) et le coût de l'accès des commerçants à Web3 sont les principaux facteurs de l'adoption massive.

Kay: Il existe deux façons d'adoption massive, de haut en bas et de bas en haut.

Kay a abordé le sujet de l'adoption massive du point de vue de la 'théorie du chemin'.

Il l'a résumé en deux modes :

• De haut en bas : promotion gouvernementale, mise à niveau dans le système.
• Du bas vers le haut : les utilisateurs votent avec leurs pieds, et le public l'adopte spontanément.

Prenant Singapour comme exemple, le gouvernement a lancé un système d'identité et de paiement appelé « SingPass », qui intègre également la technologie blockchain. Bien qu'il soit très puissant en termes de fonctionnalités, Kay a souligné que ce modèle repose fortement sur le système d'identité local, sans accès même pour les touristes et les utilisateurs étrangers.

Ce modèle descendant peut entraîner une adoption rapide, mais ses avantages ne seront pas partagés avec les utilisateurs. Kay estime que les systèmes dépourvus d'incitations intrinsèques et d'effets de volant sont destinés à être des "outils gouvernementaux".

En revanche, des pays comme l'Argentine et la Turquie ont une adoption ascendante plus dynamique. Avec la dévaluation de la monnaie fiduciaire et la faillite du crédit, les utilisateurs chercheront des stablecoins comme ancrage de valeur. Il a partagé un cas réel du personnel d'un restaurant turc 'échangeant des dollars américains ou des USDT immédiatement après avoir reçu leur salaire'.

L'adoption massive des paiements en cryptomonnaie sera finalement une combinaison de ces deux voies, comme le résume Kay. Cependant, la voie qui peut continuer à prendre de l'ampleur et à bénéficier vraiment aux utilisateurs est toujours l'approche ascendante.

La clé du paiement crypto est de déplacer les données 'hors chaîne' sur la chaîne.

Du point de vue de la "précipitation des données", Will a proposé sa propre formule d'adoption massive.

"La vraie valeur des paiements en crypto est de transformer le comportement de paiement hors chaîne en enregistrements de crédit en chaîne." Il croit que les géants traditionnels des paiements contrôlent les données de paiement et les capacités d'évaluation du crédit, tandis que l'opportunité des paiements en crypto réside dans la reconstruction des données et du crédit à travers la blockchain.

Il a donné un exemple selon lequel son équipe a conçu un ensemble de mécanismes d'incitation :

• Les utilisateurs peuvent gagner des points tant qu'ils génèrent des activités de transaction via des paiements on-chain.
• Ces points peuvent être échangés contre des jetons à l'avenir, formant un volant d'inertie de « utilisation + gain ».
• Que ce soient des commerçants, des particuliers ou des parties prenantes de projets, ils peuvent tous obtenir des rendements substantiels en favorisant l'adoption.

"Le plus gros problème avec les projets To B passés était que les premiers utilisateurs ne recevaient aucune récompense ; ils utilisaient simplement l'outil. Cependant, si une partie des bénéfices est distribuée aux premiers utilisateurs, les utilisateurs de la fin C ne seront plus seulement des utilisateurs d'outils mais plutôt des bâtisseurs d'écosystème", a déclaré Will.

Pour les incitations des utilisateurs, Sky a partagé des cas réels dans la communauté nationale du réseau :

• La communauté compte moins de 200 personnes et un classement de la consommation est publié chaque semaine.
• Les utilisateurs inviteront activement les commerçants à intégrer les paiements en crypto afin de 'compétitionner pour les classements'.
• Cette force autonome de « gagner + utiliser » rend l'adoption naturelle.

"Visa, Stripe, ces géants ne partagent jamais leurs bénéfices avec les utilisateurs", a déclaré Will avec un sourire. "Si Web3 peut faire fonctionner ce modèle de gagner et dépenser, l'adoption massive des paiements cryptographiques sera vraiment significative."

La discussion sur l'adoption de masse a abouti à une conclusion claire :

• Cela ne se produit pas automatiquement. Cela nécessite une double catalyse des points de douleur et de la demande de devises.
• Il ne repose pas sur une seule technologie. Les stablecoins, les données on-chain et les mécanismes d’incitation sont autant de pièces nécessaires du puzzle.
• C'est une combinaison de modèle économique et de volant écologique.

L'adoption massive des paiements en crypto n'est pas seulement le remplacement de l'ancien système par une nouvelle technologie, mais aussi la réhabilitation des personnes ordinaires en matière de richesse et de droits de crédit.

