Bản trả lời của Phố Đông về phát triển bền vững: Chiến lược ESG nâng cao, mở ra không gian tăng trưởng mới

Khi gió xuân lật qua chương 2025, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SPDB) đã trình bày một bản báo cáo vừa nặng nề vừa tươi mới.

Năm này, tổng tài sản của Tập đoàn Ngân hàng Phát triển Thượng Hải vượt mốc 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ liên tục duy trì tăng trưởng hai chữ số trong hai năm liên tiếp, dư nợ tín dụng xanh tăng 24% so với cùng kỳ, dư nợ vay tài chính công nghệ vượt 1,04 nghìn tỷ nhân dân tệ, quy mô cho vay “hai tăng” của các khoản vay phổ cập đạt mức cao nhất trong những năm gần đây… Phía sau hàng loạt số liệu này còn có một sắc thái xanh xuyên suốt và trách nhiệm – triết lý ESG đã thấm nhuần như huyết mạch vào cấu trúc hoạt động, trên mảnh đất tài chính đã nở rộ những bông hoa bền vững.

Vào tối ngày 30 tháng 3, bên cạnh việc công bố báo cáo thường niên, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải cũng phát hành “Báo cáo Phát triển Bền vững Năm 2025” (sau đây gọi là “Báo cáo”).

Nhìn lại năm 2025, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải dựa trên chiến lược số hóa trí tuệ, lấy phát triển bền vững làm cánh buồm, đưa gen xanh, phổ cập, quản trị vào từng lần cấp tín dụng, từng đổi mới sản phẩm, từng dịch vụ tiếp cận khách hàng. Từ việc hỗ trợ mục tiêu “hai giảm, hai tăng” của tài chính xanh, đến dịch vụ phổ cập giúp mọi nhà, từ củng cố nền tảng quản trị doanh nghiệp đến thúc đẩy đổi mới công nghệ số, ngân hàng này, có trụ sở chính tại Thượng Hải và là ngân hàng cổ phần toàn quốc, đang dùng sức mạnh tài chính để viết nên câu trả lời của thời đại về sự hài hòa giữa con người và tự nhiên, kinh tế và xã hội.

Biến xanh thành vàng: để dòng chảy tài chính nuôi dưỡng tương lai ít carbon

Trong câu chuyện lớn về đạt đỉnh phát thải và trung hòa carbon, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải chọn làm một “người thợ điểm xanh” thực tế. Nó không còn hài lòng với hỗ trợ tín dụng truyền thống nữa, mà chủ động xây dựng hệ thống dịch vụ dựa trên tài chính xanh, tài chính chuyển đổi, tài chính carbon, nhằm thúc đẩy phát triển ít carbon, chính xác như tưới nhỏ giọt cho cuộc cách mạng năng lượng và bảo vệ sinh thái.

“Chiến lược bố trí xanh” của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải trước hết là liên tục hoàn thiện hệ thống dịch vụ tài chính tổng thể chuyển đổi xanh, dựa trên các lĩnh vực tài chính xanh, tài chính chuyển đổi, tài chính carbon, hỗ trợ chính xác cho tối ưu hóa cấu trúc năng lượng và bảo vệ môi trường sinh thái.

Tính đến cuối kỳ báo cáo, dư nợ tín dụng xanh của ngân hàng đạt 7073,74 tỷ nhân dân tệ, tăng 23,95% so với cuối năm trước; dư nợ vay xe điện xanh đạt 191,24 tỷ nhân dân tệ, chiếm 50,59% tỷ lệ vay ô tô tín dụng bán lẻ, tăng 17,57 điểm phần trăm so với cuối năm trước; phát hành trái phiếu xanh trị giá 92,31 tỷ nhân dân tệ, quy mô đầu tư mới vào trái phiếu xanh nội tệ đạt 230,80 tỷ nhân dân tệ; dư nợ trái phiếu xanh nội tệ là 253,23 tỷ nhân dân tệ, dư nợ ABS xanh là 112,18 tỷ nhân dân tệ; quy mô quản lý sản phẩm xanh đạt 757,66 tỷ nhân dân tệ, tăng 65,24% so với cuối năm trước.

