Sau cơn đau đớn, thấy ánh sáng bình minh! Ngân hàng Giang Tây năm 2025 sẽ xóa bỏ rủi ro và phát triển bền vững

Hỏi AI · Làm thế nào ban lãnh đạo mới thúc đẩy ngân hàng chuyển từ giải quyết rủi ro sang phát triển chất lượng cao?

Năm 2025, là năm quan trọng để Ngân hàng Giang Tây “vượt qua thử thách”, cũng là năm bắt đầu của việc “ củng cố nền tảng, tiến về phía trước mới”.

Sản phẩm | Trung phỏng Vương

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Là ngân hàng thương mại pháp nhân thuộc tỉnh Giang Tây, đứng đầu trong các ngân hàng thành phố, Ngân hàng Giang Tây (01916.HK) gần đây đã công bố báo cáo thường niên năm 2025, vừa là một “bản trả lời áp lực” đối mặt với thử thách, vừa là một “báo cáo tiến bộ thể hiện sự kiên cường”. Trong bối cảnh các ngân hàng thành phố khu vực đang chịu áp lực chung, dù Ngân hàng Giang Tây đối mặt với doanh thu lợi nhuận giảm trong ngắn hạn, chất lượng tài sản và quản lý tuân thủ đều gặp áp lực kép, nhưng nhờ vào sự dẫn dắt kiên định của ban lãnh đạo mới, việc đẩy mạnh giải quyết rủi ro vững chắc, dịch vụ thực thể không ngừng phát triển, cùng với sự hỗ trợ của công nghệ và năng lực tài chính, ngân hàng đang đi vững chắc trên con đường “đơn giản hóa mọi thứ, thực hiện thực chất”, trong việc tiêu hóa gánh nặng lịch sử, giữ vững nền tảng hoạt động, mở ra các cơ hội chuyển đổi mới, thể hiện trách nhiệm và nghĩa vụ của lực lượng tài chính chủ lực thuộc tỉnh.

Năm 2025, dữ liệu hoạt động của Ngân hàng Giang Tây thể hiện đặc điểm điều chỉnh ngắn hạn, đây vừa phản ánh khách quan môi trường kinh tế vĩ mô, chu kỳ ngành, các vấn đề tồn đọng trong lịch sử, cũng là quá trình chủ động “loại bỏ phần thừa, làm sạch gánh nặng” của ngân hàng, tất yếu phải chịu đựng những “đau đớn” này. Về mặt hiệu quả, cả năm đạt doanh thu 9,028 tỷ nhân dân tệ, giảm 21,89% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng về cổ đông mẹ là 965 triệu nhân dân tệ, giảm 8,74% so với cùng kỳ, thu nhập lãi ròng liên tục giảm trong ba năm, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ròng xếp hạng thấp trong các ngân hàng niêm yết đã công bố báo cáo thường niên. Hiệu suất này, một mặt chịu ảnh hưởng của việc giảm LPR, giảm lãi suất thị trường, biên lãi ròng liên tục co hẹp, doanh thu lãi truyền thống gặp khó khăn; mặt khác, cũng liên quan đến việc ngân hàng liên tục giảm các tài sản rủi ro cao, tối ưu hóa cấu trúc kinh doanh, chủ động nhường phần lợi nhuận ngắn hạn để đổi lấy sự phát triển ổn định lâu dài.

Về chất lượng tài sản và tuân thủ, áp lực cũng không thể bỏ qua. Đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu là 2,00%, dù đã giảm so mức đỉnh 2,36% giữa năm, nhưng vẫn cao hơn mức trung bình ngành của các ngân hàng thành phố là 1,76%; trong nửa đầu năm, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản từng tăng lên 19,07%, tỷ lệ dự phòng bao phủ cũng từng gần chạm ngưỡng cảnh báo của cơ quan quản lý. Về quản lý tuân thủ, cả năm đã nhận nhiều biện phạt của cơ quan quản lý, tổng số tiền phạt vượt hàng trăm triệu nhân dân tệ, tháng 10 bị phạt 1,06 triệu nhân dân tệ vì vi phạm quản lý tín dụng, cho thấy hệ thống kiểm soát nội bộ vẫn cần tiếp tục hoàn thiện. Trên thị trường vốn, tính đến ngày 27 tháng 3, giá cổ phiếu là 0,66 HKD/cổ phiếu, tổng giá trị thị trường chưa đến 4 tỷ HKD, giá trị thị trường giảm mạnh kể từ khi niêm yết, tỷ lệ giá trị sổ sách so với giá cổ phiếu luôn ở mức thấp, niềm tin của nhà đầu tư còn cần được phục hồi. Thêm vào đó, khoảng năm 2022, các cựu lãnh đạo cao cấp như chủ tịch, phó chủ tịch bị cách chức, giám đốc điều hành bị sa thải, sự biến động lớn trong ban lãnh đạo đã gây ảnh hưởng ngắn hạn đến hoạt động ngân hàng, việc tiêu hóa các rủi ro tồn đọng trong lịch sử vẫn đang tiếp tục, trở thành một trong những yếu tố hạn chế sự phục hồi nhanh của ngân hàng.

