Xem xét các quy định về tiền điện tử toàn cầu và các điều khoản chính

Tác giả | Nicole sẵn sàng

Các quy định về tiền điện tử rất khác nhau giữa các quốc gia, phản ánh nhiều ý kiến và mối quan tâm xung quanh việc áp dụng rộng rãi tiền điện tử. Một số quốc gia đã chấp nhận tiền điện tử và công nghệ blockchain, thúc đẩy sự đổi mới và đầu tư vào ngành công nghiệp và nhằm mục đích trở thành trung tâm công nghiệp. Một số quốc gia đã có cách tiếp cận thận trọng hơn. Cũng có những quốc gia đã cấm hoàn toàn các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.

Các quốc gia thân thiện với tiền điện tử: Các quốc gia như El Salvador, Estonia, Malta và Thụy Sĩ đã định vị mình là trung tâm tiền điện tử, cung cấp một môi trường hỗ trợ để thu hút các doanh nghiệp blockchain và tiền điện tử, tìm cách cân bằng giữa việc thúc đẩy đổi mới và duy trì bảo vệ nhà đầu tư. Các quốc gia có quy định nghiêm ngặt: Các quốc gia như Algeria, Bolivia, Trung Quốc và Nepal đã có lập trường nghiêm ngặt về tiền điện tử, cấm các hoạt động như cung cấp tiền xu ban đầu (ICO) và giao dịch do lo ngại về bong bóng đầu cơ và bất ổn tài chính. Cách tiếp cận cân bằng: Liên minh châu Âu và các khu vực pháp lý khác đã áp dụng một cách tiếp cận cân bằng. Họ nhận ra những lợi ích tiềm năng của công nghệ blockchain và tiền điện tử trong khi thực hiện các quy định để giải quyết các rủi ro như Quy định về thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA), Chống rửa tiền / Chống tài trợ khủng bố (AML / CFT) và Yêu cầu Biết khách hàng của bạn (KYC).

Có những quy định về tiền điện tử nào trên khắp thế giới?

Một số quốc gia đã kết hợp tiền điện tử vào luật chống rửa tiền (AML) và chế độ thuế hiện tại của họ, trong khi những quốc gia khác đã tiến thêm một bước và đưa ra các luật cụ thể điều chỉnh việc sử dụng tiền điện tử. Nhiều quốc gia đang thực hiện các thay đổi đối với khung pháp lý của họ, điều này có thể bị cản trở bởi sự tham gia của nhiều chính phủ và cơ quan quản lý tài chính, chẳng hạn như Mỹ và Anh.

Canada là quốc gia đầu tiên ban hành luật liên quan đến tài sản tiền điện tử, trong đó làm rõ rằng tài sản tiền điện tử thuộc thẩm quyền của Quản trị viên Chứng khoán Canada (CSA) và chính quyền tỉnh. Vào năm 2014, Đạo luật Tài chính Tội phạm và Khủng bố (PCA) và khung AML / CFT của nó đã được sửa đổi để bao gồm tiền điện tử. Vào năm 2017, CSA đã công bố hướng dẫn cho các dịch vụ tiền xu ban đầu (ICO). Các quy định bổ sung cho khuôn khổ AML / CFT đã được thực hiện vào năm 2020 và 2021, yêu cầu các công ty phải đăng ký với các cơ quan quản lý địa phương, lưu giữ hồ sơ về tất cả các giao dịch tiền điện tử xuyên biên giới và báo cáo hoạt động đáng ngờ.

Úc bắt đầu kết hợp tiền điện tử vào các quy định thuế, cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng hiện có vào năm 2014. Luật pháp được thông qua vào năm 2017 đã mở rộng các quy tắc AML / CFT của đất nước để bao gồm các sàn giao dịch và nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, và Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư đã đưa ra các quy định cấp phép mới vào năm 2019. Vào tháng Chín, Ủy ban Pháp luật Kinh tế của Thượng viện Úc đã bác bỏ Dự luật Tài sản Kỹ thuật số (Quy định Thị trường) do Đảng Tự do đối lập đề xuất. Thủ tướng Anthony Albanese đã tổ chức một cuộc tham vấn vào tháng 2 nhằm đề xuất một khuôn khổ cấp phép và lưu ký mới cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, nhưng nó vẫn chưa được giới thiệu.

