Xem xét lại quy mô và sự tin cậy trong Fintech: Tại sao phục vụ các doanh nghiệp nhỏ vẫn đòi hỏi sự nghiêm ngặt - Phỏng vấn với Anchit Singh

Anchit Singh là Giám đốc Kinh doanh tại Fundbox.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Sự Phức Tạp Tinh Vi của Việc Xây Dựng Fintech cho Người Không Được Phục Vụ

Trong hơn một thập kỷ, “trao quyền cho doanh nghiệp nhỏ” đã trở thành một khẩu hiệu trong lĩnh vực fintech. Đó là một sứ mệnh rõ ràng, dễ ủng hộ, và thường khó thực hiện. Ngành này đầy những giải pháp đầy tham vọng, nhưng các doanh nghiệp mà họ phục vụ vẫn còn phức tạp, phân mảnh, và dễ tổn thương về tài chính. Xây dựng cho họ có nghĩa là phải đánh đổi về sắc thái. Nó liên quan đến niềm tin, thời điểm, và sự hiểu biết thầm lặng về cách thức rủi ro thực sự hoạt động.

Giờ đây, khi tài chính nhúng đang ngày càng phát triển, ánh đèn sân khấu lại trở về một câu hỏi trung tâm: làm thế nào để xây dựng các công cụ tài chính vừa có thể mở rộng quy mô vừa có trách nhiệm, đặc biệt khi chúng hướng tới các công ty không có CFO hoặc đội ngũ tài chính? Trọng tâm của thách thức đó là tín dụng — không phải như một sản phẩm, mà như một môn học.

Đó là lý do khiến cuộc trò chuyện này trở nên kịp thời.

Nhiều fintechs đã dành những năm gần đây để đua tranh về phân phối: API nhanh hơn, tích hợp tốt hơn, trải nghiệm người dùng liền mạch hơn. Đó là những thành tựu thực sự. Nhưng chúng cũng đã nâng cao các thử thách mới — bởi vì vốn vô hình và nhúng càng trở nên khó nhận biết, thì càng cần phải có kỷ luật hơn. Tương lai không chỉ là đẩy tiền nhanh hơn. Nó còn là làm cho tín dụng hoạt động ở các biên giới mà không làm tăng rủi ro ở trung tâm.

Ít ai hiểu rõ hơn Anchit Singh, Giám đốc Kinh doanh tại Fundbox, về sự cân bằng đó. Nền tảng của Singh dựa trên tín dụng và rủi ro, nhưng vai trò hiện tại của anh bao gồm tăng trưởng, hợp tác, và chiến lược sản phẩm — khiến anh trở thành một cầu nối hiếm hoi giữa sự nghiêm ngặt nền tảng và thực thi thị trường.

Cuộc phỏng vấn của chúng tôi với Anchit khám phá những gì thực sự cần để phục vụ phân khúc doanh nghiệp nhỏ và vừa ở quy mô lớn: tại sao niềm tin và khả năng sử dụng vẫn cần được xây dựng, cách phù hợp sản phẩm-thị trường thay đổi theo thời gian, và tại sao giữ chân khách hàng quan trọng không kém việc thu hút khách hàng mới trong tài chính nhúng. Singh cũng chia sẻ cách các hợp tác có thể thúc đẩy sự chấp nhận mà không làm giảm trách nhiệm, và tại sao xây dựng khả năng liên chức năng là điều thiết yếu cho bất kỳ ai nghiêm túc với sự nghiệp fintech.

Như mọi khi, cuộc phỏng vấn này không xoay quanh tiêu đề. Nó là về học hỏi từ những người thực sự làm công việc đó.

Chúc bạn thích thú với cuộc phỏng vấn!

1) Điều gì đã truyền cảm hứng để bạn tập trung sự nghiệp vào việc phát triển các giải pháp tài chính cho doanh nghiệp nhỏ?

Hành trình của tôi vào fintech và đặc biệt là phục vụ doanh nghiệp nhỏ đã được hình thành bởi sự trân trọng sâu sắc những thách thức mà các doanh nghiệp này phải đối mặt khi tiếp cận vốn. Doanh nghiệp nhỏ là xương sống của nền kinh tế, nhưng họ thường bị bỏ rơi bởi các tổ chức tài chính truyền thống. Hiện tại tôi tập trung vào khoảng trống đó bằng cách xây dựng các công cụ tài chính trực quan, dựa trên dữ liệu, phù hợp với chủ doanh nghiệp ở đúng vị trí của họ. Điều đã truyền cảm hứng cho tôi lúc đó và vẫn thúc đẩy tôi ngày nay là tác động rõ ràng mà chúng ta có thể tạo ra bằng cách cải thiện dòng tiền và thúc đẩy tăng trưởng cho hàng triệu doanh nhân.

2) Kinh nghiệm của bạn trong quản lý tín dụng và rủi ro đã hình thành cách tiếp cận của bạn trong việc xây dựng các sản phẩm fintech đáng tin cậy như thế nào?