Trong khi chịu áp lực ngắn hạn, các điểm sáng trong hoạt động của Ngân hàng Giang Tây năm 2025 cũng rõ ràng, nhiều chỉ số cốt lõi ổn định tiến bộ, thể hiện nền tảng vững chắc và sức bền mạnh mẽ của ngân hàng pháp nhân thuộc tỉnh. Quy mô vẫn duy trì ổn định, nền tảng khách hàng ngày càng vững chắc. Đến cuối năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng đạt 5892,19 tỷ nhân dân tệ, tăng trưởng ổn định; quy mô tiền gửi và cho vay đều mở rộng, sự tăng trưởng ổn định của các khoản nợ chính và tài sản cung cấp nền tảng vững chắc để đối phó rủi ro và mở rộng kinh doanh, đồng thời cũng chứng minh niềm tin của khách hàng vào ngân hàng vẫn còn vững chắc. Hiệu quả giải quyết rủi ro rõ rệt, chất lượng tài sản được cải thiện biên độ.

Điểm sáng nổi bật nhất là giảm mạnh nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản, tỷ lệ nợ xấu từ đầu năm 17,81% giảm xuống cuối năm còn 3,34%, giảm hơn 14 điểm phần trăm, trở thành động lực chính thúc đẩy cải thiện chất lượng tài sản. Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu từ giữa năm đã giảm, số dư nợ xấu, tổng dư nợ quá hạn đều giảm đều đặn, tỷ lệ dự phòng bao phủ dần trở về mức hợp lý, khả năng chống chịu rủi ro liên tục được phục hồi, chiến lược “loại bỏ phần thừa, làm sạch gánh nặng” đã đạt được bước tiến nhất định. Sức mạnh hỗ trợ từ chính quyền địa phương không giảm, nền tảng phát triển càng thêm tự tin. Tháng 3 năm 2026, Ngân hàng Giang Tây đã trúng thầu thành công 16,36 tỷ nhân dân tệ trong đấu thầu quản lý tiền mặt ngân sách tỉnh, thể hiện rõ sự ủng hộ kiên định của chính quyền địa phương đối với ngân hàng pháp nhân thuộc tỉnh, cung cấp “liều thuốc tăng lực” cho quản lý thanh khoản và phân bổ tín dụng. Là ngân hàng thành phố pháp nhân lớn nhất của tỉnh Giang Tây, lợi thế vị trí “thuộc sở hữu của tỉnh” là lợi thế cạnh tranh cốt lõi mà các ngân hàng khác khó sánh bằng.

Đối mặt với áp lực hoạt động, Ngân hàng Giang Tây luôn giữ vững “tài chính vì dân, phục vụ địa phương”, tập trung nguồn lực chính xác vào các lĩnh vực trọng điểm của thực thể và các lĩnh vực yếu kém, để nguồn tài chính nuôi dưỡng sự phát triển chất lượng cao của kinh tế Giang Tây. Giảm chi phí, giảm gánh nặng trực tiếp đến thực thể, tối ưu hóa môi trường kinh doanh. Để giải quyết vấn đề “không minh bạch, chi phí cao” trong tài chính doanh nghiệp, ngân hàng đã liên tục thực hiện thí điểm công khai tổng chi phí tài chính cho vay doanh nghiệp, trong năm phát hành hơn 1500 “Giấy tờ rõ ràng về khoản vay”, giúp doanh nghiệp “phơi bày” chi phí vay vốn. Đồng thời, chủ động hỗ trợ doanh nghiệp chi trả phí đăng ký thế chấp, phí định giá và các khoản chi khác gần 10 triệu nhân dân tệ, thực sự giảm chi phí vay vốn tổng thể cho doanh nghiệp, góp phần giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ vượt qua khó khăn. Công nghệ tài chính được đẩy mạnh, thúc đẩy đổi mới sáng tạo. Tập trung vào các điểm nghẽn “tài sản nhẹ, khó vay vốn” của các doanh nghiệp công nghệ, tăng cường đầu tư vào tài chính công nghệ. Đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay các doanh nghiệp công nghệ của ngân hàng đạt 23,562 tỷ nhân dân tệ, tăng 40,75% so với cuối năm trước, tốc độ tăng trưởng vượt xa trung bình các khoản vay khác, cung cấp hỗ trợ tài chính mạnh mẽ cho đổi mới sáng tạo và nâng cấp ngành công nghiệp của Giang Tây.

Chuyên môn và năng lực đạt bước đột phá mới, mở ra không gian phát triển mới.

Tháng 3 năm 2025, Ngân hàng Giang Tây đã thành công đạt được tư cách nhà phát hành độc lập, đánh dấu khả năng chuyên môn trong lĩnh vực phát hành trái phiếu, dịch vụ thị trường vốn được cơ quan quản lý công nhận, tạo động lực mới cho việc mở rộng hoạt động tư vấn phát hành trái phiếu, phục vụ chính quyền địa phương và doanh nghiệp huy động vốn trực tiếp, tối ưu hóa cơ cấu thu nhập.