Là một trong những trung tâm tài chính nước ngoài nổi bật nhất thế giới, Bermuda đã ban hành một trong những chế độ quản lý toàn diện đầu tiên đối với tài sản kỹ thuật số, nhấn mạnh cách tiếp cận quản trị thân thiện với doanh nghiệp. Gibraltar cũng đã thực hiện một khung pháp lý toàn diện. Ủy ban Dịch vụ Tài chính Gibraltar đã phê duyệt việc bán Valereum, một công ty blockchain trên Sở giao dịch chứng khoán Gibraltar (GSX) vào năm 2022, để cho phép các nhà đầu tư giao dịch chứng khoán bằng tiền điện tử và tiền tệ fiat.

Như chúng ta đã biết, El Salvador trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới thông qua luật tuyên bố Bitcoin đấu thầu hợp pháp. Luật Bitcoin đã được phê duyệt vào tháng 8/2021 và có hiệu lực vào tháng sau. Nó tuyên bố rằng Bitcoin phải được chấp nhận như một phương thức thanh toán và nhà nước đảm bảo rằng Bitcoin được tự động chuyển đổi thành đô la Mỹ. Pháp luật đặt ra các quy tắc cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo và phòng chống rửa tiền.

Cách tiếp cận quy định của Estonia cũng đang phát triển. Nó trở thành quốc gia đầu tiên bắt đầu cấp giấy phép tiền điện tử vào năm 2017, cho phép hàng trăm công ty có được giấy phép của Estonia và hoạt động ở bất cứ đâu. Điều này làm cho nó trở thành một trong những trung tâm tiền điện tử hàng đầu, lưu trữ hơn một nửa số nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) đã đăng ký trên thế giới. Nhưng kể từ đó, họ đã thắt chặt các quy định về tài sản kỹ thuật số theo Đạo luật Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố (2022) và thu hồi hàng trăm giấy phép.

