Cạnh tranh thu hẹp chênh lệch lãi suất, ai nói Ngân hàng Vĩnh Tường phát triển không đủ động lực?

Hỏi AI · Chuyển đổi số như thế nào giúp ngân hàng đối phó với áp lực chênh lệch lãi suất?

Trong khi quy mô và lợi nhuận tăng trưởng ổn định, chất lượng tài sản và khả năng bù đắp rủi ro của Ngân hàng Vĩnh Tường liên tục dẫn đầu các ngân hàng niêm yết trên sàn A, trở thành lợi thế cạnh tranh cốt lõi của họ.

Sản phẩm | Trung phóng mạng

Xét duyệt | Lý Hiểu Yến

Là ngân hàng nông thương đầu tiên niêm yết trên sàn chính của A, Ngân hàng Vĩnh Tường luôn dẫn đầu trong việc định hướng phát triển các ngân hàng nhỏ và vừa khu vực theo tiêu chuẩn mẫu mực. Đến năm 2025, đối mặt với nhiều thách thức như phục hồi kinh tế vĩ mô không đồng đều, chênh lệch lãi ròng của ngành ngân hàng liên tục thu hẹp, cạnh tranh trong khu vực ngày càng gay gắt, ngân hàng đã trình bày một báo cáo hàng năm ổn định, nâng cao chất lượng – quy mô mở rộng ổn định, lợi nhuận duy trì tăng trưởng dương, chất lượng tài sản dẫn đầu ngành, tiến trình chuyển đổi mạnh mẽ và vững chắc. Dưới áp lực chung của ngành, bằng quản lý vững chắc và chiến lược kiên định, ngân hàng thể hiện sức bền và tiềm năng phát triển của ngân hàng nông thương chất lượng cao.

Năm 2025, các chỉ số hoạt động cốt lõi của Ngân hàng Vĩnh Tường đều tăng trưởng vượt bậc, quy mô kinh doanh và mức lợi nhuận đồng thời đạt tăng trưởng ổn định, củng cố nền tảng phát triển chất lượng cao. Đến cuối năm, tổng tài sản của ngân hàng đạt 2806,27 tỷ nhân dân tệ, tăng 9,28% so với đầu năm; số dư tiền gửi 2356,21 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,89%; dư nợ cho vay 1706,29 tỷ nhân dân tệ, tăng 8,94%. Ba chỉ số quy mô cốt lõi đều duy trì tốc độ tăng trưởng hai chữ số hoặc gần hai chữ số, nền tảng kinh doanh liên tục được củng cố.

Về lợi nhuận, cả năm đạt doanh thu 48,19 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,98% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ 23,09 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,53%; lợi nhuận ròng trừ các khoản đặc biệt 23,04 tỷ nhân dân tệ, tăng trưởng 4,99%. Trong bối cảnh chênh lệch lãi ròng ngành ngân hàng chịu áp lực chung, nhiều ngân hàng nhỏ và vừa lợi nhuận giảm hoặc âm, Ngân hàng Vĩnh Tường duy trì tăng trưởng lợi nhuận dương nhiều năm liên tiếp, tính ổn định qua chu kỳ đặc biệt nổi bật. Đồng thời, dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh đạt 116,31 tỷ nhân dân tệ, tăng mạnh 54,27% so với cùng kỳ, dòng vốn dồi dào, cung cấp nền tảng vững chắc cho mở rộng kinh doanh và phòng chống rủi ro.

Điều đáng chú ý là, dù doanh thu và lợi nhuận ròng quý IV có biến động nhỏ trong ngắn hạn, điều này là bình thường theo chu kỳ ngành – một mặt do hiệu ứng cơ sở và điều chỉnh nhịp độ cho vay, mặt khác do ngân hàng chủ động tối ưu hóa cấu trúc hoạt động, giảm thiểu tài sản sinh lợi thấp. Nhìn toàn bộ năm, khả năng duy trì và ổn định của tăng trưởng lợi nhuận vượt xa mức trung bình ngành, thể hiện sức bền vận hành của ngân hàng nhỏ và đẹp “nhỏ mà tốt”.

Trong khi quy mô và lợi nhuận tăng trưởng ổn định, chất lượng tài sản và khả năng bù đắp rủi ro của Ngân hàng Vĩnh Tường liên tục dẫn đầu các ngân hàng niêm yết trên sàn A, trở thành lợi thế cạnh tranh cốt lõi của họ. Đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng chỉ 0,77%, giảm 0,01 điểm phần trăm so với đầu năm, kể từ khi niêm yết năm 2016 đã giảm liên tục 9 năm, và 5 năm liên tiếp duy trì dưới 1%. So sánh theo chiều ngang, trong số các ngân hàng niêm yết đã công bố báo cáo năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Vĩnh Tường nằm trong mức thấp nhất, khả năng kiểm soát rủi ro được thị trường và cơ quan quản lý công nhận đồng thời.

