Nền kinh tế hợp tác - Cách hợp tác thúc đẩy tài chính doanh nghiệp nhỏ và vừa tiến lên

Dan Sinclair-Taylor là Trưởng bộ phận Đối tác Chiến lược tại YouLend.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Trong nhiều năm, các ngân hàng truyền thống đã rút lui khỏi việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đáp lại, các nhà cho vay đối thủ và chuyên gia đã bước vào để lấp đầy khoảng trống đó. Họ đã hành động nhanh chóng, duy trì tập trung, và sẵn sàng đáp ứng nhu cầu.
Sự chuyển đổi này không thể bỏ qua.

Ngày nay, các ngân hàng đối thủ chiếm 60% tổng khoản vay doanh nghiệp tại Vương quốc Anh, so với hai mươi năm trước, khi bốn ngân hàng lớn nhất truyền thống cung cấp 90% các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Mặc dù các ngân hàng truyền thống đang cố gắng trở lại, và dữ liệu mới nhất của UK Finance cho thấy hoạt động cho vay đạt mức cao nhất kể từ năm 2022, họ vẫn còn một chặng đường dài phía trước để lấy lại vị thế đã mất.

Những gì chúng ta đang thấy hiện nay không chỉ là một sự thay đổi về thị phần. Đó là một sự chuyển đổi cấu trúc trong cách vốn tiếp cận các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trung tâm của sự thay đổi này là sự hợp tác chiến lược giữa các ngân hàng truyền thống cố gắng duy trì sự phù hợp, các ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng đối thủ định nghĩa lại hình dạng của việc cho vay, và các nền tảng tài chính chuyên biệt được xây dựng dựa trên nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ và vừa từ ngày đầu tiên.

Gặp gỡ các doanh nghiệp nhỏ và vừa đúng nơi họ đang có

Do hạ tầng di sản và quy trình pháp lý, rõ ràng là các ngân hàng truyền thống gặp khó khăn trong việc phục vụ các doanh nghiệp vi mô và nhỏ một cách kinh tế. Điều này đặc biệt rõ ràng trong lĩnh vực vốn lưu động, nơi các ngân hàng truyền thống ít phù hợp để hỗ trợ các doanh nghiệp mới bắt đầu hoặc ít tài sản.

Khoảng trống này đã mở ra cơ hội cho các đối thủ mới như các nền tảng tài chính tích hợp bước vào và thu hẹp khoảng cách tài trợ SME bằng cách cung cấp các giải pháp nhanh hơn, thông minh hơn ngay tại nơi doanh nghiệp cần.

Và không chỉ có ngân hàng. Các công ty thương mại điện tử, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, và các nền tảng công nghệ đều tích hợp tài chính trực tiếp vào hành trình khách hàng của họ—gặp gỡ các doanh nghiệp nhỏ và vừa đúng thời điểm và nơi họ cần nhất. Hãy nghĩ đến một người bán hàng sử dụng Shopify hoặc một doanh nghiệp nhỏ nhận thanh toán qua Dojo. Các nền tảng này hiện cung cấp tài chính như một phần của các công cụ hàng ngày mà khách hàng của họ đã sử dụng.

Thông qua các hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ chuyên biệt, các nền tảng có thể ra mắt các giải pháp tài chính đa sản phẩm đầy đủ một cách nhanh chóng và không mất tập trung vào đề xuất kinh doanh cốt lõi của họ. Chiến lược xây dựng “được tăng tốc bởi đối tác” này giúp rút ngắn thời gian ra thị trường, trong khi nhà cung cấp dịch vụ xử lý hạ tầng, tuân thủ, chi phí vận hành và quản lý rủi ro.

Lợi thế của các hợp tác tích hợp

Mô hình hợp tác mới này trở nên thực sự biến đổi khi dữ liệu bắt đầu tham gia. Các nền tảng SME sở hữu dữ liệu vận hành theo thời gian thực như xu hướng bán hàng, lịch sử thanh toán, và mô hình hành vi khách hàng, mà các tổ chức tài chính truyền thống không có quyền truy cập hoặc gặp khó khăn trong việc diễn giải hiệu quả. Sự phong phú của dữ liệu này giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn và mở rộng tài chính cho các doanh nghiệp thường bị loại trừ bởi các nhà cung cấp tài chính truyền thống. Nó thậm chí có thể kích hoạt các đề nghị tài chính “được phê duyệt trước”, mà không cần dựa vào các bureau tín dụng truyền thống, mang lại sự chắc chắn cho các SME rằng nguồn vốn luôn sẵn sàng khi họ cần.

Các ngân hàng đối thủ xứng đáng nhận được sự công nhận đặc biệt trong sự tiến bộ này. Họ đã định nghĩa lại hình dạng và cảm nhận của dịch vụ tài chính — ưu tiên trải nghiệm người dùng, sự đơn giản, và tích hợp liền mạch. Các hợp tác của họ với các nhà cung cấp tài chính tích hợp tạo ra các hiệu ứng nhân đôi: tiếp cận tốt hơn, sản phẩm tốt hơn, và một nền kinh tế SME mạnh mẽ, bền vững hơn.

Cần một hệ sinh thái có quy định

Khi tài chính tích hợp trưởng thành, rõ ràng rằng hợp tác chiến lược là con đường phía trước. Các nhà hoạch định chính sách hiện có vai trò then chốt để đóng vai. Thành công của các mối quan hệ đối tác ngày nay cho thấy rằng đổi mới sáng tạo và các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ có thể đi đôi với nhau.

Các ngân hàng lớn đang tập trung lại vào thị trường SME, và các ngân hàng đối thủ đang mở rộng mạnh mẽ. Một cách tiếp cận quy định phù hợp sẽ chỉ thúc đẩy đà này hơn nữa, mở khóa nhiều tăng trưởng hơn, khả năng chống chịu tốt hơn, và nhiều hỗ trợ hơn cho nền kinh tế thực.

Cuộc cách mạng ngân hàng SME của Vương quốc Anh đang phát triển mạnh mẽ nhờ các mối quan hệ hợp tác. Tương lai không phải là chọn lựa giữa đổi mới sáng tạo và bảo vệ. Đó là làm việc cùng nhau để mang lại kết quả tốt hơn cho các doanh nghiệp ở mọi giai đoạn.