Danh tiếng và năng lực được công nhận, vị thế thị trường tiếp tục củng cố. Năm 2025, Ngân hàng Giang Tây lại lọt vào “Top 100 doanh nghiệp tỉnh Giang Tây năm 2025”, xếp thứ 16, sự công nhận này không chỉ là sự khẳng định về năng lực hoạt động và ảnh hưởng ngành, mà còn thể hiện vị trí trung tâm của ngân hàng trong cấu trúc tài chính kinh tế của tỉnh.

Năm 2025, là năm quan trọng để Ngân hàng Giang Tây “vượt qua thử thách”, cũng là năm bắt đầu của việc “ củng cố nền tảng, tiến về phía trước mới”. Ban lãnh đạo mới có nền tảng quản lý vững chắc và năng lực chuyên môn, đang thúc đẩy ngân hàng theo hướng “tuân thủ ưu tiên, lấy rủi ro làm nền tảng, vận hành ổn định, đổi mới sáng tạo” để thúc đẩy ngân hàng tiến nhanh từ “giải quyết rủi ro” sang “phát triển chất lượng cao”. Hệ thống quản lý tuân thủ và kiểm soát rủi ro liên tục được hoàn thiện, qua việc tối ưu hóa “hệ thống tuân thủ, rủi ro, kiểm toán”, tích hợp quản lý tuân thủ theo mô hình “cử tại”, thực hiện quy trình quản lý rủi ro toàn diện theo tiêu chuẩn, hoàn thiện cấu trúc kiểm toán “trụ sở chính + chi nhánh + chuyên môn”, hình thành vòng khép kín “phát hiện - truy cứu trách nhiệm - khắc phục - kiểm tra”, từ đó xây dựng hàng rào phòng thủ rủi ro từ nguồn gốc. Chuyển đổi số toàn diện, đẩy nhanh xây dựng trung tâm dịch vụ, kiểm soát rủi ro thông minh, nền tảng di động và sáu nền tảng khác, ra mắt hệ thống tín dụng thế hệ mới, thực hiện đăng ký vay trực tuyến, phê duyệt nhanh chóng, kiểm soát rủi ro chính xác, nâng cao hiệu quả quy trình 26%, tự động hóa hơn 103.000 khoản phê duyệt, chặn chính xác 14.000 khoản rủi ro cao, sử dụng công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ và kiểm soát rủi ro.

Chương trình phát triển nhân lực và quản trị song hành, đẩy mạnh “phát triển nhân tài”, thúc đẩy toàn diện quá trình “tuyển chọn - đào tạo - quản lý - sử dụng” cán bộ, xây dựng “kênh thăng chức song song”, hoàn thiện đội ngũ nhân lực, cung cấp nguồn lực trí tuệ cho chuyển đổi phát triển; kiên trì lãnh đạo toàn diện của Đảng trong công tác tài chính, nâng cao hiệu quả quản trị qua việc tích hợp xây dựng Đảng, duy trì chính sách trong sáng, chống tham nhũng, tạo môi trường kinh doanh trong sạch.

Con đường còn dài, chỉ cần bước đi, sẽ đến đích; kiên trì không ngừng, tương lai sẽ tươi sáng. Quá trình phát triển của Ngân hàng Giang Tây năm 2025 là một cuộc chiến đối mặt thử thách, dám đảm nhận trách nhiệm, còn là một hành trình trưởng thành qua việc giữ vững tâm huyết, thực hiện thực chất. Những biến động ngắn hạn về hiệu quả và rủi ro là “đau đớn tạm thời” trong quá trình chuyển đổi, không phải là “bức tường tuyệt đối”. Nhờ vào lợi thế vị trí của ngân hàng pháp nhân thuộc tỉnh, ban lãnh đạo mới có chuyên môn cao, kết quả giải quyết rủi ro vững chắc, dịch vụ thực thể không ngừng phát triển, công nghệ và năng lực tài chính hỗ trợ song hành, Ngân hàng Giang Tây đang dần thoát khỏi đáy của quá khứ, tiến tới hành trình phát triển chất lượng cao mới. Như Chủ tịch Tống Hui đã nói trong lời chúc mừng báo cáo thường niên: “Đạo lớn đến đơn giản, thực hành mới là điều cốt yếu”. Trong tương lai, chỉ cần Ngân hàng Giang Tây tiếp tục giữ vững nguyên tắc kinh doanh tuân thủ, liên tục giải quyết các rủi ro tồn đọng, bình tĩnh phục vụ thực thể, làm việc thực chất, thì chắc chắn sẽ vượt qua chu kỳ, vượt qua khó khăn, sớm đạt được sự “hồi sinh kỳ diệu”, trở thành “lực lượng chính” hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội của Giang Tây, không phụ lòng “ngân hàng của người dân Giang Tây”.

Ý kiến cá nhân, chỉ mang tính tham khảo