Vậy bạn muốn nâng điểm tín dụng của mình lên 200 điểm trong chưa đầy năm năm? Điều đó hoàn toàn có thể, nhưng bạn cần thành thật với chính mình về mức độ cam kết cần thiết.

Đầu tiên, hãy để tôi giải thích cách hoạt động thực sự của điểm tín dụng. Điểm của bạn dao động từ 300 đến 850, và FICO là tiêu chuẩn mà các nhà cho vay sử dụng. Đây là các phạm vi điểm: dưới 580 là kém, 580-669 là trung bình, 670-739 là tốt, 740-799 là rất tốt, và trên 800 là xuất sắc. Nếu hiện tại bạn nằm trong phạm vi kém hoặc trung bình và nghiêm túc muốn thay đổi, đây là những điều thực sự quan trọng.

Điều lớn nhất mà hầu hết mọi người không nhận ra là lịch sử thanh toán chiếm 35% tổng điểm của bạn. Yếu tố này cực kỳ quan trọng. Thiết lập tự động thanh toán ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu, rồi thực hiện thêm các khoản trả góp nếu bạn đang cố gắng giảm nợ. Ngay cả một khoản thanh toán trễ cũng làm giảm điểm của bạn, vì vậy đừng bỏ qua điều này. Tự động hóa mọi thứ - thẻ tín dụng, khoản vay, hóa đơn tiện ích, tất cả đều cần thiết.

Tiếp theo, số tiền nợ chiếm 30% điểm của bạn. Sau khi bạn đã thiết lập hệ thống thanh toán, hãy tập trung vào việc giảm số dư thẻ tín dụng. Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% - nghĩa là nếu hạn mức của bạn là 1000 đô la, đừng mang nợ quá 300 đô la. Mục tiêu là sử dụng thẻ cho các khoản mua sắm thường xuyên nhưng thanh toán hết mỗi tháng. Đây thực sự là cách nhanh nhất để nâng điểm tín dụng 200 điểm nếu bạn có kỷ luật.

Dưới đây là điều trái ngược mà nhiều người hay mắc phải: đừng đóng các thẻ tín dụng cũ sau khi đã thanh toán hết. Tôi biết cảm giác tốt khi đóng tài khoản, nhưng thực ra bạn đang làm tổn hại chính mình. Khi bạn đóng thẻ, bạn mất khả năng sử dụng tín dụng, điều này làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn. Ngay cả khi bạn không dùng thẻ đó nữa, giữ nó mở giúp điểm của bạn tốt hơn. Ngoại lệ duy nhất là nếu có phí thường niên hoặc hạn mức nhỏ.

Tuổi đời của lịch sử tín dụng cũng quan trọng - chiếm 15% điểm của bạn. Các tài khoản cũ giống như những chiếc neo giúp ổn định hồ sơ của bạn. Đóng các tài khoản dần dần sẽ làm giảm điểm của bạn vì bạn rút ngắn tuổi trung bình của tín dụng. Vì vậy, hãy giữ các tài khoản cũ đó.

Ngoài ra, hãy chiến lược khi nộp đơn xin tín dụng mới. Mở nhiều hạn mức tín dụng trong thời gian ngắn khiến bạn trông rủi ro hơn với các nhà cho vay, đặc biệt nếu bạn không có lịch sử tín dụng dài. Mỗi lần nộp đơn sẽ gây ra một cuộc điều tra cứng, làm giảm nhẹ điểm của bạn. Tín dụng mới chiếm 10% điểm của bạn, vì vậy đừng mở gì trừ khi thực sự cần thiết.

Một chiến lược nghe có vẻ kỳ quặc nhưng lại hiệu quả: đa dạng hóa các loại tín dụng bạn sử dụng. Nếu chỉ có thẻ tín dụng, hãy nghĩ đến việc thêm một khoản vay mua ô tô nhỏ. Đúng, điểm của bạn sẽ tạm thời giảm do cuộc điều tra mới và nợ mới, nhưng sau năm năm thanh toán đúng hạn, bạn sẽ xây dựng được điểm tín dụng mạnh mẽ hơn nhiều. Các khoản vay mua ô tô và thế chấp đóng vai trò như những chiếc neo giúp bù đắp thiệt hại từ thẻ tín dụng. Sự đa dạng của các loại tín dụng chiếm 10% điểm của bạn.

Thực tế là nâng điểm tín dụng 200 điểm đòi hỏi sự cảnh giác và kỷ luật, nhưng hệ thống thực ra khá đơn giản khi bạn hiểu rõ. Học cách hoạt động của tín dụng bằng cách đọc trực tuyến hoặc xem video. Sau đó, thực hiện: tự động hóa thanh toán, giảm số dư, giữ các tài khoản cũ mở, tránh mở các khoản tín dụng mới không cần thiết, và đa dạng hóa các loại tín dụng của bạn. Làm điều đó đều đặn trong năm năm và bạn sẽ thấy sự tiến bộ rõ rệt. Nó không hào nhoáng nhưng hiệu quả.