Đang suy nghĩ rất nhiều về kế hoạch nghỉ hưu gần đây, và có một câu hỏi luôn xuất hiện: nếu bạn tiết kiệm được một triệu đô la và nghỉ hưu khoảng 50 tuổi, số tiền đó thực sự kéo dài bao lâu? Quan trọng hơn, một triệu đô la kéo dài bao lâu sau 60 tuổi khi bạn bắt đầu cảm nhận rõ hơn tác động của các lựa chọn chi tiêu của mình?

Vấn đề là - một triệu nghe có vẻ là một số tiền lớn cho đến khi bạn nhận ra nó cần duy trì cuộc sống của bạn trong vòng hơn 30 năm. Phép tính trở nên khá rõ ràng nhanh chóng tùy thuộc vào nơi bạn sống và cách bạn quản lý nó.

Vị trí địa lý quan trọng hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Tôi đã nghiên cứu về điều này và sự khác biệt thực sự gây sốc. Ở một số bang, chi phí sinh hoạt hàng tháng dưới 2.700 đô la, trong khi ở những nơi như Hawaii hoặc New York, khoản vay thế chấp của bạn có thể là 5.000 đô la trở lên. Rồi còn thuế - một số bang thu hơn 7.000 đô la mỗi năm thuế thu nhập, trong khi những bang khác không thu thuế. Đó không phải là chi tiết nhỏ khi bạn đang cố gắng kéo dài một khoản tiền cố định.

An sinh xã hội là một yếu tố khác cực kỳ quan trọng. Nếu bạn nghỉ hưu ở 50 tuổi, bạn đã bỏ lỡ hơn một thập kỷ đóng góp. Khi bạn nhận trợ cấp ở 62 tuổi, bạn mất 30% lợi ích hàng tháng. Nhưng chờ đến 70 tuổi, bạn sẽ nhận được nhiều hơn 24%. Quyết định về thời điểm này có thể ảnh hưởng lớn đến toàn bộ quá trình nghỉ hưu của bạn.

Phép màu thực sự xảy ra khi bạn cân đối giữa việc rút tiền và lợi nhuận đầu tư. Tôi đã chạy thử một số kịch bản và sự khác biệt thật rõ ràng. Nếu bạn rút 7.000 đô la mỗi tháng với lợi nhuận hàng năm 6%, một triệu của bạn sẽ kéo dài khoảng 14 năm - tức là đến khoảng 64 tuổi. Nhưng nếu lợi nhuận là 10% trên cùng khoản rút đó? Bạn sẽ kéo dài đến 19 năm, tức là đến 69 tuổi.

Bây giờ, giảm khoản rút xuống còn 5.000 đô la mỗi tháng với lợi nhuận 10% và đột nhiên bạn vượt qua 80 tuổi mà tiền vẫn còn đó. Cũng vậy với 3.000 đô la mỗi tháng - dù lợi nhuận là 6% hay 10%, bạn có thể dự kiến kéo dài hơn 30 năm. Đó là sự khác biệt giữa việc cạn kiệt tiền trong những năm đầu 60 và có khoản dự phòng đến tận 80 tuổi.

Phần phong cách sống rõ ràng nhưng đáng nói - càng tiêu ít, tiền càng kéo dài lâu hơn. Có vẻ đơn giản nhưng hầu hết mọi người đều đánh giá thấp mức chi tiêu thực sự của họ sau khi nghỉ việc. Đó là lý do tại sao câu hỏi "1 triệu đô la kéo dài bao lâu sau 60 tuổi" trở thành một phép tính cá nhân thực sự chứ không còn là câu trả lời chung chung.

Nếu bạn giữ các khoản rút tiền vừa phải, đạt lợi nhuận đầu tư hợp lý, và chọn nơi có thuế thuận lợi, một triệu đô la thực sự có thể kéo dài hàng thập kỷ. Không phải là điều chắc chắn, nhưng hoàn toàn khả thi nếu bạn có kế hoạch rõ ràng. Những người tôi biết đã thành công không phải là may mắn - họ chỉ lên kế hoạch cẩn thận về chi tiêu và không hoảng loạn khi thị trường biến động.