Vừa mới xem dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang về giá trị ròng của hộ gia đình theo độ tuổi và thật sự nó khá mở mắt. Khoảng cách giữa các nhóm tuổi thật sự rất lớn. Nếu bạn đang trong độ tuổi 20 và tự hỏi giá trị ròng top 20% theo độ tuổi thực sự trông như thế nào, chúng ta đang nói khoảng 281 nghìn đô la. Đến tuổi 30, bạn đột nhiên cần hơn $700k để nằm trong nhóm đó. Đến tuổi 50? Bạn cần tới 2,6 triệu đô la chỉ để lọt vào top 20% giá trị ròng theo độ tuổi.

Mô hình rõ ràng—thời gian gần như là tài sản lớn nhất của bạn ở đây. Các hộ gia đình lớn tuổi đã có hàng thập kỷ để cộng dồn đầu tư, xây dựng vốn nhà và trả nợ. Phần lớn tài sản của họ đến từ cổ phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản. Nhưng điều này: các gia đình nợ nhiều nhất không thực sự là những người trẻ nhất. Đó là những người trong độ tuổi 30 và 40 đang mang gánh nặng nợ nần lớn nhất. Tăng trưởng theo lãi kép hoạt động theo cả hai chiều.

Vì vậy, nếu bạn đang cố gắng đạt giá trị ròng top 20% theo độ tuổi khi ở tuổi 50 và 60, phép tính rất đơn giản—bạn cần bắt đầu sớm và duy trì đều đặn. Ưu tiên trả nợ lãi suất cao trước (thẻ tín dụng thì thật tàn khốc với lãi suất trên 20%), sau đó tối đa hóa khoản đóng góp vào 401(k) của công ty nếu có thể, và để phần còn lại đầu tư dài hạn. Những người thực sự đạt được các mức độ giàu có đó không làm gì quá phức tạp—họ chỉ thực hiện một kế hoạch nhàm chán qua nhiều thập kỷ. Bắt đầu ngay bây giờ, giữ kỷ luật, và bạn sẽ ngạc nhiên về nơi mình sẽ đến.