Về khả năng bù đắp rủi ro, tỷ lệ bao phủ dự phòng đạt 414,91%, dù giảm so với năm trước, vẫn vượt xa mức cảnh báo 150%, đứng đầu các ngân hàng niêm yết. Mức này không chỉ thể hiện ngân hàng có “tấm đệm” an toàn rủi ro vững chắc, mà còn phản ánh triết lý quản lý thận trọng – tối ưu hóa dự phòng phù hợp không phải để “điều chỉnh lợi nhuận”, mà để sử dụng vốn hiệu quả hơn trong bối cảnh chất lượng tài sản liên tục được cải thiện, rủi ro nợ xấu kiểm soát tốt, hướng tới cân bằng động giữa rủi ro và lợi nhuận.

Song song đó, ngân hàng tiếp tục hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, thành lập trung tâm quản lý sau cho vay, xây dựng cơ chế “giám sát hàng tháng, phân tích hàng quý”, tăng cường theo dõi các ngành trọng điểm và đánh giá sau cấp tín dụng toàn diện, từ trước, trong, đến sau cho vay, xây dựng hàng phòng thủ rủi ro toàn diện, bảo vệ sự phát triển ổn định của hoạt động kinh doanh.

Đối mặt với thách thức chung của ngành về thu hẹp chênh lệch lãi ròng, Ngân hàng Vĩnh Tường không bị động chịu áp lực, mà chủ động thực hiện chiến lược “tăng thu nhập + giảm chi phí”, hiệu quả đối phó ảnh hưởng của xu hướng giảm chênh lệch lãi suất, thúc đẩy cấu trúc lợi nhuận liên tục tối ưu.

Về thu nhập, đa dạng hóa mô hình phá vỡ phụ thuộc vào chênh lệch lãi suất. Trong bối cảnh tốc độ tăng trưởng thu nhập lãi ròng chậm lại, ngân hàng tích cực mở rộng các kênh thu nhập phi lãi, năm 2025 đạt lợi nhuận từ đầu tư 12,53 tỷ nhân dân tệ, tăng 25,51%, trở thành trụ cột quan trọng của tăng trưởng lợi nhuận. Đồng thời, các dịch vụ trung gian đạt đột phá, quy mô phân phối sản phẩm tài chính lần đầu vượt mốc 100 tỷ nhân dân tệ, đạt 115,15 tỷ nhân dân tệ, dịch vụ quản lý tài sản, phân phối bảo hiểm, thanh toán, chuyển tiền cũng bước vào giai đoạn phát triển nhanh. Ngoài ra, doanh thu phí và hoa hồng dù chịu áp lực ngắn hạn, nhưng nền tảng dịch vụ vẫn liên tục củng cố, khi các hoạt động như bán quỹ, đại lý bảo hiểm, thanh toán, chuyển tiền được thúc đẩy quy trình chuẩn hóa, tiềm năng tăng trưởng của dịch vụ trung gian dần được khai thác, cấu trúc thu nhập ngày càng đa dạng và cân đối.

Về chi phí, kiểm soát chặt chẽ nâng cao hiệu quả hoạt động. Đối với vấn đề chi phí huy động vốn cứng nhắc, ngân hàng tích cực tối ưu hóa cấu trúc nguồn vốn, năm 2025 thành công giảm 0,34 điểm phần trăm lãi suất trả cho tiền gửi, giảm bớt áp lực chi phí từ phía nguồn vốn. Đồng thời, thúc đẩy toàn diện giảm chi phí, kiểm soát chặt chẽ chi phí vận hành và chi tiêu vốn, tối ưu hóa phân bổ nguồn lực, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, thực hiện quản lý tinh tế để “hướng tới hiệu quả từ chi phí”. Ngoài ra, dựa vào lợi thế pháp nhân nội địa, đơn giản hóa quy trình hoạt động, nâng cao hiệu quả phê duyệt, giảm thiểu chi phí vận hành, tăng cường khả năng sinh lợi.

Là ngân hàng nội địa của Vĩnh Tường, ngân hàng luôn giữ vững “hỗ trợ nông nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ, phục vụ thực thể” làm tôn chỉ, lấy việc phát triển vùng miền và tài chính toàn diện làm lợi thế cạnh tranh cốt lõi, đạt được sự phát triển chất lượng cao trong dịch vụ kinh tế địa phương.

Tài chính toàn diện phát huy chính xác. Năm 2025, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt 1271,34 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,17% so với đầu năm, chiếm hơn 75% tổng dư nợ vay, tốc độ tăng trưởng của các khoản vay hỗ trợ toàn diện, vay nông nghiệp, vay doanh nghiệp tư nhân đều cao hơn tốc độ tăng trưởng chung của toàn ngành. Đổi mới giới thiệu các sản phẩm đặc trưng như “Vay đảm bảo khoa học”, “Vay hỗ trợ nông nghiệp”, nhằm giải quyết chính xác các khó khăn về tài chính của các doanh nghiệp công nghệ, chủ thể nông nghiệp mới, thông qua hợp tác ngân chính, cơ chế chia sẻ rủi ro, nâng cao khả năng tiếp cận vốn, trong năm, số lượng khách hàng vay hỗ trợ toàn diện và khách hàng vay lần đầu mới tăng rõ rệt, thực sự mở ra “bước cuối cùng” của dịch vụ tài chính.