La remarque de Claudio est devenue le point fort de cette discussion : 'L'adoption de masse ne concerne pas le changement du monde par la cryptographie, mais plutôt le monde ayant déjà des problèmes que la cryptographie résout.'

4. Alliance de paiement, comment briser le 'fossé' des géants ? Une auto-assistance et une co-construction de déplateformisation

L'essence de l'industrie des paiements est essentiellement une 'piste basée sur la coalition'.
Lors du dernier tour du blé ouvert, Sky n'a pas utilisé le récit entrepreneurial habituel pour parler de l'"alliance des paiements", mais a directement défini cette "bataille collective" comme un jeu de coopération à la vie à la mort.

Elle a donné un exemple : ‘Même si Visa abandonne les cartes de crédit, abandonne le règlement en monnaie fiduciaire et garde le nom inchangé, c'est toujours Visa. La marque est sa barrière la plus durable.’ Comment la nouvelle génération de projets de paiement Web3 peut-elle construire leur propre fossé dans la réalité où ‘la technologie peut être copiée à tout moment, et l'écosystème peut être saisi instantanément’?

La réponse est juste deux mots : alliance.

Sky: La marque est la barrière ultime, et l'alliance est le seul moyen pour les petites équipes de devenir des “grands noms”

« La technologie et les pistes changeront, mais ce qui reste de la marque est la confiance. » Sky souligne que la signification de l'alliance de paiement ne réside pas dans le cliché de l'« intégration des ressources », mais dans la manière d'établir une perception dans l'esprit des utilisateurs que les « paiements cryptographiques = ces marques ».

Elle a partagé l'expérience de l'atterrissage de ROZO dans la communauté nationale en ligne :

• Une petite communauté physique (moins de 200 personnes).
• Chaque semaine, les meilleurs utilisateurs de la liste de consommation en ligne prendront l'initiative de "solliciter les commerçants" pour adopter les paiements en cryptomonnaie.
• Un véritable cercle vertueux "utilisation + gain" s'est formé entre les commerçants et les utilisateurs.

« Il ne s'agit pas de générer de la chaleur, mais de cultiver des habitudes de paiement », a déclaré Sky. Et le rôle de l'alliance est de reproduire cette « véritable adoption dans de petits scénarios » dans plus d'endroits, afin que les utilisateurs, les commerçants et les projets puissent tous bénéficier de la croissance de l'écosystème.

Sky a résumé : "Ce n'est qu'en travaillant tous ensemble pour 'faire avancer les choses' que les marques individuelles ont la possibilité de devenir une cognition mentale de niveau 'Visa'."

Claudio : L'alliance n'est pas pour la chaleur, mais un besoin pratique sur le marché B-side.

Claudio part d'un scénario de fin B plus pratique et fournit la logique sous-jacente de l'alliance.

L'industrie des paiements n'a jamais été une entreprise individuelle. Il a cité l'exemple selon lequel Stripe est puissant à l'échelle mondiale grâce à une collaboration et une agrégation continues avec des solutions de paiement locales dans diverses régions. "Aucune entreprise de paiement n'a de fortes capacités locales dans tous les coins du monde", a-t-il déclaré.

Il a ouvertement admis que son équipe n'est pas douée pour les opérations, le marketing et la marque. La nature multi-parties du marché de PayFi nécessite naturellement que tout le monde s'unisse pour s'exprimer et construire la marque ensemble.

Claudio a également mentionné qu'à partir de cette année, les projets To B dans le cercle monétaire ont commencé à construire activement des communautés et à façonner leurs marques. « Des projets comme Huma et BlackHorse, qui n'étaient pas initialement nécessaires pour To C, commencent également à renforcer leur influence écologique grâce au branding. »
Cette « double traction B+C » est particulièrement importante dans le processus de paiement.

"L'alliance est un 'corps de co-construction de marque'. Lorsque les utilisateurs font confiance à l'alliance, les clients corporatifs vous feront naturellement confiance", a déclaré Claudio.

Will : Utiliser le mécanisme d'incitation de Web3 pour transformer les utilisateurs de la fin C en "partenaires commerciaux"

«Ce que nous voulons créer n'est pas simplement une alliance simple, mais une 'alliance décentralisée' avec des mécanismes d'incitation Web3.» La description de Will ajoute une saveur plus Crypto au cœur de l'alliance.

