Tiền điện tử có thể tăng cường phúc lợi kinh tế trong các khu vực thiếu ngân hàng

Nền kinh tế thế giới đang phát triển rất nhanh, nhưng vấn đề bị loại trừ khỏi hệ thống tài chính vẫn là một vấn đề dai dẳng. Một báo cáo năm 2022 của Visa cho biết rằng 2,1 tỷ người trên toàn cầu vẫn chưa được phục vụ hoặc được phục vụ không đủ bởi các dịch vụ tài chính số. Khoảng cách này thường giam giữ cá nhân và doanh nghiệp trong các vùng thiếu ngân hàng trong một chu kỳ phát triển và cơ hội hạn chế.

Thông tin tốt là gì? Công nghệ mới nổi, đặc biệt là tiền điện tử, mang lại cơ hội để viết lại câu chuyện này. Sự chấp nhận tiền điện tử của các nhà buôn bán có khả năng nâng cao đáng kể phúc lợi cho những nền kinh tế không ngân hàng này.

Lạm phát đang làm suy yếu tiền mặt

Ngày càng khó khăn hơn để tin cậy vào tiền mặt trong các nền kinh tế có lạm phát đáng kể và không ổn định về giá cả. Tiền tệ địa phương đã suy giảm đến mức đáng kể ở các quốc gia như Argentina, Venezuela và Zimbabwe, khiến giao dịch bằng tiền mặt thông thường trở nên thiếu hiệu quả.

Stablecoins được liên kết với tiền tệ fiat, như Tether (USDT) và USDC (USDC), hoặc tiền điện tử như Bitcoin (BTC), có thể cứu nguy. Bằng cách cho phép giao dịch an toàn hơn, ngang hàng mà không phụ thuộc vào đồng tiền địa phương biến động, tiền điện tử có thể giúp các doanh nghiệp bảo vệ giá trị doanh thu của họ. Thanh toán bằng tiền điện tử ít bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ lạm phát gây ra sự suy giảm giá trị của tiền mặt. Điều này rất quý giá đối với các khu vực mà ngân hàng trung ương gặp khó khăn trong việc bảo tồn sự ổn định kinh tế.

Sự thay đổi đã rõ ràng. Theo cuộc khảo sát của Deloitte năm 2022, 93% các nhà bán lẻ chấp nhận tiền điện tử báo cáo đã tạo ra tác động tích cực đối với sự tương tác và chỉ số hài lòng của khách hàng. Khi có nhiều nhà bán lẻ nhận ra rằng tiền điện tử cho phép họ cung cấp giao dịch hiệu quả hơn, sự tin tưởng của người tiêu dùng được nâng cao. Trong dài hạn, điều này thúc đẩy hoạt động kinh tế bền vững hơn.

Crypto payments: Một tương lai kết nối cho các nhà bán lẻ và giao dịch xuyên biên giới

Sự gia tăng của việc sử dụng tiền điện tử trong số các nhà bán lẻ cũng đang thúc đẩy sự phát triển vượt biên giới. Khả năng cung cấp giá cả thấp hơn và thời gian thanh toán nhanh hơn của tiền điện tử đang khiến hệ thống ngân hàng truyền thống dựa trên SWIFT trở nên lỗi thời hơn. Đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ có thể giao dịch hiệu quả hơn với sự trợ giúp của các khoản thanh toán bằng tiền điện tử, tránh các khoản phí quá cao và giảm rủi ro của tỷ giá biến động.

Ngoài ra, tiền tệ phi tập trung cũng có thể đảm bảo giao dịch tài chính minh bạch và giảm thiểu tham nhũng, điều quan trọng cho sự ổn định kinh tế trong các khu vực thu nhập thấp. Sự chuyển đổi kết quả đến tiền điện tử cuối cùng dẫn đến sự mở rộng của thương mại địa phương, có tác động tích cực không thể tránh khỏi đến nền kinh tế rộng lớn.

Micropayments: Một yếu tố quan trọng thay đổi trò chơi cho sự bao gồm tài chính

Sự sẵn lòng chấp nhận tiền điện tử cũng mở ra một cơ hội chưa được khai thác mạnh mẽ để thúc đẩy sự bao gồm tài chính trong các vùng không được ngân hàng hỗ trợ, nơi thu nhập hàng ngày có thể chỉ là vài đô la, các khoản phí ngân hàng truyền thống khiến các giao dịch nhỏ trở nên không thực tế. Tuy nhiên, tiền điện tử cho phép thanh toán vi mô không ma sát với phí ít nhất, mở ra một miền mới cho thương mại.

Nếu như nông dân, ví dụ, có thể bán sản phẩm theo từng đơn vị nhỏ mà không mất đi một khoản thu lớn do chi phí giao dịch, biên lợi nhuận tăng cao và tạo ra hoạt động tài chính mạnh mẽ trong nền kinh tế địa phương. Tương tự, tiền điện tử cung cấp cho nhà cung cấp dịch vụ, như tài xế chia sẻ xe hoặc nghệ nhân địa phương, cơ hội nhận thanh toán nhỏ hơn ngay lập tức và trực tiếp, vượt qua trung gian. Điều này tạo ra một cảm giác linh hoạt trong các giao dịch hàng ngày.

Khi tiền điện tử được chấp nhận rộng rãi hơn, nó cũng sẽ trở nên khả thi hơn cho những thứ như tiện ích gia đình trả theo giờ làm thế nào để được xử lý trong các khoản thanh toán nhỏ. Điều này có thể loại bỏ nhu cầu phải trả các chi phí lớn, trước, không thể chi trả được trong cộng đồng đang đối mặt với nguy cơ rơi vào cảnh nghèo đói. Theo cách này, việc thanh toán nhỏ được hỗ trợ bởi tiền điện tử có tiềm năng thay đổi cuộc sống.

