AI trong tuân thủ tiền điện tử: Tìm kiếm một cách tiếp cận cân đối

Trí tuệ nhân tạo đã trở thành một trong những chủ đề được nhiều người bàn luận nhất trong lĩnh vực tiền điện tử, với các sự kiện hàng đầu về ngành và tài chính, cũng như các công ty phân tích dẫn đầu thảo luận về tác động và tiềm năng của nó trong việc tuân thủ, phát hiện gian lận và hiệu quả vận hành. Khi các cơ quan quản lý tăng cường kiểm tra và các đối tượng bất hợp pháp trở nên tinh vi và nhanh chóng hơn, các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số đang xem xét tích hợp Trí tuệ nhân tạo

Ổn định thị trường, phát hiện mối đe dọa ẩn, và bảo vệ doanh nghiệp có thật sự giúp đỡ của trí tuệ nhân tạo không? Thực tế phức tạp hơn đơn giản là “cắm và chạy.” AI không thể thay thế sự giám sát hoặc trách nhiệm của con người, nhưng đó là công cụ, khi triển khai một cách cẩn thận, có thể giúp duy trì các tiêu chuẩn tốt nhất trong ngành công nghiệp. Hãy khám phá khả năng của nó.

Tìm ra những rủi ro ẩn mà phương pháp truyền thống bỏ lỡ

Các phương pháp truyền thống tốt trong việc bắt những mẫu dữ liệu đã biết, nhưng chúng không hiệu quả như vậy trong việc bắt những chiến thuật mới hoặc không mong đợi. Trong trường hợp này, trí tuệ nhân tạo nổi bật, phân tích lượng lớn dữ liệu và đánh dấu những điểm bất thường có thể trôi qua dưới màn hình của những mô hình đơn giản hơn.

Ưu điểm chính khi sử dụng nó trong giám sát giao dịch và phát hiện hoạt động bất hợp pháp là trong việc xác định ‘những điều không biết,’ mà phương pháp dựa trên kịch bản truyền thống không thể phát hiện được. Ngoài ra, các công cụ AI tiên tiến có thể thích nghi với các kỹ thuật tội phạm mới, giúp các nhóm tuân thủ duy trì tính chủ động thay vì phản ứng.

Trong khi đó, xác minh chất lượng dữ liệu và khắc phục sai lệch rất quan trọng đối với kết quả đáng tin cậy. Các hệ thống dựa trên trí tuệ nhân tạo vẫn tạo ra các kết quả dương tính sai lệch, nhưng thường số lượng của chúng thấp hơn so với các hệ thống dựa trên kịch bản. Nghiên cứu trường hợp được công bố bởi Deloitte và Ngân hàng Đa quốc gia United Overseas Bank đã cho thấy một sự tăng 5% trong số kết quả dương tính đúng và một sự giảm 40% trong số kết quả dương tính sai lệch trong giám sát giao dịch, cũng như một sự tăng 40% trong hiệu quả vận hành

Tiết kiệm thời gian, chi phí và lực lượng lao động

Các lợi ích thực tế của trí tuệ nhân tạo vượt xa việc phát hiện các mối đe dọa ẩn. Khi độ phức tạp của yêu cầu quy định tăng lên, nhiều công ty đối mặt với việc tăng chi phí về cả thời gian và nhân công. Các giải pháp dựa trên trí tuệ nhân tạo có thể giúp bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ mà ngược lại sẽ phải thủ công và tốn nhiều thời gian, ví dụ như:

• Ưu tiên cảnh báo và đánh dấu các trường hợp rủi ro cao.
• Các mô hình ngôn ngữ lớn có thể xử lý việc viết ban đầu hoặc đánh giá chính sách, giúp các quan chức tuân thủ tập trung vào phân tích quan trọng.

Trí tuệ nhân tạo cho phép các nhóm tập trung vào quyết định chiến lược bằng cách giải phóng họ khỏi công việc lặp đi lặp lại. Các công ty tiền điện tử nhỏ, đặc biệt, có thể hưởng lợi từ điều này. Không bị ràng buộc bởi hệ thống cũ nặng nề, họ có thể nhanh chóng và linh hoạt hơn trong việc áp dụng các công cụ tiên tiến để duy trì sự cạnh tranh với những đối thủ lớn hơn.

Tuy nhiên, việc đào tạo nhân viên là chìa khóa để giúp các nhóm hiểu đúng các kết quả tự động hóa và đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu.

Nâng cao hiệu quả, nhưng không phối hợp với quy định

Mặc dù trí tuệ nhân tạo có thể tăng cường hiệu suất hàng ngày một cách đáng kể, nhưng ít có khả năng biến đổi cách mà các công ty và cơ quan quản lý tiền điện tử hợp tác. Các quan chức tuân thủ vẫn cần trực tiếp trò chuyện với cơ quan quản lý để giải quyết các vùng mờ chính sách, quản lý những tình huống đạo đức và đảm bảo niềm tin.