Tín dụng và quản lý rủi ro là nền tảng của fintech. Công việc ban đầu tại vai trò hiện tại của tôi là thực hành, xây dựng và mở rộng các mô hình tín dụng của chúng tôi, hợp tác với khoa học dữ liệu để liên tục hoàn thiện quy trình cho vay, và đảm bảo chúng tôi có thể cho vay một cách có trách nhiệm trong khi vẫn giữ trải nghiệm người dùng liền mạch. Kinh nghiệm đó dạy tôi tầm quan trọng của việc cân bằng đổi mới sáng tạo với kỷ luật. Trong fintech, không đủ chỉ là xây dựng nhanh — bạn phải xây dựng dựa trên niềm tin. Mọi quyết định sản phẩm đều phải phản ánh sự hiểu biết sâu sắc về rủi ro, đặc biệt khi bạn nhúng vốn vào quy trình làm việc của doanh nghiệp.

3) Bạn xem những thách thức lớn nhất trong việc mở rộng các giải pháp fintech, đặc biệt khi hướng tới doanh nghiệp nhỏ và vừa, là gì?

Một trong những thách thức lớn nhất là gặp gỡ các doanh nghiệp nhỏ và vừa đúng vị trí của họ, về cả công nghệ lẫn niềm tin. Khác với các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp nhỏ và vừa rất đa dạng, về ngành nghề, quy mô, mức độ số hóa, và hành vi tài chính. Điều đó khiến việc mở rộng trở thành một nhiệm vụ rất tinh tế. Bạn cần hạ tầng linh hoạt, mục tiêu chính xác, và thường là hợp tác với các nền tảng mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa đã sử dụng. Thêm vào đó, fintechs phải điều hướng các quy định ngày càng thay đổi, quản lý vốn hiệu quả, và duy trì trọng tâm mạnh mẽ vào kinh tế đơn vị để mở rộng bền vững.

4) Bạn có thể chia sẻ một số bài học chính bạn đã rút ra từ việc phát triển sản phẩm mới và xây dựng chiến lược tăng trưởng trong fintech không?

Một bài học cốt lõi là phù hợp sản phẩm-thị trường không bao giờ cố định, nó phát triển cùng với sự trưởng thành của khách hàng và công nghệ của bạn. Chúng tôi học cách lặp lại nhanh chóng, dựa trên dữ liệu nhưng luôn dựa trên sự thấu hiểu khách hàng. Một bài học quan trọng khác là sức mạnh của sự phối hợp liên chức năng, chiến lược tăng trưởng thành công khi sản phẩm, tín dụng, marketing, và hợp tác hoạt động ăn ý với nhau. Cuối cùng, tăng trưởng không chỉ là thu hút khách hàng mới. Giữ chân, mở rộng, và giá trị trọn đời của khách hàng cũng quan trọng không kém, đặc biệt trong không gian như tài chính nhúng nơi mối quan hệ khách hàng ngày càng sâu sắc theo thời gian.

5) Vai trò của hợp tác và marketing trong thành công của một doanh nghiệp fintech là gì?

Chúng cực kỳ quan trọng. Khi tôi ưu tiên hơn nữa các mối quan hệ cộng sinh này trong công việc, tôi nhận thấy rằng, thông qua hợp tác, fintechs có thể nhúng các giải pháp vào các nền tảng mà người dùng đã dựa vào. Điều này không chỉ thúc đẩy phân phối mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng. Marketing, mặt khác, giúp xây dựng niềm tin và giáo dục khách hàng. Đặc biệt trong fintech, nơi các sản phẩm có thể phức tạp và các quyết định tài chính có rủi ro cao, truyền thông rõ ràng, đáng tin cậy là chìa khóa.

6) Bạn nhìn nhận thế nào về tương lai của các giải pháp cho vay và thanh toán nhúng, đặc biệt dành cho các doanh nghiệp nhỏ?

Chúng ta vẫn đang trong giai đoạn đầu của tài chính nhúng. Tôi tin rằng tương lai nằm ở việc làm cho vốn trở nên vô hình nhưng có sẵn và tích hợp nó một cách liền mạch vào quy trình làm việc để chủ doanh nghiệp không còn nghĩ đó là việc vay mượn nữa. Các tiến bộ trong hạ tầng dữ liệu và API sẽ cho phép các sản phẩm tài chính cá nhân hóa hơn, theo thời gian thực hơn. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, điều này có nghĩa là các quyết định nhanh hơn, điều khoản linh hoạt hơn, và phù hợp hơn với hoạt động hàng ngày của họ. Những người chiến thắng trong lĩnh vực này sẽ là những người kết hợp trí tuệ nhân tạo tín dụng với trải nghiệm người dùng xuất sắc.

7) Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho các chuyên gia mong muốn xây dựng sự nghiệp trong lĩnh vực fintech, đặc biệt trong các lĩnh vực như quản lý tín dụng và phát triển sản phẩm?

Hãy tiếp cận gần hơn với vấn đề. Dù là tín dụng, sản phẩm, hay phân tích dữ liệu, việc hiểu rõ điểm đau của khách hàng là tất cả. Thứ hai, đừng ngại làm việc xuyên chức năng. Con đường sự nghiệp của tôi — từ nhà phân tích đến Giám đốc Kinh doanh — đã được hình thành bởi sự sẵn sàng khám phá các lĩnh vực khác nhau và kết nối các điểm lại với nhau. Fintech vốn dĩ liên ngành, và những ai có thể hoạt động tại giao điểm của dữ liệu, công nghệ, và kinh doanh sẽ thành công. Cuối cùng, hãy giữ sự khiêm tốn và tò mò. Không gian này phát triển nhanh, và luôn còn nhiều điều để học hỏi.