Thêm phần sáng tạo hơn nữa là những đổi mới táo bạo trong công cụ tài chính của ngân hàng này. Hệ thống dịch vụ “Tài khoản carbon+” cung cấp dịch vụ một cửa cho doanh nghiệp gồm thu thập dữ liệu carbon, tính toán phát thải, xếp hạng carbon và quyền lợi carbon riêng biệt. Đây là khoản vay chuyển đổi ít carbon đầu tiên của ngành ngân hàng toàn quốc, góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi xanh của các ngành công nghiệp trọng điểm. Dịch vụ cho thuê pin mặt trời “PuHui租” giúp biến ánh sáng mặt trời thành sức mạnh giảm phát thải thực sự, với tổng vốn đầu tư vượt 234 tỷ nhân dân tệ, giảm hơn 7,11 triệu tấn CO2, tương đương trồng 3,97 tỷ cây.

Ngoài ra còn có nền tảng kiểm soát carbon thông minh từ tổng công ty đến các điểm giao dịch của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải và các thực hành “Không khí carbon”. Hiện tại, ngân hàng đã thử nghiệm nền tảng quản lý điện năng thông minh “PuYun Carbon Control” tại 13 chi nhánh và 146 điểm giao dịch, liên tục giảm dấu chân carbon vận hành; nhiều chi nhánh như Hàng Châu, Thượng Hải đã duy trì nhiều năm qua đánh giá “Trung hòa carbon”, trong đó chi nhánh Hàng Châu tại Huzhou Anji trở thành điểm giao dịch ngân hàng “Không khí carbon” đầu tiên đạt chứng nhận quốc tế và trong nước.

Ngoài ra còn có sự hợp tác sâu rộng trong nội bộ tập đoàn. Các công ty con của tập đoàn như Thượng Hải Trust, Puhui Ansheng, Puhui Jinzu đều có quy mô hoạt động tài chính xanh đáng kể, trong đó tài sản cho thuê xanh của Puhui Jinzu chiếm 31% tổng tài sản cho thuê, quỹ đầu tư của Puhui Lợi Thịnh tăng trưởng 28% trong lĩnh vực tài chính xanh.

Phổ cập vì dân: tài chính ấm áp đến từng góc nhỏ

Tài chính không chỉ là cảnh đẹp trên cao, mà còn là dòng chảy ấm áp ở dưới thấp. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải hiểu rõ rằng, phát triển bền vững thực sự phải đồng điệu với nhân dân, cộng hưởng với đời sống dân sinh.

Năm 2025, ngân hàng này phát hành thương hiệu từ thiện “PuGungYing”, trong năm tổ chức 55 dự án công ích về phục hồi nông thôn, chăm sóc giáo dục, y tế, bảo vệ môi trường, quyên góp tổng cộng hơn 58 triệu nhân dân tệ. Chương trình từ thiện “Không gian mới sinh” giúp cải thiện môi trường sống cho các nhóm gặp khó khăn, còn thương hiệu dịch vụ tài chính “PuFa XiangBan” mở rộng dịch vụ đến từng thôn xóm, giúp hơn 600.000 người dân nông thôn trong năm.

Dòng chảy tài chính phổ cập “bước cuối cùng” đang được đẩy nhanh. Tính đến cuối kỳ báo cáo, dư nợ hai tăng của các khoản vay phổ cập đạt 5239,91 tỷ nhân dân tệ, tăng 582,74 tỷ so với cuối năm, tăng 12,51%, mức tăng cao nhất trong bốn năm gần đây, xếp thứ hai trong các ngân hàng cổ phần. Chương trình “Hành trình trí tuệ nhỏ và lớn” giúp cơ chế phối hợp tài chính nhỏ và vi mô đi vào thực tiễn, đến cuối năm 2025, đã kết nối giới thiệu 77.5 nghìn khách hàng, tổng hạn mức tín dụng 6778 tỷ, tổng số tiền giải ngân 4923 tỷ.