Công việc của trí tuệ nhân tạo là tối ưu hóa quy trình nội bộ, không phải thay thế sự đánh giá của con người trong những cuộc thảo luận cấp cao đó. Cuối cùng, các cơ quan quản lý muốn có sự giao tiếp rõ ràng, có trách nhiệm, điều mà chỉ có con người mới có thể cung cấp

Sử dụng trí tuệ nhân tạo để có lợi thế cạnh tranh và uy tín

Các nhà đầu tư trong tài chính truyền thống đã bắt đầu tập trung vào AI cho việc tuân thủ, và các công ty tiền điện tử bỏ qua cách tiếp cận này có nguy cơ tụt hậu. Mặc dù việc chỉ áp dụng AI không ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín của một công ty tiền điện tử, nhưng không sử dụng nó ở những nơi mà rõ ràng là có lợi có thể gây hậu quả ngược. Nếu một vụ vi phạm gian lận hoặc tuân thủ có thể tránh được xảy ra, thiệt hại về uy tín có thể nghiêm trọng. Vì vậy, chúng ta có thể thấy việc triển khai AI như một lợi thế cạnh tranh

Hơn nữa, AI được triển khai một cách có trách nhiệm có thể tăng cường nỗ lực tiếp thị. Các công ty đã đang nhấn mạnh các công cụ được điều khiển bởi AI của họ như là bằng chứng về quản lý rủi ro và bảo vệ người dùng. Khi thực hiện một cách minh bạch và đạo đức, những biện pháp này có thể tăng cường sự tin tưởng của người tiêu dùng và vị thế của một công ty trong ngành công nghiệp.

Giữ con người nắm giữ tay lái

Ngay cả khi AI có thể đảm nhận một phần nhiệm vụ về tuân thủ, trách nhiệm không thể được giao cho các thuật toán. Các quyết định có hậu quả pháp lý hoặc đạo đức yêu cầu sự chạm tay của con người rõ ràng. AI có thể đánh dấu một giao dịch đáng ngờ, nhưng quyết định cuối cùng về cách xử lý cảnh báo đó — liệu có đóng băng tài khoản hoặc đóng nó, ví dụ — nên được giữ lại cho một chuyên gia đủ năng lực. Việc giữ lại kiểm soát cũng bảo vệ các công ty khỏi việc lạm dụng quá mức công nghệ mà, mặc dù ấn tượng, nhưng không bao giờ thực sự sánh kịp trực giác và trách nhiệm của con người.

Trí tuệ nhân tạo đang trở thành một phần quan trọng của việc tuân thủ tiêu chuẩn cho tiền điện tử. Bằng cách kết hợp khả năng xử lý dữ liệu với sự nhận thức của con người và phán quyết đạo đức, các công ty có thể phát hiện ra các mối đe dọa một cách hiệu quả hơn, giảm chi phí và tiết kiệm thời gian. Chìa khóa là tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa tự động hóa và trách nhiệm

Ngành công nghiệp tiền điện tử nên được khuyến khích khám phá những gì mà trí tuệ nhân tạo mang lại trong khi nhận ra rằng công nghệ một mình không thể xây dựng niềm tin. Niềm tin thực sự đòi hỏi sự cam kết đích thực đến tuân thủ, giao tiếp minh bạch với cơ quan quản lý và tập trung vào bảo vệ khách hàng. Bằng cách coi trí tuệ nhân tạo như một công cụ hữu ích, không phải là một sự thay thế cho sự đánh giá của con người, ngành công nghiệp có thể tiến tới một tương lai an toàn hơn.

Yulia Murat

Yulia Murat là người dẫn đầu về vấn đề quy định tại Global Ledger, mang lại kinh nghiệm rộng lớn trong việc tuân thủ phòng chống tội phạm tài chính và chống rửa tiền. Trước đây, cô đã làm việc tại Cơ quan Quản lý Tài chính của Anh, nơi cô đánh giá các đơn đăng ký từ các công ty tiền điện tử đang tìm kiếm đăng ký tại Anh. Yulia cũng đã giữ các vị trí quan trọng trong ngành tài chính, bao gồm việc làm Trưởng Khu vực của Bộ phận Tuân thủ Phòng chống Tội phạm Tài chính của Ngân hàng Standard Chartered và dẫn đầu đội ngũ Đánh giá Rủi ro Tăng cường Tuân thủ Phòng chống Tội phạm Tài chính tại văn phòng London của Tập đoàn Ngân hàng Standard. Lĩnh vực đa dạng của cô bao gồm các vị trí như Trưởng phòng chống rửa tiền tại WorldFirst và Cố vấn Chính sách Cấp cao tại Tập đoàn Wolfsberg. Chuyên môn toàn diện của Yulia nổi bật sự cam kết của cô trong việc nâng cao khuôn khổ quy định và thúc đẩy tuân thủ trong ngành công nghiệp tài chính.