Giải thích BaaS: Dành cho Ngân hàng

Sức mạnh của Dịch vụ Ngân hàng như một Dịch vụ là bất kỳ ai cũng có thể thiết kế và triển khai các sản phẩm tài chính đổi mới, có quy định một cách dễ dàng như xây dựng một trang web Shopify (BaaS). Một sự chuyển đổi công nghệ lớn đang diễn ra trong Ngành Ngân hàng do liên tục đổi mới công nghệ và khả năng truy cập trực tuyến rộng rãi đã thúc đẩy các ngân hàng tham gia vào cuộc cách mạng chuyển đổi này.

Tuy nhiên, các ngân hàng đã bắt đầu quá trình Tự động hóa nhưng vẫn gặp khó khăn trong việc theo kịp tốc độ của các dịch vụ tài chính lấy khách hàng làm trung tâm số hóa ngày nay. Các dịch vụ ngân hàng truyền thống đang bị cản trở bởi công nghệ tài chính hiện đại để thiết lập các giải pháp ngân hàng đa kênh tiên tiến. Với công nghệ tài chính ngày càng phát triển hàng ngày, việc kết nối với thế hệ công nghệ cao ngày nay trở nên dễ dàng hơn bằng cách cung cấp các giải pháp số sáng tạo như ví điện tử, cho vay P2P và Thanh toán. Do đó, việc ngân hàng cung cấp quyền truy cập cho khách hàng và đổi mới cách tiếp cận dịch vụ của họ là rất quan trọng.

Để các ngân hàng truyền thống duy trì vị thế cạnh tranh, dịch vụ Ngân hàng như một Dịch vụ giúp họ giảm bớt gánh nặng bằng cách cung cấp bộ công cụ giúp họ nhanh chóng gia nhập thị trường kỹ thuật số và thúc đẩy quá trình đáp ứng các yêu cầu nâng cao của khách hàng ngày nay bằng cách cung cấp gói dịch vụ tài chính độc quyền.

Tại sao Ngân hàng Nên Xem Xét BaaS?

Cho đến gần đây, các doanh nghiệp phải trực tiếp tiếp cận các ngân hàng truyền thống để tận dụng hạ tầng của họ. Đó là vì họ cần có tài khoản ngân hàng, ít nhất là để giữ tiền của khách hàng cùng với toàn bộ hạ tầng hậu cần liên quan đến thanh toán, chuyển tiền và đối soát.

Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống không được tạo ra với các yêu cầu tài chính tích hợp trong tâm trí. Xây dựng các liên minh tùy chỉnh và cập nhật công nghệ lỗi thời là hai bước trong việc tận dụng hạ tầng của họ. Quá trình này mất nhiều thời gian, tốn kém và bất tiện, và thường đòi hỏi doanh nghiệp phải có quy mô hoặc nguồn lực đáng kể trước khi các ngân hàng đối tác tiềm năng xem xét hợp tác. Nhiều đối thủ mới gia nhập thị trường gần đây thiếu hoàn toàn các nguồn lực đó.

Giới thiệu BaaS. Các thành phần cơ bản của hạ tầng ngân hàng thông thường được các nhà cung cấp BaaS xây dựng và đóng gói cho doanh nghiệp. Sau đó, doanh nghiệp có thể nhanh chóng triển khai chúng để cung cấp dịch vụ ngân hàng tích hợp và các dịch vụ tài chính khác cho khách hàng của mình.

Các công ty có thể chọn hạ tầng mà họ muốn và tùy chỉnh nó để cung cấp trải nghiệm chuyên biệt hơn vì các thành phần này được cung cấp qua các API tinh tế và dễ tiêu thụ. Bằng cách chọn nhà cung cấp phù hợp cho các dịch vụ như thanh toán, KYC, quản lý ngân quỹ, và nhiều hơn nữa, doanh nghiệp có thể tạo ra một bộ công nghệ tài chính hàng đầu mà không cần đầu tư vào hạ tầng phức tạp hoặc đàm phán các thỏa thuận khó khăn với các ngân hàng truyền thống.

