已婚夫妇需要了解的4条基本社会保障规则

关键点

• 配偶福利为您提供高达您伴侣主要保险金额的50%。
• 早期索赔对配偶福利的影响比普通福利更大。
• 当您的配偶去世时，您的配偶福利将转变为遗属福利。
• 离婚了？你可能仍然可以获得配偶福利。

社会保障是数百万退休人士的支柱。对于许多人来说，这些支票就是他们所拥有的一切。理解这一系统的运作方式似乎至关重要，特别是对于有一些额外选择的已婚夫妇。

1. 使用您合作伙伴的工作记录

您的社会保障支票主要反映您在工作期间所赚取的收入。简单的数学：赚得更多，缴税更多，未来获得更大的福利。

但是那些工作不多的人呢？全职父母、身体有问题的人、失业者。

进入配偶福利。它们让你可以利用伴侣的工作历史。

您可以获得配偶在完全退休年龄时将获得的一半。不错。最近的数据显示，配偶的平均月收入约为$931 ，而工人则约为$1,979。

资格要求：

• 至少结婚一年
• 你的配偶必须正在领取福利
• 年龄62岁以上 (对于照顾年轻孩子的人有一些例外)

2. 离婚了？别担心

婚姻结束了吗？你可能还有选择。如果你结婚超过10年而且没有再婚，你可以根据你前配偶的记录申请。

他们再婚也无所谓。你仍然会得到你的。

只需要62岁或以上。这就是规则。

3. 早期索赔比你想的更有害

提前获得福利会导致永久性的减少。配偶福利与普通福利的计算方式不同，这有点令人惊讶。

对于配偶福利，您在提前索赔的前三年内每个月损失25/36的1%，之后每个月损失5/12的1%。

如果你出生在1960年或之后，请看看这个：

索取年龄 | 常规福利减少 | 配偶福利减少 --- | --- | --- 62 | 30% | 35% 63 | 25% | 30% 64 | 20% | 25% 65 | 13.3% | 16.7% 66 | 6.7% | 8.3%

示例：您配偶的福利在满退休时为$2,000。您的配偶福利可能为$1,000。63岁申请？您将获得$700。

超出法定退休年龄的等待？对配偶福利没有帮助。它们不会增长。

4. 当死亡发生时，福利会发生变化

你的配偶去世。你正在享受配偶福利。它们转变为幸存者福利。

您的每月支票通常会增长。幸存者福利范围从您配偶所获得的71.5%到100%。这比配偶福利的50%上限要好得多。

资格要求：

• 年龄至少为60岁(或50-59岁且有残疾)
• 在他们去世前至少结婚九个月
• 60岁之前不得再婚(或50岁如果残疾)

搞清楚这些规则。并不是每个人都完全明白它们是如何共同运作的。但是理解它们可以帮助夫妻更明智地做出关于退休资金的决策。