Coin ổn định không nên ẩn danh? Hướng dẫn Coin ổn định của Cục quản lý tài chính Thụy Sĩ tiết lộ điều gì?

Viết bởi: JP Koning

Biên dịch: Luffy, Foresight News

Trước khi luật chống rửa tiền được ban hành ở Thụy Sĩ, bất kỳ ai cũng có thể đến ngân hàng Thụy Sĩ mở một tài khoản, không cần phải xuất trình bất kỳ giấy tờ tùy thân nào. Sau đó, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một cuốn sổ tiết kiệm không ghi tên, còn được gọi là inhabersparheften. Khi đó, ngân hàng cho rằng việc sở hữu cuốn sổ tiết kiệm là chứng minh cho việc sở hữu khoản tiền cơ bản trong tài khoản. Người mở tài khoản có thể giữ cuốn sổ tiết kiệm hoặc, nếu họ muốn, có thể chuyển giao cuốn sổ cho người khác mà không cần thông báo cho ngân hàng, và người đó có thể rút tiền từ tài khoản.

Về bản chất, những ngân hàng Thụy Sĩ phát hành tiền mặt của riêng họ.

The understanding of Rửa tiền has been continuously improved by society over time, and the use of anonymous savings accounts in Switzerland has been restricted by law. In 1977, banks were first required to verify the identity of their account opening customers. In addition, anyone who wants to withdraw more than 25,000 Swiss francs must have their identity verified by the bank. However, savings accounts still enjoy a considerable degree of Ẩn danh. After opening an account and before making a withdrawal, the account book can continue to circulate without identity checks.

Năm 2003, chính phủ Thụy Sĩ đã cấm phát hành sổ tiết kiệm không tên mới, các sổ tiết kiệm hiện có sẽ bị hủy khi được nộp tại quầy giao dịch của ngân hàng. Sổ tiết kiệm không tên vẫn có thể lưu thông trên tay người dân một cách nặc danh giống như tiền mặt, nhưng do liên tục bị hủy, đến năm 2019, chúng chỉ chiếm 0.002% tổng tài sản ngân hàng Thụy Sĩ.

Cuốn sổ tiết kiệm ẩn danh của Thụy Sĩ sẽ kết thúc từ đây. Nhưng đồng thời, một công cụ tài chính tương tự xuất hiện: Stablecoin.

Để có được Coin ổn định, bạn cần gửi tiền vào người phát hành, người phát hành sẽ xác minh danh tính của bạn khi bạn gửi tiền, nhưng sau đó Coin ổn định có thể lưu thông tự do mà không cần kiểm tra bất kỳ hình thức nào. Bạn có thể gửi chúng cho bạn bè, họ có thể chuyển chúng cho người thân ở nước ngoài, người thân có thể chuyển chúng cho người buôn ma túy, tất cả những người tham gia sau đó đều không cần xuất trình bằng chứng danh tính cho người phát hành. Người phát hành Coin ổn định tương tự như ngân hàng Thụy Sĩ từng phát hành sổ tiết kiệm không tên, không biết họ đang giao dịch với ai.

Vậy nếu sổ tiết kiệm ẩn danh Thụy Sĩ đã bị cấm, tại sao Stablecoin lại tăng lên nhanh chóng?

Đây chính là quan điểm mà FINMA, cơ quan giám sát tài chính Thụy Sĩ, đưa ra vào tháng trước, FINMA cho biết sẽ không còn chấp nhận việc chuyển đổi ẩn danh của stablecoin. Hướng dẫn mới chỉ ra rằng, "bất kỳ người nào nắm giữ stablecoin đều phải được “xác minh đầy đủ bởi cơ quan phát hành”. Vì vậy, không chỉ bạn cá nhân, bạn bè của bạn, người thân của anh ấy, và cả người buôn ma túy trong chuỗi giao dịch được đề cập trên đều cần cung cấp chứng minh nhân dân của họ.

Để chứng minh tính hợp lý của chính sách mới, FINMA tham khảo ý tưởng trung lập về công nghệ. Quan điểm của tôi về tính trung lập công nghệ là chỉ vì một sản phẩm tài chính (trong trường hợp này là sản phẩm thanh toán) xuất hiện trên một phương tiện hoặc nền tảng mới (như blockchain) không có nghĩa là nó có thể được miễn trừ khỏi các quy tắc tương tự đã áp dụng cho các sản phẩm tương đương đã được phát hành trên nền tảng cũ (như sổ tiết kiệm ngân hàng). Cùng chức năng, cùng quy định.

Cho đến nay, các nhà phát hành stablecoin như Tether đã cố gắng phá vỡ các yêu cầu nhận dạng này bằng cách vi phạm luật rằng chỉ những người nắm giữ chính của stablecoin (người ban đầu gửi tiền để có được stablecoin) là khách hàng của họ, vì vậy họ chỉ nợ nghĩa vụ thẩm định đối với nhóm chủ sở hữu này. Thứ hai, thứ ba và những người nắm giữ tiếp theo không phải là “khách hàng” và do đó tổ chức phát hành nói rằng họ không cần biết họ là ai.

Nhưng FINMA không đồng ý với quan điểm này, điều này là hiển nhiên. FINMA cho biết tất cả các chủ sở hữu (không chỉ là chủ sở hữu chính) đều có mối quan hệ kinh doanh “vĩnh viễn” với người phát hành, do đó, cần xác định danh tính của mỗi người. Bạn hiển nhiên có thể hiểu tại sao FINMA muốn giải quyết vấn đề này. Nếu ngân hàng Thụy Sĩ thông thường thấy Coin ổn định được hưởng đặc quyền, họ cũng sẽ tham gia và sử dụng coin tiền tệ cơ bản mới.

Hướng dẫn của FINMA dường như không quá quan trọng. Hiện chỉ có hai loại Stablecoin Thụy Sĩ áp dụng hướng dẫn này và quy mô của cả hai đều rất nhỏ. XCHF của Bitcoin Suisse với Nguồn cung lưu thông dưới 1 triệu franc Thụy Sĩ và CCHF của Centi cũng tương tự.

Nhưng với vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu, FINMA có thể sẽ được các cơ quan quản lý khác bắt chước. Quan trọng hơn, FINMA là thành viên của Nhóm Hành động Tài chính (FATF), tổ chức hợp tác đại diện cho 38 tổ chức chống rửa tiền của các quốc gia chính. FATF thúc đẩy tiêu chuẩn chống rửa tiền toàn cầu bằng cách đưa các quốc gia không tuân thủ tiêu chuẩn này vào danh sách đen. Nếu chính sách Stablecoin của FINMA cho thấy FATF đang áp dụng một chiến lược Stablecoin mới, dự kiến nó sẽ được áp dụng rộng rãi.

Điều làm tôi ngạc nhiên là một tổ chức giám sát toàn cầu quan trọng đã mất thời gian lâu để đưa ra quyết định cụ thể về vấn đề Coin ổn định ẩn danh. Đã đến lúc yêu cầu thực hành tiêu chuẩn Chống rửa tiền, Tổ chức tài chính phải xác minh ai đang sử dụng nền tảng của họ, nhà phát hành Coin ổn định không nên lợi dụng.