AI - Người canh gác thầm lặng trong các vụ lừa đảo Fintech

Hệ thống ngân hàng truyền thống dần dần được chuyển đổi thành một thiết bị cầm tay. Khi nhóm dân cư bị thiệt thòi tiếp cận được tài chính, mục tiêu kinh tế rộng lớn hơn của việc bao gồm tài chính hoặc giảm nghèo của chính phủ sẽ được giải quyết - nó giải phóng sức mạnh thực sự để tiếp cận những người không thể tiếp cận ngân hàng, mang lại quy mô kinh tế và giảm chi phí tìm kiếm và giao dịch. Nhiều công ty fintech đã chuyển đổi bằng cách áp dụng các giá trị của thiết kế lấy con người làm trung tâm như một khung để cân bằng nhu cầu của tổ chức với nhu cầu của người dùng, khách hàng và cộng đồng. Hiện họ đã có mặt trên toàn chuỗi giá trị - từ dịch vụ huy động vốn đến dịch vụ thanh toán, quản lý đầu tư, cũng như bảo hiểm.

Toàn bộ hệ sinh thái này đã có thể thực hiện được nhờ sự tích hợp của Trí tuệ nhân tạo và công nghệ blockchain, và bây giờ một câu hỏi có thể đặt ra là tại sao AI lại quan trọng đối với fintech đến vậy. Lý do có thể xuất phát từ tính chất động của vấn đề, vì nó luôn luôn phát triển. Fintech cố gắng mang đến các giải pháp tài chính một cách có tổ chức hơn, và AI chính là kiến trúc sư xây dựng vấn đề bằng cách kết nối thông tin.

Như chúng ta đều biết, bất kỳ giao dịch tài chính nào cũng phải tuân thủ các thủ tục pháp lý, và việc đảm bảo an toàn cho giao dịch thông qua giấy tờ pháp lý phù hợp là vô cùng quan trọng. Các fintech đã mang lại các giao dịch không giấy tờ - trước đây, các giấy tờ pháp lý cần phải ký bằng tay. Hiện nay, chữ ký đang trở nên số hóa. Các giao dịch bằng giọng nói đang được tích hợp. Xu hướng hợp đồng thông minh hiện tại đang làm mọi thứ dễ dàng hơn cũng như phức tạp hơn đối với các tổ chức tài chính.

Tất cả các phương pháp AI luôn nằm ở điểm giao thoa giữa việc sử dụng của con người. Ngay khi có sự can thiệp của con người, có khả năng thông tin bị lạm dụng. Vì vậy, theo một cách nào đó, dữ liệu mang lại sự minh bạch, mặt khác, có thể trở thành nguồn gốc của các bất thường hoặc sai lệch. Giống như câu hỏi mà Karna đã đối mặt khi chiến đấu chống lại các anh em cùng cha khác mẹ của mình. Những hành vi phi đạo đức này vẫn còn tồn tại trong ngành tài chính. Chúng ta xem xét một số vấn đề có ảnh hưởng lớn về mặt tiền bạc và người ta thường lợi dụng các lỗ hổng trong hệ thống pháp lý.

Phát hiện gian lận

Cách hoạt động

Điều này thể hiện một giao dịch được thiết kế và lập kế hoạch phi đạo đức, sử dụng lừa đảo để rút tiền bằng cách tạo ra danh tính sai lệch và các tài liệu liên quan. Sự phức tạp liên tục và nỗ lực đổi mới các sản phẩm tài chính tạo ra các cơ hội mới cho các vụ lừa đảo tài chính ảnh hưởng đến hàng nghìn nhà đầu tư mất tiền trong các quỹ phòng hộ, các scheme Ponzi, giao dịch tiền tệ, tiền ảo, yêu cầu vốn lưu động, và nhiều hình thức khác gây thiệt hại cho nhà đầu tư.

