Vậy bạn muốn làm cho khoản nắm giữ tiền điện tử của mình thực sự hoạt động cho bạn? Ừ, có những cách hợp pháp để kiếm lãi trên tiền điện tử ngoài việc chỉ giữ và hy vọng giá sẽ tăng. Để tôi phân tích những gì tôi đã học được từ việc theo dõi sự phát triển của lĩnh vực này.

Trước hết, mọi người luôn nói rằng crypto không tạo ra dòng tiền như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Điều đó không còn hoàn toàn chính xác nữa. Bạn có hai chiến lược chính: staking và cho vay. Cả hai đều cho phép bạn tạo ra thu nhập thụ động, mặc dù chúng đi kèm với các hồ sơ rủi ro rất khác nhau.

Staking là cách tiếp cận đơn giản hơn. Cơ bản, bạn khóa các đồng coin của mình lại và trở thành người xác thực trên các blockchain dựa trên bằng chứng cổ phần như Cardano, Solana hoặc Polkadot. Mạng lưới thưởng cho bạn vì đã giúp bảo vệ nó. Khi Ethereum chuyển từ bằng chứng công việc sang bằng chứng cổ phần vài năm trước, điều đó đã mở ra cơ hội staking cho các nhà nắm giữ ETH nữa. Càng staking nhiều, bạn xác thực nhiều giao dịch hơn, và càng nhận được nhiều phần thưởng hơn. Thật ra, cách này khá tinh tế.

Bây giờ, kiếm lãi từ tiền điện tử qua việc cho vay là một con đường khác. Bạn gửi coin của mình vào các tài khoản sinh lãi trên các nền tảng khác nhau, tương tự như cách bạn dùng tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng. Một số cung cấp lãi suất biến đổi, một số khóa lãi cố định trong các khoảng thời gian nhất định như CD. Về lý thuyết, bạn có thể kiếm lợi nhuận APY hàng chục phần trăm theo cách này.

Nhưng tôi cần phải thành thật với bạn ở đây. Vào năm 2022, chúng ta đã chứng kiến nhiều nền tảng cho vay lớn sụp đổ. Voyager Digital nộp đơn phá sản. BlockFi suýt phá sản. Celsius đóng băng tài sản khách hàng. Và đó là vấn đề cốt lõi: các nền tảng này thường hoạt động như các quỹ phòng hộ không được quản lý, đánh bạc với tiền gửi chứ không phải ngân hàng thận trọng. Lãi suất cao mà họ quảng cáo? Thường là dấu hiệu họ đang chấp nhận rủi ro lớn.

Lợi nhuận từ staking hoặc cho vay chắc chắn có thể vượt qua trái phiếu Mỹ hoặc các tài khoản tiết kiệm lãi cao truyền thống. Chúng ta đang nói về lợi nhuận hàng năm có thể từ 5-15% so với 4-5% bạn có thể nhận được từ tài khoản tiết kiệm. Và lãi suất còn tích lũy theo thời gian, điều này rất mạnh mẽ cho các nhà đầu tư dài hạn.

Nhưng đây là điều cần lưu ý: crypto không được bảo hiểm FDIC như gửi tiền ngân hàng. Khung pháp lý gần như không tồn tại. Bạn thực sự không biết các công ty cho vay này đang làm gì với tiền của bạn vì họ không bắt buộc phải tiết lộ. Thêm vào đó, thị trường crypto cực kỳ biến động. Bitcoin giảm 56% trong năm 2022. Ethereum giảm 67%. Vì vậy, ngay cả khi bạn kiếm được 15% lãi trên tiền điện tử, bạn vẫn có thể đang lỗ nặng trên tổng vị thế của mình.

Giữa staking và cho vay, staking thường được xem là an toàn hơn. Bạn trực tiếp tham gia vào bảo vệ mạng lưới thay vì tin tưởng một bên thứ ba với quỹ của mình. Tuy nhiên, các chi tiết staking khác nhau tùy blockchain, vì vậy hãy tự nghiên cứu kỹ.

Kết luận: kiếm lãi trên tiền điện tử có thể phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn có khả năng chịu rủi ro cao, đã quyết định gắn bó với lĩnh vực này. Nhưng năm 2022 đã dạy chúng ta rằng đây không phải là một nguồn thu nhập an toàn. Nó mang tính đầu cơ, rủi ro và chắc chắn không dành cho các nhà đầu tư bảo thủ. Hiểu rõ những gì bạn đang bước vào.