Bạn đã từng tự hỏi có bao nhiêu người Mỹ sở hữu cổ phiếu chưa? Hầu hết mọi người sẽ đoán rằng con số đó cao hơn nhiều so với thực tế. Dưới đây là dữ liệu cho thấy: trong khi khoảng 58% người trưởng thành ở Mỹ có một số tiếp xúc với cổ phiếu, chỉ có 15% các gia đình Mỹ sở hữu trực tiếp cổ phiếu riêng lẻ. Con số thứ hai nghe có vẻ thấp, nhưng thành thật mà nói, đó không phải là vấn đề như mọi người nghĩ.

Sự nhầm lẫn xuất phát từ một điều — sự khác biệt giữa sở hữu cổ phiếu trực tiếp và gián tiếp. Sở hữu trực tiếp có nghĩa là bạn tự chọn các cổ phiếu cụ thể và chúng nằm trong tài khoản môi giới của bạn. Bạn thấy chúng được liệt kê, theo dõi chúng, bạn sở hữu các cổ phần thực sự. Sở hữu gián tiếp là khi tiền của bạn đổ vào một quỹ tương hỗ hoặc ETF thay mặt bạn chọn cổ phiếu. Bạn sở hữu các phần của quỹ đó, quỹ này sở hữu các cổ phiếu. Đó là một sự phân biệt tinh tế nhưng nó thay đổi mọi thứ về cách chúng ta nên nghĩ về tỷ lệ sở hữu cổ phiếu của người Mỹ.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ là: sở hữu gián tiếp qua các quỹ chỉ số thực sự là lựa chọn thông minh hơn cho phần lớn chúng ta. Tôi biết điều đó nghe có vẻ phản trực giác, nhưng các phép tính ủng hộ điều đó. Thay vì cố gắng chọn ra các cổ phiếu thắng và thua, bạn chỉ cần gửi tiền vào một quỹ theo dõi toàn bộ thị trường — như S&P 500. Trung bình, thị trường chứng khoán mang lại lợi nhuận khoảng 10% mỗi năm trong dài hạn. Ngay cả với mức lợi nhuận thận trọng 8% mỗi năm, một người đầu tư 7.500 đô la mỗi năm sau 35 năm sẽ có gần 1,4 triệu đô la. Đó chỉ là lãi kép đang hoạt động.

Lý do điều này quan trọng là vì khoảng $7 nghìn tỷ đã được đầu tư vào các quỹ theo dõi các chỉ số lớn. Đó không phải là một con số nhỏ. Mọi người đã nhận ra rằng khi không thể đánh bại thị trường, tốt hơn hết là sở hữu toàn bộ thị trường đó. Và họ làm điều đó qua các tài khoản 401(k, IRA, và các tài khoản môi giới thông thường. Vì vậy, khi bạn xem xét số người Mỹ sở hữu cổ phiếu gián tiếp qua các phương tiện này, con số thực sự cao hơn nhiều so với 15%.

Các quỹ giúp điều này hoạt động đơn giản. SPY theo dõi S&P 500, VTI cung cấp toàn bộ thị trường Mỹ, VT bao phủ thị trường toàn cầu. Bạn chọn một trong số đó, thiết lập các khoản đầu tư tự động, và để thời gian làm phần còn lại. Không cần trở thành chuyên gia chọn cổ phiếu. Không cần dành hàng giờ để nghiên cứu các công ty. Bạn chỉ đơn giản là bắt kịp lợi nhuận của thị trường.

Vì vậy, câu hỏi thực sự không phải là bạn có nên sở hữu cổ phiếu hay không — mà là bạn có đang làm điều đó theo cách thực sự hiệu quả không. 58% người Mỹ có tiếp xúc với cổ phiếu đang làm điều gì đó đúng đắn. Nếu bạn chưa nằm trong nhóm đó, bắt đầu với một quỹ chỉ số đơn giản có thể là con đường dễ nhất để tiến tới.