Vì vậy, tôi đã nghiên cứu rất nhiều về các nhà cho vay thế chấp gần đây, và thật sự có nhiều lựa chọn hơn tôi nghĩ. Ví dụ, có khoảng 11.000 nhà cho vay thế chấp ở Mỹ - điều này khá áp lực khi bạn cố gắng chọn một trong số đó.

Tôi bắt đầu xem xét những yếu tố tạo nên một nhà cho vay tốt và thực sự chỉ dựa trên vài điều: loại khoản vay họ cung cấp, quy trình của họ dễ dàng như thế nào, và liệu mọi người có trải nghiệm tốt với họ hay không. Tôi đã xem một số công ty vay thế chấp hàng đầu và muốn chia sẻ những gì tôi đã tìm thấy.

Rocket Mortgage luôn xuất hiện với dịch vụ khách hàng vững chắc. Họ cho phép bạn làm mọi thứ trực tuyến, nhưng cũng có thể nói chuyện với người thật 24/7 - họ có hơn 3.000 nhân viên ngân hàng thế chấp sẵn sàng hỗ trợ. Điều thú vị là họ thực sự phục vụ phần lớn các khoản vay của chính mình thay vì bán lại cho bên thứ ba, vì vậy bạn không bị xáo trộn. Họ xếp hạng số một về sự hài lòng của khách hàng trong nghiên cứu của J.D. Power vài năm trước. Khoản tiền đặt cọc có thể thấp tới 3% cho người mua lần đầu, điều này khá hợp lý.

Nếu bạn muốn so sánh nhanh nhiều đề nghị, LendingTree rất thú vị - bạn có thể xem báo giá từ hơn 1.500 nhà cho vay trong hệ thống của họ. Quy trình rất đơn giản: trả lời một số câu hỏi, xem so sánh bên cạnh, nói chuyện với các nhân viên tư vấn vay. Họ cũng có rất nhiều tài nguyên giáo dục, rất hữu ích nếu bạn mới bắt đầu.

Đối với thành viên quân đội, Veterans United có nền tảng trực tuyến vững chắc và họ chuyên về các khoản vay VA. Họ còn cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí, điều này có thể giúp ích nếu điểm tín dụng của bạn cần cải thiện. Không cần đặt cọc cho vay VA, điều này là lợi thế lớn.

Better Mortgage dường như tập trung vào tốc độ - họ tuyên bố thời gian ký kết trung bình khoảng 32 ngày so với trung bình quốc gia là 50 ngày. Mọi thứ đều kỹ thuật số, giúp giảm chi phí. Họ còn có chương trình "Vay trong một ngày" cho phép bạn khóa lãi suất và được phê duyệt trong vòng một ngày.

Guild Mortgage có các chương trình dành riêng cho người mua nhà lần đầu và hợp tác với hơn 500 chương trình hỗ trợ tiền đặt cọc. Họ là một trong những nhà cho vay FHA hàng đầu quốc gia. Bạn có thể đủ điều kiện với điểm tín dụng thấp nhất là 540 nếu đặt cọc ít nhất 10%.

Navy Federal có rất nhiều chi nhánh vật lý - 324 chi nhánh trên toàn quốc - rất phù hợp nếu bạn thích dịch vụ trực tiếp. Họ cũng cung cấp dịch vụ so sánh lãi suất, rất tiện lợi. Chương trình HomeBuyers Choice của họ cho phép bạn vay 100%.

Caliber Home Loans có chương trình dành riêng cho người tự doanh, điều này tôi nghĩ rất đáng chú ý vì điều đó có thể khó khăn với các nhà cho vay truyền thống. Họ chấp nhận cả thông tin tín dụng phi truyền thống nữa.

Bank of America có mặt khắp nơi - hơn 4.300 chi nhánh - nên khả năng tiếp cận không thành vấn đề. Họ có lãi suất cạnh tranh và nếu bạn đã gửi tiền ngân hàng tại đó, có thể sẽ được giảm giá.

Khi bạn thực sự nộp đơn, bạn sẽ cần chuẩn bị tài chính của mình. Hầu hết các nhà cho vay muốn xem hai phiếu lương gần nhất, các tờ khai thuế mới nhất, W-2 hoặc 1099, và các sao kê từ tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của bạn. Họ sẽ kiểm tra tín dụng - nhưng nếu bạn nộp đơn cho nhiều nhà cho vay trong vòng 45 ngày, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng vì họ biết bạn đang so sánh.

Toàn bộ quá trình vay thế chấp có thể cảm thấy đáng sợ, đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên của bạn. Nhưng về cơ bản, bạn đang vay một khoản tiền được đảm bảo bằng chính căn nhà. Bạn đặt cọc một khoản tiền ban đầu (tối thiểu thay đổi, nhưng có thể thấp tới 3-5%), rồi trả phần còn lại theo thời gian kèm lãi suất. Hầu hết mọi người chọn kỳ hạn 15 hoặc 30 năm, mặc dù một số nhà cho vay cung cấp linh hoạt hơn.

Có nhiều loại khoản vay khác nhau nữa - vay truyền thống (nhà cho vay tư nhân), FHA (hỗ trợ của chính phủ, phổ biến với người mua lần đầu), VA (dành cho quân đội), USDA (cho vùng nông thôn), và vay jumbo cho các bất động sản đắt tiền. Khoản vay cố định nghĩa là khoản thanh toán của bạn giữ nguyên mãi mãi, rất dễ dự đoán. Khoản vay điều chỉnh lãi suất bắt đầu thấp hơn nhưng có thể thay đổi, rủi ro hơn nhưng phù hợp nếu bạn không dự định ở lâu dài.

Thật sự, các công ty vay thế chấp tốt nhất dành cho bạn phụ thuộc vào tình hình của bạn - có thể bạn là quân nhân, tự doanh, người mua lần đầu, v.v. Nhưng điều quan trọng là so sánh những gì các nhà cho vay khác nhau cung cấp và không chỉ chọn đề nghị đầu tiên. Sự khác biệt về lãi suất và điều khoản có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt thời gian vay.