Sản phẩm đầu tư thua lỗ, trách nhiệm hoàn toàn thuộc về nhà đầu tư phải không?丨Hỏi nhanh đáp gọn

Hỏi AI · Có kinh nghiệm đầu tư phong phú, có thể miễn trách nhiệm pháp lý bắt buộc của tổ chức tài chính không?

Trong cuộc sống hàng ngày, nhà đầu tư khi chọn mua sản phẩm tài chính sẽ gặp phải các vấn đề liên quan đến việc tổ chức tài chính thực hiện nghĩa vụ phù hợp, từ đó phát sinh tranh chấp. Gần đây, Quy định Quản lý Phù hợp Sản phẩm Tổ chức Tài chính chính thức có hiệu lực đã bổ sung thêm các chế độ bảo vệ quyền lợi nhà đầu tư. Thua lỗ trong quản lý tài chính, trách nhiệm thuộc về chính nhà đầu tư hay không? Tổ chức tài chính có thể miễn trách nhiệm không? Làm thế nào để bảo vệ tốt hơn “túi tiền” trong quản lý tài chính? Bây giờ, chúng ta cùng xem xét các ví dụ do Tòa án Tài chính Bắc Kinh mới công bố.

Hỏi: Làm thế nào để đánh giá tổ chức tài chính đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ phù hợp chưa?

Trả lời:** Nghĩa vụ “phù hợp” nói đơn giản là tổ chức tài chính khi giới thiệu, bán sản phẩm quản lý tài chính, phải thực hiện việc hiểu khách hàng, hiểu sản phẩm, và đề xuất sản phẩm phù hợp cho nhà đầu tư phù hợp.**

Từ các ví dụ, ông Lý, một nhân viên nghỉ hưu, sau khi gửi tiền đáo hạn, dưới sự hướng dẫn của nhân viên khách hàng tại một ngân hàng, sau hai lần đánh giá rủi ro không đạt yêu cầu, còn điền giả kết quả đánh giá rủi ro, đã mua kế hoạch tín thác A trị giá 50 triệu nhân dân tệ. Hai năm sau, ông Lý rút lại kế hoạch tín thác A, mất hơn 5 vạn nhân dân tệ vốn gốc. Tòa án cuối cùng xác định ngân hàng đó chưa thực hiện đầy đủ nghĩa vụ phù hợp, và quyết định họ phải chịu trách nhiệm bồi thường trong phạm vi 30% số tiền mất của ông Lý.

Theo quy định, trong quá trình giới thiệu, bán hoặc giao dịch, tổ chức tài chính bị cấm thay mặt khách hàng thực hiện đánh giá, đưa ra các lời khuyên không phù hợp; cấm bán hàng hoặc giao dịch trước rồi mới đánh giá, hoặc sử dụng các hình thức khác để ảnh hưởng đến tính xác thực, hiệu quả của kết quả đánh giá. Đối với nhà đầu tư, bảng câu hỏi đánh giá mức độ rủi ro không thể dễ dàng nhờ người khác điền hộ, cũng không thể điền giả; một khi đã ký xác nhận, họ phải chịu trách nhiệm về rủi ro tương ứng.

Hỏi: Có kinh nghiệm đầu tư phong phú, có thể miễn đánh giá rủi ro không?

Trả lời:** Không.** Trong một vụ án, một công ty tín thác cho rằng, nếu nhà đầu tư có nhiều năm kinh nghiệm giao dịch chứng khoán, nhiều lần tham gia các giao dịch rủi ro cao, có khả năng nhận diện và chịu đựng rủi ro, thì có thể miễn nghĩa vụ phù hợp của công ty, và thiệt hại do rủi ro thị trường gây ra không phải do công ty chịu trách nhiệm bồi thường. Tuy nhiên, quan điểm này không được tòa án ủng hộ, và đã bị tuyên buộc phải bồi thường cho nhà đầu tư hơn 3,9 triệu nhân dân tệ.

Theo quy định, tổ chức tài chính là chủ thể chịu trách nhiệm quản lý phù hợp, phải thực sự thu thập thông tin khách hàng, tiến hành kiểm tra năng lực và tiết lộ rủi ro một cách nghiêm ngặt, lưu giữ đầy đủ chứng cứ thực hiện nghĩa vụ. Kinh nghiệm đầu tư chỉ là một trong các yếu tố tham khảo để đánh giá nhận thức về rủi ro của nhà đầu tư, chứ không phải lý do để miễn trách nhiệm pháp lý của tổ chức tài chính.

Đối với nhà đầu tư, dù có hay không có kinh nghiệm đầu tư phong phú trước đó, đều nên đầu tư một cách lý trí, kết hợp với tình hình tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân để chọn sản phẩm, không nên theo đuổi xu hướng hoặc đầu tư các sản phẩm tài chính vượt quá khả năng của mình.

Hỏi: Làm thế nào để tránh rủi ro khi thực hiện chuyển đổi quỹ?

Trả lời: Ví dụ cho thấy, ông Thượng, 65 tuổi, dưới sự giới thiệu của nhân viên ngân hàng, đã mua sản phẩm quản lý quỹ. Sau khi thực hiện chuyển đổi quỹ, kết quả là thua lỗ hơn 700.000 nhân dân tệ. Tòa án cuối cùng tuyên án, ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi thường 70% thiệt hại do chuyển đổi quỹ gây ra. Lý do là, đối với quỹ mới chuyển vào, người bán hàng cần phải thực hiện lại việc cảnh báo rủi ro, xác nhận rủi ro và nhắc nhở rủi ro cho nhà đầu tư; trong quá trình này, ngân hàng đã vi phạm nghĩa vụ phù hợp.

Có thể thấy, chuyển đổi quỹ không phải là thao tác hậu mãi đơn thuần, tổ chức tài chính với vai trò là đơn vị bán quỹ cần thực hiện đúng các thủ tục pháp lý như tiết lộ rủi ro, phù hợp với nhà đầu tư, xác nhận đầu tư.

Các nhà đầu tư, đặc biệt là người cao tuổi, trong quá trình đầu tư tài chính cần nâng cao ý thức phòng tránh rủi ro, luôn kết hợp khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân để quyết định cẩn trọng, làm rõ “Không hiểu thì không đầu tư, không theo đuổi quyết định mù quáng”, giữ vững “túi tiền” trong quản lý tài chính của chính mình.