BaaS không đi theo phương pháp phù hợp cho tất cả. Tùy thuộc vào quy mô, loại hình và hoạt động kinh doanh của tổ chức, BaaS có thể được khám phá và triển khai.

Ba loại hình cung cấp BaaS cơ bản được đề cập dưới đây trong biểu đồ.

Yêu Cầu Để Các Ngân Hàng Áp Dụng Mô Hình BaaS?

Các khía cạnh chính sau đây là điều kiện cần thiết để hiểu và tận dụng hoạt động của BaaS.

1. Dịch vụ API Chiến Lược Được Thiết Lập

API không còn mới trên thị trường, các nhà cung cấp phần mềm tài chính cung cấp cho khách hàng (Ngân hàng) API để đáp ứng các yêu cầu kinh doanh của họ bằng cách điều chỉnh phần mềm. Gần đây, với sự ra đời của phần mềm mã nguồn mở, các nhà cung cấp đang bị thúc đẩy cung cấp khả năng truy cập cho khách hàng muốn sử dụng chúng. Với sự gia tăng của phong trào phần mềm mã nguồn mở, các nhà cung cấp bắt đầu làm nhiều hơn các sản phẩm của họ có thể truy cập qua API. Thay vì mua toàn bộ thực thể, người mua bắt đầu sử dụng phần mềm theo dạng cắm và chạy, chỉ trả tiền cho phần sử dụng của họ.

Toàn bộ quy trình này được gọi là “Phần mềm như một dịch vụ” (SaaS), hiện đã có sẵn cho các ngân hàng để cung cấp quyền truy cập API cho người dùng của họ. Các doanh nghiệp giờ đây có thể tùy chỉnh sản phẩm của mình, và chọn từ nhiều dịch vụ tài chính để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nói đơn giản, các doanh nghiệp đang tích cực tạo ra các nền tảng tài chính để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng. Chức năng này được gọi là Ngân hàng như một dịch vụ.

Các ngân hàng sử dụng API để cho phép chia sẻ dữ liệu với các công ty Fintech và nhà phát triển. Điều này cho phép các đối tác bên thứ ba tạo ra các giải pháp doanh nghiệp như cho vay P2P, ví điện tử, thanh toán di động, v.v. cho khách hàng cần thiết.

2. Ngân hàng Mở với BaaS

Công nghệ ngân hàng mở mang lại nhiều cơ hội lớn cho các doanh nghiệp, miễn là họ có thể cung cấp dịch vụ an toàn và tìm được các đối tác phù hợp. Ngân hàng đang bị gián đoạn bởi BaaS, cho phép các doanh nghiệp mới cung cấp cho khách hàng trải nghiệm tốt hơn và nhiều lựa chọn hơn.

Ngân hàng mở cung cấp cho khách hàng thông tin tài chính và chia sẻ quyền truy cập để quản lý dữ liệu do ngân hàng sở hữu cũng như giúp khách hàng học cách kiểm soát chi tiêu của mình. Nó cho phép khách hàng chọn sản phẩm phù hợp nhất với yêu cầu của họ. Ngoài ra, ngân hàng mở còn giúp khách hàng dễ dàng chuyển tiền.

Nói về các giao dịch, tuy nhiên, với ngân hàng mở, người tiêu dùng phải thực hiện giao dịch với ngân hàng mà họ có tài khoản, khác với BaaS, mặc dù họ có thể lấy thông tin về đặc điểm của tài khoản giao dịch từ nhiều ngân hàng. BaaS cho phép người dùng truy cập dịch vụ giao dịch do bất kỳ ngân hàng có giấy phép nào cung cấp, ngay cả khi họ không phải là khách hàng hiện tại của ngân hàng đó.