Kết hợp học máy có giám sát và không giám sát như một phần của chiến lược phát hiện gian lận AI có thể giúp tài chính số phát hiện các vụ gian lận phức tạp. Tốc độ mà mức độ tinh vi và quy mô của các cuộc tấn công gian lận đang thay đổi là điều cần thiết, vì các thuật ngữ pháp lý và việc phát hiện gian lận pháp lý cần mang lại các mô hình đột phá. Khi nói về các tài liệu liên quan, các điều khoản và điều kiện của các tài liệu đó có thể được làm rõ thông qua AI Đạo đức. Các tìm kiếm từ khóa và tìm kiếm bằng các ID tương tự chỉ có thể xác định nơi có bất thường, trong khi AI có giám sát và không giám sát có thể tìm ra con đường để phát hiện gian lận. Giống như phân tích báo cáo tài chính, cần tự động hóa việc phân tích các điều khoản pháp lý.

Việc sử dụng AI một cách đạo đức có thể nâng cao đáng kể khả năng ngữ cảnh pháp lý trong fintech bằng cách đảm bảo công bằng, minh bạch và trách nhiệm trong hoạt động của họ.

*       

### Rõ ràng trong quyết định tín dụng:

Các thuật toán AI có thể được lập trình để đưa ra các quyết định cho vay công bằng bằng cách đánh giá khả năng tín dụng dựa trên một tập hợp các yếu tố không thiên vị. AI Đạo đức đảm bảo rằng các quyết định này không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như chủng tộc, giới tính hoặc các đặc điểm phân biệt khác, qua đó duy trì tính công bằng trong các giao dịch tài chính.

*       

### Người giám sát tuân thủ:

Hệ thống AI Đạo đức có khả năng theo dõi liên tục và điều chỉnh theo các quy định ngày càng thay đổi. Thông qua phân tích thời gian thực các tài liệu pháp lý rộng lớn và các cập nhật, AI có thể hỗ trợ các công ty fintech tuân thủ các khung pháp lý phức tạp và luôn thay đổi, từ đó giảm khả năng gặp rắc rối pháp lý và bị phạt.

*       

### Phát hiện bất thường:

Các thuật toán dựa trên AI có thể xác định các hoạt động gian lận bằng cách kiểm tra các mẫu và bất thường trong dữ liệu thời gian thực. AI Đạo đức đảm bảo tuân thủ luật bảo vệ quyền riêng tư và dữ liệu trong khi xác định và giảm thiểu các rủi ro gian lận tiềm ẩn, từ đó nâng cao sự tuân thủ pháp luật và niềm tin của khách hàng.

*       

### Chủ quyền dữ liệu:

Các mô hình AI Đạo đức có thể bảo vệ dữ liệu khách hàng bằng các phương pháp mã hóa tinh vi và ẩn danh dữ liệu. Bằng cách đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các luật bảo vệ dữ liệu, các công ty fintech có thể ngăn chặn các vấn đề pháp lý liên quan đến rò rỉ dữ liệu và vi phạm quyền riêng tư.

*       

### Minh bạch dữ liệu:

Các thuật toán AI Đạo đức được thiết kế để minh bạch và dễ hiểu. Điều này có nghĩa là các quyết định của mô hình AI có thể truy xuất nguồn gốc, cho phép các cơ quan quản lý và khách hàng hiểu rõ lý do cụ thể đằng sau các kết luận đó. Sự minh bạch này là thiết yếu cho trách nhiệm pháp lý và xây dựng lòng tin với khách hàng.

*       

### Tự động hóa hợp đồng số:

Các công cụ phân tích hợp đồng dựa trên AI có thể quét nhanh và hiểu các tài liệu pháp lý. Điều này giúp các công ty fintech nắm bắt các thỏa thuận pháp lý phức tạp, đảm bảo họ đáp ứng các nghĩa vụ hợp đồng và tránh các tranh chấp pháp lý.

*       

### Chống rửa tiền:

Các hệ thống AI có thể phân tích khối lượng lớn dữ liệu để xác định các giao dịch đáng ngờ, đảm bảo tuân thủ luật AML. AI Đạo đức trong fintech đảm bảo nhận diện chính xác các rủi ro rửa tiền trong khi bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng và tuân thủ các hướng dẫn pháp lý.

*       

### Tập trung vào khách hàng:

Các chatbot và trợ lý ảo dựa trên AI có thể cung cấp thông tin pháp lý cho khách hàng. Qua đó, AI Đạo đức đảm bảo các lời khuyên đưa ra chính xác và phù hợp với quy định pháp luật, ngăn chặn việc lan truyền thông tin sai lệch và trách nhiệm pháp lý.

