英国银行加速代币化充值：数字支付的新场景

英国主要银行正在采取决定性步骤，迈向数字支付的未来，通过推出代币化存款的试点项目。这项涉及汇丰银行、国家西敏寺银行和劳埃德银行等巨头的倡议，是对英格兰银行行长安德鲁·贝利呼吁的具体回应，他敦促该行业关注这种技术，而不是更具争议的稳定币。

代币化涉及创建传统资产的数字表示，例如充值、股票和债券，这些资产被记录在区块链上。这一创新的支持者认为，这可以使交易更快、更便宜且更安全，为金融系统的新纪元铺平道路。

一个旨在革新支付的试点项目

根据行业集团UK Finance的公告，该试点项目涉及使用代币化存款在在线市场上进行支付。除了已经提到的汇丰银行、国家西敏寺银行和劳埃德银行外，其他知名机构如巴克莱银行、全国银行和桑坦德银行也参与其中。该项目将持续到2026年中期，还包括在再抵押过程中应用的实验以及数字资产的监管。

英格兰银行的视角

推动代币化的趋势是在安德鲁·贝利（Andrew Bailey）在七月份的一次采访中表达了对稳定币的怀疑后出现的。虽然他表示自己“并不反对”这些与法定货币挂钩的加密货币，但贝利强调他不理解这些货币的真正必要性，认为存款的代币化提供了更大的附加值。根据这位州长的说法，稳定币存在从银行系统抽走流动性的风险，可能危及金融稳定。

目前，英国金融行为监管局计划在2026年底之前不会最终确定关于稳定币的具体监管。然而，英格兰银行(BoE)已经向银行发放了实验代币化充值的绿灯，以符合现有的监管规定。

根据运营商的代币化优势

一位资深的英国银行高管强调，代币化的充值尚未享有与稳定币相同的“品牌形象”，但仍然代表着一个重要的技术升级。花旗集团的首席执行官在七月份的公开声明中也表示，代币化的充值可能会比稳定币本身产生更显著的影响。

根据汇丰银行全球支付解决方案负责人Manish Kohli的说法，由于金融机构之间缺乏互操作性，代币化的真正潜力尚未得到充分发挥。然而，新的试点项目旨在克服这一障碍，从而允许系统中不同参与者之间实现更大的整合。

关注国际交易

尽管该试点项目目前专注于国内用例，但科利强调，代币化技术在跨境交易中展现出最大的潜力。他对路透社表示：“正是在这个领域，我们看到了客户的最大需求。”

创新与安全：英国金融的愿景

Jana Mackintosh，英国金融协会支付与创新总监，解释道，代币化允许银行在保持支付在受监管的银行系统内的同时进行创新。这样，鼓励了技术发展，同时不影响整个行业的安全性和稳定性。

国际背景：稳定币与监管

在英国专注于存款代币化的同时，欧洲也记录到了重大动态。一组欧洲信贷机构最近宣布了推出以欧元计价的稳定币的意向。这一趋势反映了全球对新形式数字货币日益增长的兴趣，同时也显示出当局对潜在金融稳定风险的担忧。

贝利在他的声明中警告银行不要发行稳定币，重申这些工具可能会使资源从传统银行系统转移。与此同时，英格兰银行继续推动代币化充值的实验，作为一种更安全、更统一的替代方案。

未来展望：迈向支付新时代

英国的试点项目代表了一个关键的测试平台，用于评估代币化充值的有效性和安全性。如果结果是积极的，这项技术可能会彻底改变国内支付，尤其是国际支付，满足全球市场对速度、效率和透明度的要求。

参与的银行与监管机构共同为更加现代和有韧性的金融系统绘制路线图，在这个系统中，资产的代币化可能成为新常态。在这种情况下，英国再次确认自己在银行创新的前沿，准备抓住区块链和新数字技术带来的机会。