Cơ bản
Giao ngay
Giao dịch tiền điện tử một cách tự do
Giao dịch ký quỹ
Tăng lợi nhuận của bạn với đòn bẩy
Chuyển đổi và Đầu tư định kỳ
0 Fees
Giao dịch bất kể khối lượng không mất phí không trượt giá
ETF
Sản phẩm ETF có thuộc tính đòn bẩy giao dịch giao ngay không cần vay không cháy tải khoản
Giao dịch trước giờ mở cửa
Giao dịch token mới trước niêm yết
Futures
Truy cập hàng trăm hợp đồng vĩnh cửu
TradFi
Vàng
Một nền tảng cho tài sản truyền thống
Quyền chọn
Hot
Giao dịch với các quyền chọn kiểu Châu Âu
Tài khoản hợp nhất
Tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn của bạn
Giao dịch demo
Giới thiệu về Giao dịch hợp đồng tương lai
Nắm vững kỹ năng giao dịch hợp đồng từ đầu
Sự kiện tương lai
Tham gia sự kiện để nhận phần thưởng
Giao dịch demo
Sử dụng tiền ảo để trải nghiệm giao dịch không rủi ro
Launch
CandyDrop
Sưu tập kẹo để kiếm airdrop
Launchpool
Thế chấp nhanh, kiếm token mới tiềm năng
HODLer Airdrop
Nắm giữ GT và nhận được airdrop lớn miễn phí
Pre-IPOs
Mở khóa quyền truy cập đầy đủ vào các IPO cổ phiếu toàn cầu
Điểm Alpha
Giao dịch trên chuỗi và nhận airdrop
Điểm Futures
Kiếm điểm futures và nhận phần thưởng airdrop
Đầu tư
Simple Earn
Kiếm lãi từ các token nhàn rỗi
Đầu tư tự động
Đầu tư tự động một cách thường xuyên.
Sản phẩm tiền kép
Kiếm lợi nhuận từ biến động thị trường
Soft Staking
Kiếm phần thưởng với staking linh hoạt
Vay Crypto
0 Fees
Thế chấp một loại tiền điện tử để vay một loại khác
Trung tâm cho vay
Trung tâm cho vay một cửa
Mình vừa nhận ra một điều quan trọng về bảo hiểm nhà ở mà hầu hết mọi người đều hiểu sai khi nộp đơn yêu cầu bồi thường. Có một sự khác biệt lớn giữa số tiền công ty bảo hiểm thực sự trả cho bạn so với những gì bạn mong đợi, và tất cả đều liên quan đến cách xử lý khấu hao.
Cơ bản, khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại tài sản, công ty bảo hiểm tính toán số tiền họ nợ bạn dựa trên Giá trị Thực tế (ACV), không phải giá thay thế ban đầu. ACV là số tiền bạn nhận được sau khi trừ khấu hao khỏi giá thay thế. Ví dụ, nếu TV của bạn mới mua giá 2.000 đô la nhưng bạn đã mua cách đây hai năm và mẫu mã giảm giá 20% mỗi năm, thì ACV của bạn giảm xuống còn 1.200 đô la. (Sự khác biệt đó quan trọng.)
Tuy nhiên, điều thú vị là ở chỗ này. Một số chính sách bảo hiểm cung cấp phạm vi bồi thường theo giá thay thế, nghĩa là bạn có thể thực sự lấy lại số tiền khấu hao đó. Nếu chính sách của bạn bao gồm điều này, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền $800 bù đắp lại trên mức ACV 1.200 đô la.$800 Số tiền này trở thành khấu hao có thể lấy lại được — khoảng cách giữa chi phí thay thế và giá trị thực tế hiện tại của tài sản.
Nhưng không phải tất cả các chính sách đều hoạt động theo cách đó. Với các chính sách có khấu hao có thể lấy lại hoặc không thể lấy lại, bạn chỉ nhận được số tiền theo ACV và không có gì thêm nữa. Để tôi cho bạn một ví dụ thực tế: giả sử mái nhà của bạn cần thay thế với chi phí 10.000 đô la. Nếu mái nhà đã 10 năm tuổi với tuổi thọ dự kiến 20 năm, thì đã giảm giá 50%. Công ty bảo hiểm tính ACV là 5.000 đô la và đó là số tiền họ trả. Khoản khấu hao 5.000 đô la còn thiếu? Bạn phải tự chịu khoản đó.
Cách tính khấu hao khá đơn giản khi bạn đã hiểu rõ. Lấy chi phí thay thế, xác định tuổi thọ hữu ích, rồi tính tỷ lệ khấu hao hàng năm. Với mái nhà 20 năm giảm giá 5% mỗi năm, 10 năm sử dụng thì đã mất 50% giá trị. Với ví dụ TV đó, nguyên tắc tương tự — tất cả đều dựa trên thời gian sản phẩm dự kiến tồn tại so với tuổi thọ đã qua của nó.
Vì vậy, khi bạn xem xét chính sách bảo hiểm nhà của mình, nhất định kiểm tra xem nó có bao gồm phạm vi bồi thường theo giá thay thế hay chỉ giá trị thực tế. Sự khác biệt giữa khấu hao có thể lấy lại và không thể lấy lại có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la trong túi khi thực sự cần nộp đơn yêu cầu bồi thường.