BaaS giúp các doanh nghiệp chọn lọc các sản phẩm chất lượng cao từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ mà không cần lo lắng về việc duy trì kết nối với từng nhà cung cấp. Mặc dù họ không có tài khoản tại các ngân hàng đó, BaaS cung cấp cho doanh nghiệp quyền truy cập nhanh hơn, bảo mật thanh toán và các dịch vụ tài chính hàng đầu thông qua các ngân hàng đó.

3. Trải Nghiệm Người Dùng

Sự thay đổi trong yêu cầu của khách hàng đã được quan sát qua một thời gian khi họ mong đợi được phục vụ nhanh nhất có thể. Họ cần các giải pháp ngay lập tức cho các vấn đề của mình. Khi doanh nghiệp của bạn phù hợp tốt với khách hàng, thể hiện sự đồng cảm với các điểm đau của họ và giải quyết các câu hỏi của họ càng nhanh càng tốt, bạn sẽ giành được lòng trung thành và giữ chân khách hàng.

Dịch vụ tài chính là một vấn đề cá nhân ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của mọi người. Với hệ thống công nghệ ngày càng phát triển, các đề xuất tài chính tùy chỉnh đáp ứng các yêu cầu hiện đại của khách hàng. Người dùng cuối không theo bất kỳ quy tắc nào mà họ cần phải hiểu biết về BaaS trước khi mua các sản phẩm và dịch vụ. Điều họ quan tâm là an toàn, bảo mật của các dịch vụ đó.

Với việc sử dụng công nghệ ngân hàng mở, các doanh nghiệp trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính giờ đây có thể truy cập vào tài khoản và dữ liệu của khách hàng và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới. BaaS thậm chí còn cho phép chia sẻ dữ liệu với các nhà cung cấp bên thứ ba. Điều này giúp dễ dàng tạo ra các sản phẩm số tiên tiến, phù hợp, hướng tới khách hàng như trợ lý ảo và cố vấn tài chính Robo, ví dụ. Các giải pháp kỹ thuật số này tăng cường tương tác của khách hàng với dịch vụ tài chính của bạn, mở rộng cơ sở khách hàng và nâng cao khả năng giữ chân khách hàng trong khi giảm chi phí.

Lợi ích của BaaS cho Các Bên Liên Quan Khác nhau

*   BaaS giúp các tổ chức tạo ra nhiều thu nhập hơn bằng cách thúc đẩy các cơ hội bán chéo nhờ các tiện ích dựa trên API.
*   Các doanh nghiệp có thể phân chia logic kinh doanh và dữ liệu với BaaS, giúp tăng tốc phát triển các ứng dụng mới.
*   Tận dụng các API của riêng họ cũng như của bên thứ ba cho phép các doanh nghiệp phát triển đáng kể hơn.
*   Sử dụng hệ sinh thái API để xây dựng sản phẩm và dịch vụ có thể mở rộng đáng kể cơ sở khách hàng.

Ý Kiến Kết Luận

BaaS đã cung cấp cho các ngân hàng và doanh nghiệp bên ngoài một nền tảng để mở rộng dòng doanh thu của họ. BaaS khuyến khích các ngân hàng truyền thống trở thành nền tảng dựa trên mô-đun và nền tảng để cạnh tranh với các đối thủ khác trong môi trường cạnh tranh của hệ sinh thái tài chính. Một tổ chức sáng tạo và hướng lợi nhuận đã phát triển để hỗ trợ sự phát triển do cạnh tranh fintech ngày càng tăng, việc sử dụng công nghệ ngân hàng số như ví điện tử, mong đợi của khách hàng liên tục thay đổi, các quy định pháp lý và khó khăn về tuân thủ. BaaS mang lại cơ hội mở rộng cơ sở khách hàng và nâng cao trải nghiệm khách hàng tổng thể. BaaS sẽ có ảnh hưởng lâu dài đến sự phát triển của ngân hàng và có một tương lai đầy hứa hẹn.