Bạn đã từng viết séc rồi sau đó nhận ra mình không đủ tiền trong tài khoản để thanh toán chưa? Ừ, chuyện đó thật khó chịu. Ngân hàng của bạn sẽ tính phí gọi là phí trả lại séc - về cơ bản là một khoản phạt vì không thanh toán được séc. Một số người gọi đó là phí NSF (không đủ số dư), nhưng dù sao đi nữa cũng rất phiền.

Vậy chuyện thực sự xảy ra là gì. Bạn viết một séc cho ai đó, ví dụ $500 đến một người nào đó. Họ gửi séc đó vào ngân hàng của họ. Ngân hàng của bạn cố gắng rút tiền từ tài khoản của bạn, nhưng bất ngờ - bạn không có tiền. Séc bị trả lại, người bạn không nhận được tiền, và bạn bị phạt phí. Thật là khó chịu vì bây giờ bạn đang trả tiền cho số tiền mà ban đầu bạn không có.

Chi phí khác nhau tùy theo ngân hàng của bạn, nhưng hầu hết các nơi tính phí từ $10 đến $35 cho mỗi séc trả lại. Có thể nghe có vẻ không nhiều, cho đến khi bạn nhận ra một số người trả nhiều séc, và đột nhiên bạn thấy mình phải trả đến $50-$100 phí tích tụ. Các ngân hàng trực tuyến thường linh hoạt hơn về phí tổng thể vì họ có chi phí vận hành thấp hơn, nhưng ngân hàng truyền thống? Chắc chắn họ sẽ tính phí cho bạn.

Điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là - nếu bạn gửi tiền vào một séc xấu của người khác một cách thiện chí, bạn cũng có thể bị tính phí quá hạn. Bạn nghĩ tiền đã có trong tài khoản, bạn thanh toán một số hóa đơn, rồi séc bị trả lại và tài khoản của bạn âm. Bây giờ ngân hàng của bạn tính phí quá hạn trên tất cả những thứ đó. Đó là một vòng xoáy.

Hậu quả thực sự còn sâu hơn cả phí trả lại séc. Nếu bạn cứ liên tục trả lại séc, ngân hàng của bạn có thể đóng luôn tài khoản của bạn. Khi điều đó xảy ra và số dư âm, thông tin đó sẽ được báo về ChexSystems, vốn là một dạng báo cáo tín dụng dành riêng cho ngân hàng. Điều này khiến bạn rất khó mở tài khoản mới ở nơi khác. Bạn sẽ phải dùng các tài khoản cơ hội thứ hai hoặc thẻ trả trước.

Trong trường hợp tồi tệ nhất? Nếu ngân hàng nghĩ bạn cố ý viết séc xấu, đó là hành vi gian lận. Tùy theo nơi bạn sống, bạn có thể đối mặt với các cáo buộc hình sự - phạt tiền, ngồi tù, đủ thứ.

Rõ ràng cách tốt nhất là theo dõi số dư của bạn. Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng thường xuyên, thiết lập cảnh báo số dư thấp, thực sự biết mình có bao nhiêu tiền. Nếu bạn viết séc mà nhận ra không đủ tiền, hãy gọi ngay cho ngân hàng. Họ có thể chặn thanh toán, mặc dù họ cũng sẽ tính phí cho việc đó. Hoặc chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc gửi tiền vào để đủ thanh toán.

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo vệ quá hạn, tự động chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn khi thiếu hụt. Điều này có thể giúp bạn tránh phí trả lại séc, dù bạn có thể phải trả phí chuyển khoản nhỏ.

Tóm lại: phí trả lại séc chỉ là một trong những khoản phạt ngân hàng hoàn toàn có thể tránh được nếu bạn kiểm soát tốt tài khoản của mình. Không đáng để rắc rối hay gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử ngân hàng của bạn.