北美人什么时候真正退休？2024年美国与加拿大的比较

退休年龄问题在美国和加拿大变得日益复杂。关于社会保障改革和养老金可持续性的政治讨论引发了工人们对何时——以及是否——能够实际退出职业生涯的担忧。

北美的退休现实

两国都看到工人延长了在职时间。在美国，大多数人在64到66岁之间离开工作岗位，而加拿大也报告了类似的模式，平均退出年龄徘徊在65岁左右。但这些数字掩盖了更为细腻的现实：退休时间很大程度上取决于个人情况，如健康状况、财务稳定性和职业满意度。

有趣的是，在美国，推迟退休的一个重要因素是受过大学教育的工人往往比同行更长时间保持就业状态。这并不一定是出于经济压力——这些工人通常报告健康状况更好，职业前景更有满足感，使得继续工作成为一种吸引，而非被迫。

了解社会保障：何时申请很重要

在美国，社会保障福利的最早申请年龄为62岁，但此时每月支付金额会大幅减少。出生于1960年或之后的工人，达到67岁时可以获得完全的退休福利权益。典型的每月支付金额约为1800美元，但这在很大程度上取决于收入历史和申请时间。

关键的决策点：提前申请与等待。推迟申请，你的每月支付将大幅增加。这一基本权衡——立即但较少的支付与未来更大的支付——塑造了数百万美国人的退休规划。

加拿大的养老金体系如何比较

加拿大的加拿大养老金计划（CPP）也提供类似的灵活性。工人可以在60岁开始领取CPP退休金，也可以等到70岁，65岁是标准申请年龄。65岁的平均月支付约为816美元。

CPP的计算考虑三个关键因素：你的申请年龄、你的总缴费历史和时长，以及你整个工作生涯的平均收入。有效的缴费包括在加拿大的就业收入或从前配偶或同居伴侣转移的信用。

与社会保障类似，CPP也奖励推迟申请。提前申请会导致每月福利减少，而推迟到70岁则会显著增加你的养老金金额。

影响个人退休时间的因素

退休的决定不仅仅关乎达到某个年龄。多个变量共同作用：你的健康状况、积累的储蓄、职业满意度、家庭状况以及对政府养老金体系的信心。有些工人目标是62岁，有些则坚持到70岁。有些人在正式退休前通过兼职工作获得灵活性。

两国的退休体系有意提供这种灵活性——认识到一刀切的政策无法满足多样化人群的需求。你理想的退休年龄取决于你独特的财务状况、预期寿命和个人优先事项，而不仅仅是国家平均水平。