Hướng tới người mua | Tư vấn đầu tư của Ant: Tư vấn đầu tư của người mua hướng dẫn dòng vốn chuyển từ giao dịch ngắn hạn sang phân bổ dài hạn

Phóng viên Trung Kinh Lạc Lạc, Bắc Kinh, Thượng Hải, Quảng Châu đưa tin

“Trong bối cảnh thị trường vốn hiện nay phát triển chất lượng cao, các nhà tư vấn đầu tư bên mua đang tích cực hướng dẫn dòng vốn chuyển từ giao dịch ngắn hạn sang phân bổ dài hạn. Ví dụ như ‘Giúp bạn đầu tư’, người dùng tư vấn đầu tư so với người dùng không tư vấn đầu tư đã tăng thời gian giữ cổ phiếu lên 55%.” Người phụ trách liên quan đến tư vấn đầu tư của Ant Financial chia sẻ trong cuộc phỏng vấn với Báo Kinh Doanh Trung Quốc.

Là hướng chuyển đổi quan trọng của quản lý tài sản, tư vấn đầu tư bên mua với khả năng phân bổ đa dạng các tài sản chuyên nghiệp, dịch vụ đồng hành toàn quy trình cho khách hàng, đang phát huy vai trò không thể thay thế trong việc hướng dẫn “dài hạn đầu tư dài hạn”.

Và để đi vững chắc trên con đường tư vấn đầu tư bên mua, người phụ trách trên cho rằng, các tổ chức tư vấn đầu tư bên mua cần giữ vững “lập trường của người mua thực sự”, tức là đảm bảo tính trung lập trong lựa chọn sản phẩm; tính hiệu quả lâu dài trong xây dựng chiến lược; quản lý kỳ vọng của khách hàng một cách sâu sắc.

Kết hợp công nghệ + chuyên môn, thúc đẩy ý thức đầu tư dài hạn

Nhu cầu cốt lõi của dòng vốn dài hạn là phù hợp với mục tiêu dài hạn của nhà đầu tư, theo đuổi lợi nhuận ổn định qua các chu kỳ, điều này khác biệt rõ ràng với nhu cầu giao dịch ngắn hạn của dòng vốn ngắn hạn.

Và dòng vốn dài hạn, như nền tảng quan trọng cho sự phát triển ổn định của thị trường vốn, làm thế nào để hướng dẫn dòng vốn chuyển từ giao dịch ngắn hạn sang phân bổ dài hạn là vấn đề trọng tâm của các tổ chức quản lý tài sản.

Theo người phụ trách của Ant Financial, hiện nay, tư vấn đầu tư bên mua đã trở thành một “đường giải quyết vấn đề”.

Lấy ví dụ thực tiễn của “Giúp bạn đầu tư”, ông chỉ ra rằng, “Giúp bạn đầu tư” dựa vào công nghệ AI và các công cụ của tài chính hành vi, thông qua giải mã tín hiệu thị trường, nhận diện ý định người dùng và đồng hành cùng biến động, nhằm giúp người dùng quản lý cảm xúc ngắn hạn, củng cố niềm tin dài hạn. Thời gian giữ của người dùng rõ ràng tăng so với người không tư vấn đầu tư.

“Thay đổi hành vi này cũng đã chuyển hóa thành lợi nhuận đầu tư hiệu quả.” Người phụ trách nói.

Theo dữ liệu do ông cung cấp, đến cuối năm 2025, hơn 90% người dùng của “Giúp bạn đầu tư” đã đạt lợi nhuận dương.

Người phụ trách nhấn mạnh, thành quả này hoàn toàn chứng minh rằng, tư vấn đầu tư bên mua đang ngày càng tích cực trong việc hướng dẫn người dùng xây dựng ý thức đầu tư dài hạn.

Ngoài việc sử dụng công nghệ, công cụ chuyên môn và các phương thức đa dạng để đồng hành và quản lý cảm xúc của nhà đầu tư, từ đó hướng dẫn hành vi đầu tư của họ chuyển sang “dài hạn”, tư vấn đầu tư bên mua còn cần phát huy khả năng trong phân bổ đa dạng và kiểm soát rủi ro về mặt chuyên môn, hệ thống.

“Hiện tại, trong phân bổ tài sản, nhóm nghiên cứu của ‘Giúp bạn đầu tư’ dựa trên phân tích định lượng các chiều như vĩ mô, tài sản chính, phong cách phụ, lợi nhuận và rủi ro, cùng với nghiên cứu định tính và điều tra sâu về chiến lược, ngành, kỳ hạn, lãi suất, tín dụng, v.v., để đưa ra các đề xuất phân bổ tài sản, đồng thời chú trọng tích lũy lợi nhuận vượt trội dài hạn, tích nhỏ thắng lớn, nhằm đạt mục tiêu vượt trội ổn định dài hạn.” Người phụ trách của Ant Financial nói.

Cùng lúc đó, về mặt kiểm soát rủi ro, “Giúp bạn đầu tư” từ góc độ lợi ích của người dùng, xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hợp pháp toàn diện, hệ thống toàn chuỗi.