• Phần Lan - Đạo luật nhà cung cấp tiền ảo (2019)
• Đức - Đạo luật giới thiệu chứng khoán điện tử (2021) và Quy định về chuyển nhượng tài sản tiền điện tử (2021)
• Ý - Đạo luật lập pháp số 90 (2017) – Bồ Đào Nha – Kế hoạch hành động chuyển đổi số (2020) | MiCA phác thảo quy định toàn diện về thị trường tiền điện tử ở tất cả các quốc gia thành viên. Nó xác định tài sản tiền điện tử và giới thiệu các quy tắc mới để ngăn chặn rửa tiền, bảo vệ người tiêu dùng và giải quyết các tác động môi trường. Các quốc gia trước đây đã đưa ra các quy định riêng của họ | Georgia | Luật hữu cơ của Georgia số 1676 về Ngân hàng Quốc gia Georgia (2023) Mã đặt hàng 94/04 (2023) | Tài sản ảo và nhà cung cấp dịch vụ được xác định và bắt buộc phải đăng ký với Ngân hàng Quốc gia Georgia | Gibraltar | Khung pháp lý về công nghệ sổ cái kỹ thuật số (DLT) (2018) | Để thiết lập một môi trường pháp lý hiệu quả và an toàn cho các công ty sử dụng DLT để chuyển giao hoặc lưu trữ giá trị thay mặt cho người khác | Hồng Kông, Trung Quốc | Hướng dẫn vận hành nền tảng giao dịch tài sản ảo (2023) | Bộ quy tắc đặt ra quyền lưu ký bảo mật tài sản, tách biệt tài sản của khách hàng, tránh xung đột lợi ích và các tiêu chuẩn và yêu cầu an ninh mạng đối với các nền tảng giao dịch được cấp phép | Nhật Bản | Đạo luật Dịch vụ Thanh toán (2016, 2019 và 2022) | Các sửa đổi quy định tiền điện tử và mã thông báo tiện ích là tài sản tiền điện tử. Để quản lý các sàn giao dịch tiền điện tử, hãy yêu cầu họ đăng ký với Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA). | Lichtenstein | Token và thực thể cho các dịch vụ dựa trên Đạo luật công nghệ đáng tin cậy (Đạo luật Blockchain) (2020) | Thiết lập một khung pháp lý toàn diện để bảo vệ các nhà đầu tư, chống rửa tiền và thiết lập tính minh bạch về quy định | Nước Lithuania | Hướng dẫn ICO (2018) | Một khung pháp lý toàn diện đã được thiết lập cho các ICO để tuân thủ luật AML / CFT và phát triển các chính sách thuế chi tiết | Malta | Luật Tài sản tài chính ảo (2018) Đạo luật sắp xếp và dịch vụ công nghệ sáng tạo (2018) Đạo luật Cơ quan đổi mới kỹ thuật số (2018) Quy định chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (2018) | Cung cấp một khung chiến lược và quy định toàn diện cho DLT như các doanh nghiệp tiền điện tử, bao gồm trao đổi và tài sản ảo, với mục đích tạo ra các cơ hội kinh doanh mới | Malaysia | Lệnh Thị trường Vốn và Dịch vụ (2019) | Tài sản tiền điện tử được quy định theo Đạo luật Chứng khoán Malaysia do Ủy ban Chứng khoán Malaysia (SCM) thực thi. | Mauritius | Đạo luật Dịch vụ Tài chính (2007) Đạo luật về tài sản ảo và dịch vụ phát hành tiền xu ban đầu (2021) | Quy định tiền điện tử là tài sản kỹ thuật số và cung cấp khung pháp lý cho VASP và tổ chức phát hành ICO | México | Đạo luật quy định công ty Fintech (2018) | Xác định tài sản ảo và điều chỉnh các tổ chức thanh toán điện tử và các tổ chức huy động vốn từ cộng đồng. | | Peru | Khung tiếp thị tài sản tiền điện tử (2023) | Điều chỉnh các doanh nghiệp tiền điện tử, xác định tài sản tiền điện tử và trách nhiệm VASP, đồng thời phác thảo các quy định về thuế và hướng dẫn cấp phép | Phi-líp-pin | Văn bản số 944 năm 2017 Hướng dẫn nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (2021) | Thông tư 944 công nhận tiền ảo là phương thức thanh toán hợp lệ. Hướng dẫn thiết lập một khung pháp lý toàn diện. VASP phải có giấy phép trước khi bắt đầu hoạt động, thực hiện các biện pháp KYC và AML / CTF hiệu quả, thu thập thông tin nhận dạng khách hàng và chủ động giám sát các giao dịch để phát hiện và báo cáo hoạt động đáng ngờ | Nga | Đạo luật tài sản tài chính kỹ thuật số (2020) | Điều chỉnh việc phát hành và lưu thông tài sản kỹ thuật số. Hợp pháp hóa các giao dịch tiền điện tử, nhưng cấm sử dụng chúng làm phương thức thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. | | Serbia | Luật tài sản kỹ thuật số (2021) | Để điều chỉnh việc phát hành và giao dịch tài sản kỹ thuật số, cung cấp dịch vụ và thiết lập vai trò của Ủy ban Chứng khoán và Ngân hàng Quốc gia Serbia trong việc cung cấp giám sát | Singapore | Đạo luật dịch vụ thanh toán (2019 và 2021) | Cho phép Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) giám sát các giao dịch tiền điện tử, phân phối giấy phép và ban hành các yêu cầu AML / CFT | Slovenia | Đạo luật Hệ thống và Dịch vụ Thanh toán (2018) | Định nghĩa tiền điện tử là tiền ảo chứ không phải là công cụ tài chính hoặc tài sản tiền tệ cho phép chúng được sử dụng làm phương tiện thanh toán | Nam Phi | Đạo luật Dịch vụ Tư vấn Tài chính và Trung gian Tài chính (2022) | Dự luật đã được sửa đổi vào năm 2022 để xác định tài sản tiền điện tử là sản phẩm tài chính. Tổng quan về việc cấp phép, AML / CFT và nghĩa vụ bảo vệ người tiêu dùng của nhà cung cấp tài sản tiền điện tử | Hàn Quốc | Đạo luật giao dịch tài chính điện tử (2017) Luật Báo cáo và sử dụng thông tin tài chính cụ thể (2020) Đạo luật bảo vệ người dùng tài sản ảo (2023) | Cung cấp một khung pháp lý cho việc sử dụng tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số. Bản sửa đổi tháng Ba năm 2020 yêu cầu tất cả các VSP phải được cấp phép, đăng ký và báo cáo về các hoạt động của họ. Đạo luật năm 2023, sẽ có hiệu lực vào năm 2024, nhằm bảo vệ tài sản của người dùng và ngăn chặn các hành vi giao dịch không công bằng | Thụy Sĩ | Hướng dẫn ICO (2018) Đạo luật Dịch vụ Tài chính Liên bang (2018) Đạo luật các tổ chức tài chính liên bang (2018) | Hướng dẫn chi tiết khung pháp lý và quy định cho ICO. Dự luật liên bang cung cấp một khung pháp lý tiến bộ cho blockchain và tiền điện tử | Đài Loan | Sửa đổi Đạo luật kiểm soát rửa tiền (2018) Nền tảng tài sản ảo và Hướng dẫn quản trị doanh nghiệp giao dịch (VASP) (2023) | Cho phép chính phủ điều chỉnh các nền tảng tiền ảo, nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của người tiêu dùng | Thái Lan | Đạo luật hệ thống thanh toán (2017) Pháp lệnh khẩn cấp về kinh doanh tài sản kỹ thuật số (2018) Nghị định Hoàng gia về Kinh doanh Tài sản Kỹ thuật số (2018) Hướng dẫn điều hành doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số (2022) | Theo Luật Thanh toán, stablecoin được gắn với đồng baht Thái Lan được coi là tiền điện tử. Pháp lệnh 2018 đặt ra các yêu cầu cấp phép, tiết lộ và pháp lý đối với việc phát hành, phân phối hoặc cung cấp dịch vụ tiền điện tử. Tài sản kỹ thuật số có thể được phát hành, giao dịch và mua lại thông qua các nhà khai thác kinh doanh tài sản kỹ thuật số được cấp phép bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Thái Lan. Hướng dẫn năm 2022 cấm tiền điện tử làm phương thức thanh toán, nhưng cho phép đầu tư và giao dịch. | | Ukraina | Đạo luật về tài sản ảo (2022) | Một thị trường hợp pháp cho tài sản ảo được cho phép. Ủy quyền cho Ủy ban Thị trường Chứng khoán Nhà nước điều chỉnh các chính sách trong lĩnh vực tài sản ảo, cấp giấy phép cho tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản ảo và thực hiện giám sát tài chính, quy định | Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất | Quyết định (2020) của Chủ tịch Hội đồng quản trị Cơ quan năm 2020 về Quy chế hoạt động tài sản tiền điện tử (2020) | Thiết lập khung pháp lý cho việc phát hành, niêm yết và giao dịch tài sản tiền điện tử. Các nhà cung cấp tài sản tiền điện tử phải được thành lập tại UAE. | | Venezuela | Nghị định hiến pháp về tài sản tiền điện tử và tiền điện tử có chủ quyền dầu mỏ (2018) Nghị định-Luật số 3,355 (2018) Nghị định số 3.353 (2018) Chỉ đạo hành chính số 084-2020 (2020) Nghị định-Luật số 4,788 (2023) | Nghị định Hiến pháp về Tài sản tiền điện tử tạo ra khung pháp lý bao quát cho phép tạo, lưu thông, sử dụng và trao đổi tiền điện tử. Nghị định số 3355 đã tạo ra và quy định Văn phòng Giám sát Tài sản Tiền điện tử Venezuela và các chi nhánh của nó. Các hướng dẫn năm 2020 đã hợp pháp hóa khai thác Bitcoin, mặc dù nó đã bị đình chỉ trong nghị định năm 2023