Hệ thống sản phẩm tài chính phổ cập liên tục đổi mới, hỗ trợ phát triển các chủ thể kinh doanh nhỏ và vừa. Các sản phẩm “PuHuiDai” số hóa với dư nợ 1400 tỷ nhân dân tệ, tăng 192% so với cuối năm, trở thành “khoản vay ấm áp” trong lòng các doanh nghiệp nhỏ.

Khả năng số hóa trong tài chính cũng đáng ghi nhận. Ứng dụng ngân hàng di động, “PuHui LaiLe”, ngân hàng qua điện thoại, ngân hàng từ xa, “YunGui” và các kênh dịch vụ tài chính trực tuyến khác liên tục nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, tập trung vào nhóm khách hàng cao tuổi, nhóm đặc biệt, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp không có điểm giao dịch tại huyện, hộ kinh doanh cá thể, xây dựng hệ thống dịch vụ trực tuyến toàn diện, hỗ trợ toàn bộ quy trình, phản hồi nhanh chóng. Năm 2025, số lượt khách cao tuổi sử dụng ứng dụng ngân hàng di động đạt 9,2657 triệu, tổng số giao dịch “YunGui” thực hiện là 91.000.

Luôn giữ vững “Khách hàng là trung tâm”, ngân hàng này đặc biệt chú trọng bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng. Trong Báo cáo, ngân hàng cho biết, số lượng khiếu nại khách hàng qua các kênh liên tục giảm qua các năm, tỷ lệ giải quyết khiếu nại đạt 100%; trong năm tổ chức hơn 36.000 hoạt động tuyên truyền kiến thức tài chính, tiếp cận hơn 450 triệu người dân. Về an toàn dữ liệu và quyền riêng tư, ngân hàng xây dựng hệ thống phòng vệ toàn vòng đời – để mỗi lần nhấp chuột, mỗi giao dịch đều an toàn tuyệt đối.

Chủ đạo vững mạnh: xây dựng nền tảng quản trị vững chắc bằng hệ thống thể chế

Trong lĩnh vực quản trị doanh nghiệp, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã tích hợp sâu sắc triết lý ESG vào hệ thống quản trị hiện đại, xây dựng cấu trúc quản trị hoàn chỉnh, quản lý rủi ro chặt chẽ, xây dựng chuỗi cung ứng có trách nhiệm và cơ chế đánh giá nội bộ khoa học, tạo nền tảng vững chắc cho phát triển bền vững.

Cấu trúc quản trị tiếp tục được tối ưu hóa, trách nhiệm ESG được tích hợp vào các quyết định cấp cao. Ngân hàng đã thiết lập hệ thống quản trị ESG từ trên xuống dưới rõ ràng, do Hội đồng quản trị và các ủy ban phụ trách xây dựng và giám sát thực thi chiến lược phát triển bền vững. Năm 2025, ngân hàng tiếp tục hoàn thiện thiết kế cấp cao về phát triển bền vững, thành lập Ủy ban thúc đẩy ESG, liên tục hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro, ban hành các quy định về quản lý rủi ro môi trường, xã hội và quản trị cùng quy trình vận hành, đưa rủi ro ESG vào hệ thống quản lý rủi ro toàn diện và hệ thống quản lý mức độ rủi ro, nâng cao tính minh bạch và khả năng chống chịu rủi ro.

Quản lý rủi ro toàn diện được nâng cấp, dữ liệu an toàn được củng cố như một tấm chắn phòng thủ. Công ty đã đưa rủi ro ESG vào hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, ban hành “Quy định quản lý rủi ro môi trường, xã hội và quản trị” cùng quy trình vận hành, thực hiện phân loại, đánh giá động và kiểm soát khác biệt đối với khách hàng cấp tín dụng. Các quy định về an toàn dữ liệu và quyền riêng tư cũng được xây dựng, thực hiện phân loại, phân cấp quản lý dữ liệu, đảm bảo an toàn dữ liệu tối đa.