Phát triển khu vực tiếp tục mở rộng. Dựa trên Vĩnh Tường, mở rộng ra Thượng Hải, Giang Tô, Nam Kinh, dựa vào mạng lưới chi nhánh rộng khắp và lợi thế địa phương, tích cực hòa nhập sâu vào các ngành công nghiệp và đời sống cư dân địa phương. Là ngân hàng hợp tác chính của thẻ bảo hiểm xã hội Vĩnh Tường, số lượng thẻ bảo hiểm xã hội vượt quá 5,42 triệu, xây dựng nền tảng khách hàng bán lẻ lớn và ổn định. Đồng thời tích cực tham gia các dự án dân sinh như “Liên thông ngân hàng – y tế”, “Dịch vụ công Thượng Hải”, tích hợp dịch vụ tài chính vào các lĩnh vực y tế, chính quyền, tiêu dùng, nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích, đồng thời tích trữ lượng tiền gửi không kỳ hạn chi phí thấp, tạo ra hàng rào cạnh tranh khác biệt.

Đối mặt với biến đổi ngành và cạnh tranh ngày càng gay gắt, Ngân hàng Vĩnh Tường lấy “Chủ đạo phổ cập, số hóa” làm trung tâm, đẩy nhanh chuyển đổi hoạt động và đổi mới mô hình, tích lũy năng lượng mạnh mẽ cho phát triển dài hạn.

Chuyển đổi số tăng tốc và nâng cao hiệu quả. Tiếp tục đầu tư mạnh vào công nghệ tài chính, tối ưu hóa các nền tảng trực tuyến như ngân hàng di động, “Ngân hàng Vĩnh Tường Cloud Loan”, thực hiện vay nhỏ trong 3 phút, giải ngân trong 1 giây, không cần can thiệp nhân sự, nâng cao đáng kể hiệu quả dịch vụ và trải nghiệm khách hàng. Hệ thống quản lý rủi ro thông minh, marketing số toàn diện, dựa trên dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo, thực hiện chính xác phân tích khách hàng, nhận diện rủi ro thông minh, giảm thiểu chi phí thu hút khách hàng và kiểm soát rủi ro. Hiện tại, các chỉ số như người dùng hoạt động hàng tháng của ngân hàng di động, tỷ lệ phản hồi của dịch vụ khách hàng thông minh đều đứng đầu các ngân hàng nông thương niêm yết, chuyển đổi số đã trở thành động lực chính thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh.

Kinh doanh bán lẻ phục hồi tích cực. Đối mặt với điều chỉnh ngắn hạn của vay cá nhân, ngân hàng đẩy nhanh chuyển đổi mô hình bán lẻ, tối ưu hóa các sản phẩm vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, vay mua nhà, tăng cường marketing theo kịch bản và vận hành phân tầng khách hàng. Dựa trên thẻ bảo hiểm xã hội, các dịch vụ sinh thái, khai thác sâu nhu cầu khách hàng, mở rộng dịch vụ quản lý tài sản, tín dụng cá nhân, thanh toán, chuyển tiền, thúc đẩy hoạt động bán lẻ từ “quy mô mở rộng” sang “chất lượng và hiệu quả nâng cao”, tạo nền tảng cho việc phục hồi và tăng trưởng trở lại trong tương lai.

Trong ngắn hạn, Ngân hàng Vĩnh Tường vẫn đối mặt với thách thức như thu hẹp chênh lệch lãi ròng, cạnh tranh khu vực gay gắt, điều chỉnh hoạt động bán lẻ, nhưng nền tảng phát triển dài hạn vững chắc, lợi thế rõ ràng: chất lượng tài sản xuất sắc, khả năng bù đắp rủi ro đầy đủ, hàng rào nội địa vững chắc, hướng chuyển đổi rõ ràng, vận hành vốn ổn định. Thành tích kinh doanh năm 2025 không chỉ là một bảng thành tích rực rỡ, mà còn chứng minh tính đúng đắn của con đường “chất lượng ưu tiên, ổn định tiến bộ” của ngân hàng.

Là ngân hàng nông thương tiên phong toàn quốc, Ngân hàng Vĩnh Tường đang từ “phụ thuộc quy mô” nhanh chóng chuyển sang “chủ đạo chất lượng”, dựa trên tài chính toàn diện để củng cố nền tảng, chuyển đổi số để nâng cao hiệu quả, đa dạng hóa thu nhập để tối ưu cấu trúc, quản lý tinh tế để tăng cường sức bền. Trong tương lai, khi hoạt động bán lẻ hồi phục, hiệu quả chuyển đổi số được phát huy, các công ty con mở rộng, ngân hàng pháp nhân chất lượng cao này dự kiến sẽ nổi bật trong ngành, trở thành ví dụ thành công của chuyển đổi ngân hàng nhỏ và vừa chất lượng cao.

Ý kiến cá nhân, chỉ mang tính tham khảo