Tài sản nhúng - Tương lai của đầu tư

Sự trỗi dậy của các kỳ lân trong lĩnh vực mua trước trả sau như Klarna và sự thống trị của các giải pháp thanh toán trong chương trình fintech chỉ ra xu hướng tài chính nhúng toàn diện. Thuật ngữ này lần đầu tiên được sử dụng trong ngành công nghiệp thanh toán, hiện đang tiến lên trong chuỗi giá trị của các dịch vụ tài chính như cho vay, quản lý tài sản, thẻ và các lĩnh vực liên quan khác. Sự phổ biến của tài chính nhúng đã thu hút sự chú ý đến một thị trường chưa được khai thác cho tài sản nhúng.

Nó cho phép các nền tảng dễ dàng tích hợp các sản phẩm và dịch vụ đầu tư vào các đề xuất hiện tại hoặc tạo ra các đề xuất mới dựa trên một hệ thống đầu tư được cung cấp qua API.

Công nghệ tài sản nhúng dựa trên API hiện đã phổ biến rộng rãi với mức giá thấp hơn, phù hợp hơn cho nhiều người. Ngoài việc giúp các công ty tiếp cận khách hàng mới và trước đây chưa được phục vụ đầy đủ với hàng hóa và dịch vụ của họ, các nhà cung cấp tài sản nhúng còn giúp cải thiện khả năng tiếp cận thị trường vốn, giảm chi phí quản lý danh mục đầu tư và công nghệ robo-advisor. Ngoài ra, các sáng kiến như PSD2 và ngân hàng mở đang phổ biến hóa việc tạo và sử dụng API, thúc đẩy luật pháp tốt hơn và đổi mới sáng tạo.

Thị trường tài sản nhúng có tiềm năng mang lại tới $33 nghìn tỷ đô la tài sản. Theo nghiên cứu của Additiv, các giải pháp tài sản nhúng có thể tạo ra $100 tỷ đô la phí. Chẳng bao lâu nữa, bạn có thể mua cổ phiếu và chứng khoán cùng với bữa ăn của mình gồm snack, bánh sandwich và đồ uống vì công nghệ tài sản tích hợp đang mở rộng tầm ảnh hưởng đến những chi tiết nhỏ trong cuộc sống.

Thêm Tài Sản Nhúng Vào Giỏ Hàng Của Bạn

Khi người tiêu dùng đã quen với việc sử dụng các sản phẩm tài chính do các thương hiệu nổi tiếng cung cấp, thực sự có cơ hội để tăng khả năng tiếp cận đầu tư thông qua tài sản nhúng.

Các công ty như Drivewealth và Alpaca đang cách mạng hóa ngành đầu tư cả trong nước và quốc tế. Họ cung cấp các nền tảng tài sản nhúng B2B với các giải pháp mô-đun cho cổ phần chia nhỏ có thể truy cập qua API. Hiện tại, họ đã có các đối tác phi tài chính trong số hàng trăm tập đoàn đã tích hợp vào nền tảng của họ.

Sự phát triển của hạ tầng đầu tư mở này tạo điều kiện cho phát triển sản phẩm kinh doanh và tiếp cận thị trường tài chính của người tiêu dùng. Drivewealth có hàng triệu người đăng ký tại Vương quốc Anh và khoảng 15 triệu khách hàng trên toàn thế giới mặc dù chưa trở thành tên tuổi quen thuộc. Drivewealth cũng hỗ trợ các công ty tại Vương quốc Anh như Tulipshare, công ty môi giới cổ phiếu hoạt động tích cực đầu tiên ra mắt năm 2021.

Một loạt dịch vụ môi giới giá thấp, phổ thông mà cách đây mười năm chưa có nay đang được yêu cầu - nhờ vào tài sản nhúng. Các nhà phân tích dự đoán rằng các tổ chức tài chính, ngân hàng đối thủ, nhiều doanh nghiệp thanh toán, thậm chí các tập đoàn như Walmart sẽ xem xét tham gia thị trường tài sản nhúng. Với sự xuất hiện của dịch vụ ngân hàng như một dịch vụ (BaaS), các công ty tài chính và phi tài chính có thể dễ dàng tích hợp dịch vụ ngân hàng vào hệ sinh thái của họ. Một số nhà cung cấp BaaS như Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, v.v. đang phá vỡ các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống bằng cách thúc đẩy fintech đổi mới các dịch vụ tài sản cho các nhóm khách hàng khác nhau.

Tuy nhiên, các ngân hàng đối thủ dường như háo hức hơn trong việc tích hợp tài sản nhúng so với các ngân hàng truyền thống, vốn chậm thích nghi với những thay đổi do công nghệ tài chính mang lại. Một loạt các sản phẩm tài sản sẽ được cung cấp qua các nền tảng này vào cuối năm 2022. Một ngân hàng đối thủ dễ dàng tích hợp API vào ứng dụng ngân hàng của mình để cung cấp một hệ thống công nghệ liền mạch và khả năng thiết kế các sản phẩm tài chính nhanh chóng. Do đó, danh mục sản phẩm của ứng dụng ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng qua tài sản nhúng, điều này có thể tăng khả năng giữ chân người dùng và thu hút người dùng mới. Một loạt các sản phẩm và tính năng mới liên tục có thể là điểm khác biệt chính và cách để bảo vệ chi phí dịch vụ trong thị trường nơi nhiều nhà cung cấp dịch vụ sử dụng mô hình freemium.

Đối với một doanh nghiệp (hầu hết các fintech) mong muốn kiếm tiền từ khách hàng qua đăng ký hoặc thanh toán định kỳ, việc thêm các hàng hóa và dịch vụ mới sẽ làm cho giao dịch hấp dẫn hơn và giữ chân khách hàng, điều này rất quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng người đăng ký. Quan trọng nhất, đầu tư có thời hạn dài, do đó điều này có thể cung cấp giá trị lâu dài cho người đăng ký.

Dịch vụ tài chính luôn có biên lợi nhuận tốt hơn so với các doanh nghiệp khác. Đối với các công ty hiểu rõ cơ hội này, hàng tỷ đô la lợi nhuận đang chờ đợi. Các công ty mới không nên xem nhẹ mức độ cạnh tranh và phức tạp về quy định liên quan đến xử lý tiền và tài sản.

Các vấn đề tồn tại có thể nảy sinh nếu các tổ chức tài chính truyền thống mất ưu thế thị trường và sự phù hợp trong bối cảnh mới của tài sản nhúng nếu họ vẫn giữ thái độ thờ ơ với mối đe dọa này.
Trong bối cảnh này, sự thay đổi là điều không thể tránh khỏi và nhận thức của chúng ta về của cải và tiền bạc sẽ thay đổi mạnh mẽ.