Bạn đã từng viết séc rồi nhận ra mình không đủ tiền để thanh toán chưa? Ừ, đó là tình huống mà hầu hết mọi người muốn tránh. Đây là những gì thực sự xảy ra khi điều đó xảy ra và tại sao ngân hàng của bạn có thể tính phí gọi là phí trả lại séc.

Vì vậy, về cơ bản, khi bạn viết séc nhưng không có đủ số dư trong tài khoản, séc đó sẽ bị trả lại. Bạn của bạn gửi tiền vào, ngân hàng của họ cố gắng rút tiền từ tài khoản của bạn, và không có gì trong đó. Đó là lúc séc bị trả lại và bạn phải đối mặt với khoản phạt. Ngân hàng gọi đây là phí không đủ số dư, nhưng bạn cũng sẽ nghe thấy nó gọi là phí séc bị trả lại hoặc séc xấu.

Phí này? Đó là phần gây phiền phức. Các ngân hàng khác nhau tính phí khác nhau, nhưng thường bạn sẽ phải trả từ $10 đến $35 cho mỗi mục trả lại. Một số ngân hàng nghiêm khắc hơn những ngân hàng khác. Ngân hàng trực tuyến thường linh hoạt hơn vì chi phí vận hành thấp hơn, nhưng các ngân hàng truyền thống thường tính phí đầy đủ.

Điều quan trọng là - bạn không phải lúc nào cũng là người duy nhất trả phí. Nếu bạn là người gửi tiền vào séc xấu một cách thiện chí, bạn có thể bị tính phí quá hạn nếu tài khoản của bạn âm. Bạn đã thanh toán các hóa đơn bằng số tiền chưa thực sự được chuyển qua. Đó là một cú đánh kép mà bạn không muốn gặp phải.

Điều thực sự quan trọng là hiểu bức tranh lớn hơn. Nếu bạn có thói quen viết séc xấu, ngân hàng của bạn có thể đóng tài khoản của bạn. Và nếu tài khoản đó bị đóng với số dư âm, điều đó sẽ được báo cáo cho ChexSystems, vốn là một dạng báo cáo tín dụng dành cho ngân hàng. Báo cáo đó sẽ khiến việc mở tài khoản mới ở nơi khác trở nên khó khăn hơn nhiều. Bạn có thể phải dùng các tài khoản cơ hội thứ hai hoặc thẻ trả trước.

Cũng có khía cạnh pháp lý. Nếu ngân hàng của bạn nghĩ rằng bạn cố ý viết séc xấu, bạn có thể đối mặt với các cáo buộc hình sự thực sự. Tùy theo nơi bạn sống, đó có thể là tội nhẹ hoặc tội nặng. Bị kết án gian lận séc có thể đồng nghĩa với tiền phạt, tù hoặc cả hai.

Rõ ràng, cách tốt nhất là không để điều này xảy ra. Theo dõi số dư của bạn - thực sự, kiểm tra tài khoản thường xuyên qua ứng dụng ngân hàng của bạn. Thiết lập cảnh báo số dư thấp để biết khi nào bạn gần đến mức zero. Nếu bạn nhận ra sắp viết séc mà không đủ tiền, hãy gọi ngay cho ngân hàng. Họ có thể chặn thanh toán, mặc dù điều đó thường mất phí nữa. Nhưng thường thì rẻ hơn nhiều so với việc phải trả phí trả lại séc.

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo vệ quá hạn, tự động chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn nếu bạn thiếu tiền. Điều này có thể giúp bạn tránh phí trả lại séc, mặc dù có thể có phí chuyển khoản nhỏ đi kèm.

Thêm một điều nữa - các khoản phí này không chỉ dành cho séc nữa. Các khoản thanh toán điện tử và chuyển khoản cũng có thể kích hoạt phí không đủ số dư nếu bạn không có đủ tiền. Vì vậy, việc theo dõi tài chính của bạn luôn là điều đáng giá, bất kể bạn thanh toán hóa đơn bằng cách nào.

Về cơ bản, phí trả lại séc có thể tránh được nếu bạn chú ý. Chỉ cần kiểm soát số dư của mình và bạn sẽ tránh được rắc rối này.