Việc áp dụng AI một cách đạo đức trong fintech không chỉ nâng cao hiệu quả và trải nghiệm khách hàng mà còn tăng cường đáng kể khả năng ngữ cảnh pháp lý bằng cách tích hợp các nguyên tắc AI Đạo đức. Nhờ đó, các fintech có thể tự tin và trung thực trong việc điều hướng qua các khung pháp lý phức tạp.

Tìm kiếm qua cùng một danh tính pháp lý

Thực hành giao dịch không công bằng

Giao dịch là một quá trình vận hành cơ bản của thị trường tài chính. Quá trình này trải qua nhiều bước xác minh và kiểm tra trước khi thanh toán. Để thực hiện các hành vi gian lận trong giao dịch, nhiều phương thức không công bằng và trình bày sai lệch tài liệu được sử dụng. Các tài liệu pháp lý được soạn thảo không công bằng và có điều khoản mập mờ có thể đóng vai trò lớn trong gian lận. Đã có nhiều trường hợp các hành vi giao dịch không công bằng trong lĩnh vực ngoại hối đã gây ra thiệt hại lớn cho các nhà cho vay. Các fintech tích hợp báo cáo tài khoản giao dịch qua các ngân hàng có thể phát hiện các bất thường. Các giao dịch trong tài khoản giao dịch trùng khớp ngày với các giao dịch trong tài khoản ngân hàng có thể tìm ra điểm chung, từ đó đặt câu hỏi về các thực hành giao dịch và sự tăng/giảm bất thường của giá cổ phiếu. Vai trò của AI Đạo đức xuất hiện, giúp phát hiện các vấn đề liên quan đến con người.

Phát hiện qua báo cáo tài khoản giao dịch của khách hàng

Giao dịch gian lận

Bất kỳ giao dịch nào trong tài khoản không được ủy quyền trực tiếp bởi chủ tài khoản/thẻ đều được xem là gian lận. Nhưng cũng có thể xem các mẫu có khả năng gian lận như tài khoản doanh nghiệp không có giao dịch tín dụng nào trong 15 hoặc 30 ngày hoặc các khoản thanh toán có số tròn như bội số của 100. Các khoản thanh toán cho bên thứ ba/ chuyển khoản qua các tài khoản đáng ngờ có thể cho thấy dấu hiệu gian lận.

Phát hiện các giao dịch gian lận qua thanh toán

Gian lận liên quan đến hành vi

Bất kỳ sự lệch lạc nào khỏi quy trình bình thường đều có thể gây ra cảnh báo về hành vi. Nếu một người vay tiềm năng cài đặt hoặc gỡ bỏ ứng dụng vay trong vòng hai tháng, hoặc họ tiêu nhiều hơn bình thường, hoặc nhận nhiều tiền mặt hơn mức lương bình thường, điều này có thể kích hoạt cảnh báo trên một mô hình học máy đã được huấn luyện tốt. Gian lận hành vi sau đó sẽ là tín hiệu cảnh báo về hoạt động gian lận hoặc khả năng vỡ nợ sắp tới.

Phát hiện qua tải xuống trong dịch vụ Google Play

AI là cách duy nhất để phát hiện các vụ gian lận quy mô lớn, và các nền tảng dựa trên AI cần có khả năng xử lý khối lượng lớn dữ liệu quá khứ. Các thuật toán học máy có giám sát có thể xem xét dữ liệu giao dịch như – các chủ sở hữu công ty chung, các vụ kiện pháp lý đang chờ xử lý, tính chất của các vụ kiện, sự giống nhau của địa chỉ, các cáo buộc đã nộp, v.v., để giảm thiểu các kết quả sai và cung cấp phản hồi cực kỳ nhanh chóng cho các yêu cầu. Ngoài ra, học máy không giám sát có thể kích hoạt các hình thức gian lận mới, tinh vi hơn. Tất cả những điều này sẽ giúp ngăn chặn các công ty gian lận trong quỹ của nhà cho vay, và các tòa án sẽ có thể đưa ra các quyết định hợp lý. AI cần được trang bị để giải quyết các giao dịch gian lận nghiêm trọng.