Con đường phía trước

Chính phủ và các cơ quan quản lý cần làm việc cùng nhau để tìm ra điểm chung và phát triển thành công một khung pháp lý rõ ràng và cân bằng. Các lĩnh vực trọng tâm bao gồm:

Đổi mới và tăng trưởng: Quy định nên khuyến khích áp dụng có trách nhiệm công nghệ blockchain và tiền điện tử và tránh kìm hãm sự đổi mới; Bảo vệ người tiêu dùng: Khung pháp lý cần bao gồm các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận; Minh bạch: Các quy định rõ ràng và toàn diện giúp giảm sự không chắc chắn và tăng cường niềm tin trong ngành; Hợp tác quốc tế: Do tính chất toàn cầu của tiền điện tử, hợp tác quốc tế là cần thiết để phát triển các quy định nhất quán.

Bối cảnh pháp lý tiền điện tử toàn cầu là một lĩnh vực năng động và đang phát triển. Bất chấp những thách thức, quy định mang đến cơ hội đưa tiền điện tử vào hệ thống tài chính chính thống. Bằng cách làm việc cùng nhau để phát triển các quy định rõ ràng, cân bằng và hài hòa toàn cầu, ngành công nghiệp tiền điện tử có thể tiếp tục phát triển trong khi giải quyết các mối quan tâm chính đáng của các chính phủ và cơ quan quản lý.