Il a partagé un modèle économique sur lequel l'équipe travaille :

• L'acte de promouvoir les paiements on-chain rapportera des points d'alliance.
• À l'avenir, les points pourront être échangés contre des jetons et des droits.
• Qu'il s'agisse de canaux de paiement, de commerçants, de développeurs ou d'utilisateurs précoces, ils sont tous des contributeurs à cette "croissance des paiements sur chaîne" et devraient en bénéficier.

Les géants des paiements traditionnels conservent tous les bénéfices au sein de la plateforme. Mais les paiements en cryptomonnaie peuvent utiliser l'économie des jetons pour distribuer la valeur croissante à chaque participant. Will estime que cela peut non seulement motiver les utilisateurs finaux, mais aussi résoudre le problème de « l'écart d'incitation » dans l'adoption précoce des projets B-end.

Il a souligné : « Le projet PayFi ne vise pas à émettre des pièces pour le simple plaisir d'émettre des pièces, mais à former une boucle fermée 'Net Positive' où les utilisateurs, les commerçants et les parties prenantes du projet peuvent tous en retirer de vrais bénéfices. »

Kay: Le cœur de l'alliance est de réduire le "coût de la confiance"

Du point de vue de la cognition de l'utilisateur, Kay a souligné la valeur la plus essentielle de l'alliance de paiement : "En fait, l'alliance est une sorte d'agent de confiance".

Pour les utilisateurs ordinaires, les paiements cryptographiques n'ont jamais été un problème technique, mais une question de "puis-je faire confiance à ce mode de paiement".

• Confiance et sécurité.
• Liquidité de confiance.
• Une fois la confiance épuisée, elle ne sera pas « coupée ».

Le rôle de l'alliance est de construire un pont de confiance "risques partagés, récompenses partagées" entre les utilisateurs, les commerçants et les parties prenantes du projet.

« Au lieu de se battre séparément, il est préférable de travailler ensemble sous un même grand drapeau », a déclaré Kay. « La marque est la ressource la plus précieuse, et l'alliance est l'amplificateur de marque le plus rapide. »

Elle a également mentionné que l'alliance n'est pas seulement la synergie de la technologie et de la marque, mais aussi l'"infrastructure" qui abaisse les barrières à l'entrée pour les commerçants et les utilisateurs.
« Si un commerçant souhaite accéder de manière indépendante aux paiements en cryptomonnaies, le coût de l’apprentissage, les risques de conformité et l’éducation des utilisateurs le feront hésiter. Mais s’il s’agit d’une solution standardisée réalisée par une alliance, le commerçant n’a qu’à faire confiance à cette « marque de l’alliance » pour y accéder à moindre coût. a déclaré Kay.

Résumé: L'Alliance est l'« arme du peuple » dans les paiements Web3 contre le modèle Visa.

La discussion sur l'« Alliance des paiements » s'est finalement réduite à une simple logique dans ce tour.

• La principale barrière de Visa et Stripe est « effet de réseau + confiance dans la marque ».
• Le projet PayFi est une force à laquelle il est difficile de rivaliser, rendant difficile la concurrence.
• L'alliance est un moyen décentralisé de reconstruire l'effet de réseau + la confiance en la marque comme une arme civile.
• Avoir suffisamment de technologie, c'est surtout une question de qui peut faire croire en vous aux utilisateurs en premier.

5. Enfin

La signification de PayFi ne réside pas dans DeFi avec un nouveau manteau, mais dans le fait de permettre aux "utilisateurs dépensiers" de se tenir pour la première fois du côté des revenus. Dans le passé, les bénéfices du réseau de paiement appartenaient uniquement à des géants comme Visa et Stripe, mais sur la chaîne, chaque paiement et chaque scénario d'utilisation par les utilisateurs fait partie de la valeur du réseau et devrait également partager les dividendes de croissance. L'objectif de PayFi est de transformer les paiements en un jeu collaboratif de "plus vous utilisez, plus vous gagnez", faisant du C-end non seulement des consommateurs, mais aussi des bénéficiaires de l'écosystème.

Dans PayFi, dépenser de l'argent n'est plus seulement une dépense, mais assembler votre propre petit morceau du puzzle Visa, construire un "LEGO financier" que tout le monde peut avoir.

Déclaration :

1. Cet article est repris de [ Volonté 阿望Le titre original est “PayFi Open Mic n°1: Web3 vs. Internet Giants, Payment Alliances and Concept Implementation”, le droit d'auteur appartient à l'auteur original [Will Awang], si vous avez des objections à la reproduction, veuillez contacterÉquipe Gate LearnL'équipe le traitera dès que possible selon les procédures pertinentes.
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