Trong đó, “Thẩm định thận trọng trước khi đầu tư, kiểm soát chặt chẽ chất lượng mục tiêu, phân cấp quản lý qua ‘danh sách đen - danh sách xám’, đồng thời xây dựng quy chuẩn kiểm soát rủi ro đối với các công ty quỹ, quản lý quỹ và tình hình sản phẩm; kiểm soát tập trung trong quá trình đầu tư, qua các quy tắc hệ thống và ủy ban quyết định đầu tư để đảm bảo tính hợp lý của các hoạt động đầu tư; giám sát liên tục sau đầu tư, theo dõi hàng ngày hiệu suất của danh mục tư vấn, tỷ lệ đầu tư, rủi ro quỹ, tình hình tài khoản khách hàng, và xử lý cảnh báo, đảm bảo hoạt động của danh mục ổn định.” Người phụ trách của Ant Financial cụ thể cho biết.

Giữ vững “lập trường của người mua”, các tổ chức vẫn cần bổ sung năng lực yếu

Trong quá trình hướng dẫn dòng vốn chuyển từ giao dịch ngắn hạn sang phân bổ dài hạn, tư vấn đầu tư bên mua đóng vai trò quan trọng. Nhưng theo thực tế, việc các tổ chức phát huy hiệu quả công cụ tư vấn đầu tư bên mua, hoặc toàn ngành tiến tới mô hình này, vẫn còn nhiều trở ngại cần vượt qua.

Trong đó, thiếu công cụ phân bổ tài sản là điểm yếu được các chuyên gia trong ngành quan tâm.

Người phụ trách của Ant Financial thẳng thắn nói rằng, hiện nay, các tài sản có thể phân bổ của tư vấn đầu tư bên mua còn thiếu, chủ yếu là do ETF trong thị trường chưa thể phục vụ tư vấn, và hạn mức đầu tư xuyên biên giới cũng khá khan hiếm. Trong tương lai, nếu có thể mở rộng các công cụ phân bổ tài sản trong danh mục của tư vấn, sẽ nâng cao khả năng đa dạng hóa và phân tán danh mục, từ đó phục vụ mục tiêu đầu tư dài hạn của người dùng tốt hơn.

Ngoài ra, để năng lực của tư vấn đầu tư bên mua phát huy hiệu quả cao, hoặc để các tổ chức đi vững chắc trên con đường này, còn cần giữ vững “lập trường của người mua thực sự”.

Người phụ trách nói, “Lập trường của người mua” cụ thể thể hiện ở ba khía cạnh: lựa chọn sản phẩm, xây dựng chiến lược, quản lý kỳ vọng của khách hàng.

Trong đó, lựa chọn sản phẩm cần giữ trung lập, xây dựng hệ thống đánh giá độc lập liên ngành, liên loại; xây dựng chiến lược cần đảm bảo tính hiệu quả lâu dài, liên tục tối ưu hóa dựa trên mục tiêu dài hạn của người dùng; quản lý kỳ vọng của khách hàng cần thực hiện trong toàn quy trình và điều chỉnh mục tiêu cùng khách hàng, để kỳ vọng và trải nghiệm phù hợp động.

Lấy ví dụ thực tiễn của “Giúp bạn đầu tư”, nhóm nghiên cứu của họ từ lợi ích của người dùng đã xây dựng hệ thống lựa chọn sản phẩm gồm “sàng lọc sơ bộ—sàng lọc tinh—phân tích định lượng—nghiên cứu thực địa—đánh giá và xếp hạng”, và qua hơn trăm cuộc khảo sát một đối một hàng năm, tiến hành nghiên cứu khách quan và sâu hơn về các công ty phát hành quỹ, nhằm chọn ra các quỹ phù hợp nhất cho đầu tư dài hạn và phân bổ cân đối.

Cùng lúc đó, liên tục theo dõi hiệu suất của danh mục tư vấn dựa trên mục tiêu, điều chỉnh chiến lược theo tình hình thị trường và các yếu tố khác; hơn nữa, “Giúp bạn đầu tư” còn thông qua giải mã tín hiệu thị trường, báo cáo điều chỉnh danh mục định kỳ và dịch vụ đồng hành biến động liên tục, hướng dẫn người dùng tập trung vào “liệu mục tiêu dài hạn còn nằm trên quỹ đạo hay không”.

Nói về bức tranh phát triển của ngành tư vấn đầu tư bên mua, người phụ trách cho biết, các tổ chức truyền thống có thương hiệu lâu đời, đội ngũ tư vấn offline giàu kinh nghiệm, tập trung vào dịch vụ sâu cho khách hàng cao cấp; các nền tảng bán hàng độc lập thứ ba tập trung vào trải nghiệm người dùng trực tuyến, dựa vào khả năng cập nhật sản phẩm linh hoạt và phản hồi nhanh, liên tục cung cấp dịch vụ tài chính phổ cập cho nhiều nhà đầu tư hơn. “Các tổ chức đa dạng đang dựa trên đặc điểm riêng của mình để mở rộng hoạt động, hệ sinh thái ngành đang tiến bộ qua sự bổ sung và học hỏi lẫn nhau.”