Danh tiếng chứng thực: từ trong nước đến quốc tế

Gieo trồng tất có thu hoạch.

Năm 2025, hiệu suất ESG của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải cũng gặt hái nhiều thành tựu, tổ chức xếp hạng uy tín quốc tế MSCI (MSCI) đã nâng hạng ESG của ngân hàng từ “A” lên “AA”. Báo cáo của MSCI chỉ rõ, năm 2025, ngân hàng này thể hiện rõ sự tiến bộ trong xây dựng hệ thống quản trị, ứng phó biến đổi khí hậu, đổi mới tài chính xanh, bảo vệ người tiêu dùng tài chính, an toàn dữ liệu và quyền riêng tư.

Bên cạnh sự công nhận quốc tế, lĩnh vực ESG của ngân hàng này trong nước cũng nhận được nhiều sự công nhận rộng rãi.

Báo cáo cho biết, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đạt xếp hạng ESG cấp A của Wind. Trong các đánh giá ESG của Trung Quốc của Trung tâm Chương trình Tài chính và Kinh tế của Trung ương Đài truyền hình Trung Quốc, ngân hàng này luôn nằm trong top đầu, như “Top 100 Doanh nghiệp niêm yết quốc doanh dẫn đầu ESG Trung Quốc (2025)” vị trí thứ 8, “Top 100 Doanh nghiệp niêm yết ESG vùng Trường Giang (2025)” thứ 14, “Top 100 Doanh nghiệp niêm yết ESG dẫn đầu Trung Quốc (2025)” thứ 64.

Các giải thưởng như Thực hành Xuất sắc ESG Trung Quốc (2025), các ví dụ điển hình về trách nhiệm năm 2025 – Thực hành trách nhiệm bền vững hàng năm, giải thưởng tiên phong ESG xuất sắc, tổ chức dịch vụ tài chính ESG xuất sắc, công ty niêm yết có giá trị đầu tư ESG xuất sắc, các tổ chức thực hành ESG tốt nhất năm 2025… là những minh chứng tốt nhất cho sự kiên trì lâu dài của ngân hàng này, được xã hội công nhận.

Tiến bước mới: Năm 2026, từ xây dựng chức năng đến vận hành hệ sinh thái

Đứng trước năm 2026, tầm nhìn của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã hướng tới tương lai xa hơn.

Lãnh đạo ngân hàng cho biết, năm 2026 là năm bắt đầu “kế hoạch năm thứ 15”, cũng là “Năm tăng cường chiến lược toàn diện” của ngân hàng, sẽ kiên định với chiến lược số hóa trí tuệ, thúc đẩy chiến lược này từ “xây dựng chức năng” sang “vận hành hệ sinh thái”, xây dựng ngân hàng “chất lượng cao” có thể hài hòa giữa giá trị riêng, giá trị khách hàng, giá trị cổ đông, giá trị đối tác sinh thái và giá trị xã hội.

Ngân hàng sẽ tiếp tục cống hiến cho sự nghiệp tài chính quốc gia, vì dân. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải sẽ tiếp tục lấy ESG làm nét vẽ, lấy số hóa trí tuệ làm mực, trên bức tranh phục vụ chiến lược quốc gia, thúc đẩy thực thể kinh tế, nâng đỡ phúc lợi dân sinh, vẽ nên một tương lai xanh hơn, bao dung hơn, có trách nhiệm hơn. Khi những hạt giống tài chính bền vững đã bén rễ sâu, trong hành trình hiện đại hóa theo kiểu Trung Quốc, chắc chắn sẽ nở rộ nhiều hơn những thành tựu rực rỡ của ngân hàng này.