Tamara Đảm Bảo Đến 2,4 Tỷ USD Vốn Vay Tuân Thủ Shariah để Mở Rộng Dịch Vụ FinTech

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký bản tin hàng tuần của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Tamara công bố khoản vay đột phá

Start-up Ả Rập Saudi Tamara đã đảm bảo một gói tài chính trị giá lên tới 2,4 tỷ đô la từ một nhóm các nhà đầu tư toàn cầu lớn, bao gồm Goldman Sachs, Citi và các quỹ Apollo. Gói vay, một trong những lớn nhất của loại hình này dành cho fintech Vùng Vịnh, dự kiến sẽ mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ tín dụng và thanh toán của công ty trên toàn khu vực.

Cấu trúc tuân thủ Shariah này tái cấp vốn và tăng quy mô của một khoản vay trước đó trị giá $500 triệu đô la. Theo công ty, thỏa thuận mới bao gồm khoản ban đầu 1,4 tỷ đô la, với thêm $1 tỷ đô la có sẵn trong vòng ba năm chờ các phê duyệt tiếp theo.

Tamara cho biết nguồn vốn sẽ tăng cường khả năng cho vay và thúc đẩy tăng trưởng vượt ra ngoài cơ sở hiện tại của 20 triệu khách hàng.

Nhà cung cấp dịch vụ Mua trước-Trả sau hàng đầu

Thành lập năm 2020, Tamara nhanh chóng trở thành một trong những nhà cung cấp dịch vụ mua trước-trả sau (BNPL) hàng đầu của Vùng Vịnh. Nền tảng của họ cho phép người tiêu dùng phân chia chi phí của các khoản mua lớn thành các đợt trả góp, một mô hình đã trở nên phổ biến rộng rãi trong thời kỳ đại dịch COVID-19.

Trong khi dịch vụ BNPL mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng, chúng cũng bị chú ý về cấu trúc phí, đặc biệt là phí trễ hạn. Tamara nhấn mạnh việc tuân thủ các nguyên tắc tài chính Shariah, phân biệt các dịch vụ của mình trong một thị trường cạnh tranh, nơi các đối thủ khu vực bao gồm công ty fintech Tabby.

Tuân thủ Shariah và ý nghĩa của nó

Việc gói tài chính này tuân thủ Shariah là trung tâm trong vị thế của Tamara. Tài chính tuân thủ Shariah cấm lãi suất (riba) và các hoạt động đầu cơ (gharar), yêu cầu các giao dịch tài chính phải được đảm bảo bằng tài sản thực và cấu trúc chia sẻ rủi ro công bằng giữa các bên.

Trong thực tế, điều này có nghĩa là khoản vay có tài sản thế chấp của Tamara được cấu trúc phù hợp với quy tắc tài chính Hồi giáo, đảm bảo rằng các điều khoản vay và hoàn trả tránh các cơ chế lãi suất thông thường. Đối với khách hàng, điều này mang lại sự tin tưởng rằng các dịch vụ tôn trọng nguyên tắc tôn giáo trong khi cung cấp các giải pháp tài chính kỹ thuật số hiện đại.

Tuân thủ Shariah đã trở thành một động lực tăng trưởng chính cho fintech ở Trung Đông. Bằng cách tích hợp các nguyên tắc tài chính Hồi giáo với công nghệ, các nền tảng như Tamara có thể thu hút cả người tiêu dùng theo đạo và các nhà đầu tư tìm kiếm các lựa chọn đạo đức.

Xây dựng dựa trên định giá $1 Tỷ tỷ đô la

Gói tài chính mới nhất của Tamara dựa trên sự phát triển nhanh chóng của họ. Vào cuối năm 2023, công ty đã đạt được trạng thái kỳ lân với định giá $1 tỷ đô la sau vòng gọi vốn Series C trị giá $340 triệu đô la. Vòng gọi vốn này có sự tham gia của SNB Capital và Sanabil Investments, một công ty con của Quỹ Đầu tư Công của Ả Rập Saudi.

Gói vay 2,4 tỷ đô la mới vượt xa các khoản huy động vốn trước đó, phản ánh sự tin tưởng của nhà đầu tư và vai trò ngày càng lớn của công ty trong việc định hình các thanh toán kỹ thuật số trên toàn Vùng Vịnh.

Mở rộng khả năng và phạm vi

Việc bổ sung vốn dự kiến sẽ hỗ trợ mở rộng các dịch vụ BNPL và tín dụng của Tamara, mở rộng tiếp cận cho khách hàng và thương nhân. Bằng cách tận dụng gói vay có tài sản thế chấp, công ty có thể tăng khối lượng cho vay, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp thanh toán linh hoạt trong Vùng Vịnh và xa hơn nữa.

Với hơn 20 triệu khách hàng đã sử dụng nền tảng của mình, Tamara đang ở vị trí để mở rộng hơn nữa khi củng cố mối quan hệ với các thương nhân và khám phá các dòng sản phẩm mới.

Động thái cạnh tranh trong ngành

Thị trường BNPL tại Vùng Vịnh vẫn rất cạnh tranh. Các nền tảng đối thủ như Tabby cũng đang mở rộng nhanh chóng, phản ánh nhu cầu mạnh mẽ của người tiêu dùng đối với dịch vụ trả góp. Đối với Tamara, cấu trúc tuân thủ Shariah của các khoản vay và dịch vụ có thể trở thành điểm khác biệt trong một lĩnh vực đông đúc, giúp họ thu hút cả khách hàng và nhà đầu tư ưu tiên các mô hình tài chính đạo đức.

Dấu hiệu cho sự phát triển của FinTech khu vực

Thỏa thuận mới nhất của Tamara không chỉ là một cột mốc cho công ty mà còn là dấu hiệu cho thấy các tổ chức tài chính toàn cầu đang mở rộng sự tham gia vào fintech Trung Đông. Bằng cách cấu trúc một gói vay tôn trọng các nguyên tắc tài chính Hồi giáo, các nhà đầu tư như Goldman Sachs, Citi và Apollo làm nổi bật sự hội tụ ngày càng lớn giữa thị trường vốn quốc tế và các thực hành tài chính khu vực.

Gói 2,4 tỷ đô la này nhấn mạnh tầm quan trọng chiến lược của fintech trong việc hỗ trợ chi tiêu tiêu dùng, bao gồm tài chính toàn diện và đa dạng hóa kinh tế ở Vùng Vịnh. Khi tài chính kỹ thuật số tuân thủ Shariah tiếp tục phát triển, quỹ đạo của Tamara sẽ được theo dõi chặt chẽ bởi cả các đối thủ cạnh tranh và các nhà hoạch định chính sách.