Các doanh nghiệp ở các thị trường mới nổi và đang phát triển phục vụ một dân số không được ngân hàng nhưng trẻ trung và thông thạo công nghệ, tạo ra cơ hội độc đáo cho các giải pháp thanh toán sáng tạo. Trong khi tiền di động đã đóng vai trò chuyển đổi trong việc nối lại khoảng cách tài chính cho người không có tài khoản ngân hàng, tiền điện tử đưa ra một lựa chọn mạnh mẽ và thuận tiện hơn.

Bằng cách cung cấp tính truy cập cao hơn, chi phí giao dịch thấp hơn và khả năng vượt quốc gia, tiền điện tử giúp các doanh nghiệp phục vụ đối tượng dân số này bằng dịch vụ tài chính mượt mà, đáng tin cậy và bao gồm. Đối với những thị trường này, việc áp dụng tiền điện tử có thể định nghĩa lại hệ sinh thái tài chính và tăng tốc sự tham gia kinh tế.

Những yếu tố quan trọng cần xem xét cho nhà cung cấp giải pháp thanh toán

Trong khi tiềm năng của tiền điện tử không thể phủ nhận, nó không phải là một giải pháp phù hợp cho tất cả mọi người. Rất quan trọng mà các nhà cung cấp thanh toán địa phương phải xem xét một số yếu tố chính khi phát triển hệ thống dựa trên các khu vực thiếu ngân hàng

Để bắt đầu, các giải pháp phải được thiết kế với sự bao gồm trong tâm trí. Nhiều người thiếu tiền không có quyền truy cập vào công nghệ tinh vi, vì vậy hệ thống phải hoạt động một cách liền mạch trên điện thoại thông minh cơ bản hoặc thậm chí là điện thoại chức năng. Giao diện người dùng phải trực quan để khuyến khích sự thông dụng rộng rãi.

Liên kết với việc này là việc cần thiết để tạo điều kiện cho nhận thức đầy đủ với tài nguyên giáo dục. Crypto có thể khiến người dùng lần đầu cảm thấy lo ngại. Các nhà cung cấp thanh toán nên đầu tư vào việc giáo dục cả người bán và khách hàng về cách hoạt động của crypto, cách tận dụng lợi ích của nó và cách điều hướng rủi ro một cách thực sự. Chiến dịch học vụ tài chính sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin và sự thông qua rộng rãi từ cả người bán và người tiêu dùng.

Tuân thủ quy định cũng là một thách thức cần phải điều hành cẩn thận. Hoạt động trong các khu vực thiếu ngân hàng có thể là quá trình phức tạp trong lĩnh vực này. Các nhà cung cấp phải làm việc chặt chẽ với chính phủ để đảm bảo tuân thủ đồng thời ủng hộ các chính sách rõ ràng, hỗ trợ để khuyến khích sáng tạo. Trên hết, an ninh là quan trọng nhất. Các nhà cung cấp phải triển khai các biện pháp phòng chống gian lận mạnh mẽ. Các vụ hack và nỗi sợ hãi mà chúng gây ra trong số người dùng mới thường là nguyên nhân chính gây ra sự chậm chạp trong việc áp dụng và làm suy yếu nghiêm trọng bất kỳ sự tiến triển nào của niềm tin.

Nhận xét cuối cùng

Sự tích hợp của tiền điện tử vào hệ sinh thái thương mại ở các khu vực thiếu ngân hàng không chỉ là một sự chuyển đổi công nghệ mà còn là cơ hội để thúc đẩy phúc lợi kinh tế và tạo điều kiện cho sự hòa nhập.

Thanh toán tiền điện tử có tiềm năng trở thành một yếu tố cân bằng mạnh mẽ trong nền kinh tế toàn cầu bằng cách giải quyết những hạn chế của các hệ thống thanh toán truyền thống, cho phép các công ty thực hiện kinh doanh quốc tế và giúp mọi người tránh các bẫy của sự phụ thuộc vào tiền mặt.

Tuy nhiên, sự hợp tác giữa cộng đồng địa phương, chính phủ và nhà cung cấp giải pháp thanh toán là rất quan trọng để thành công. Việc áp dụng thanh toán tiền điện tử có tiềm năng trở thành một thành phần quan trọng của việc bao gồm tài chính cho hàng tỷ người trên toàn cầu, vượt qua trạng thái của một xu hướng chuyên ngành với chiến lược chính xác.

Meryem Habibi

Meryem Habibi là sĩ quan thu nhập chính của Bitpace. Với kinh nghiệm rộng trong lĩnh vực tiếp thị, truyền thông và bán hàng trong ngành fintech, Meryem mang đến một lượng kiến thức và chuyên môn phong phú. Sau khi làm việc với các ông lớn trong ngành như Samsung và Diebold Nixdorf, Meryem đã hợp tác ở cấp ban giám đốc về phát triển chiến lược, đa dạng hóa nguồn thu, quản lý rủi ro và khai thác cơ hội tăng trưởng trên các thị trường mới nổi. Meryem đam mê mang đến các sản phẩm dễ sử dụng và không rối mắt cho một ngành công nghiệp ngày càng tiến bộ và đột phá. Với sự tận tụy và kinh nghiệm của mình, cô đóng vai trò then chốt trong việc đẩy Bitpace đạt được mục tiêu về đổi mới và thành công.