Đã nghĩ về ý tưởng tài khoản tiết kiệm toàn cầu này đang lan truyền, và thành thật mà nói, nó có thể thay đổi cuộc chơi nếu thực sự xảy ra với chính quyền mới. Hiện tại chúng ta có tất cả các tài khoản ưu đãi thuế - 401(k)s, IRA, 529 cho giáo dục, HSA cho sức khỏe - nhưng chúng bị giới hạn vào mục đích cụ thể. Điều gì sẽ xảy ra nếu chỉ có một tài khoản đơn giản để bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào muốn cho bất cứ điều gì, không phải chịu thuế?

Vì vậy, thực ra có hai đề xuất khác nhau cho khái niệm tài khoản tiết kiệm toàn cầu này. Một của các nhà lập pháp Đảng Cộng hòa, và một của Dự án 2025, vốn là một lộ trình chính sách mà Quỹ Heritage đã chuẩn bị cho chính quyền Đảng Cộng hòa. Với việc Trump sắp trở lại và Đảng Cộng hòa kiểm soát Quốc hội, thời điểm có thể phù hợp để tiến hành điều gì đó như thế này.

Tôi đã nói chuyện với một chuyên gia thuế, người nghĩ rằng khả năng điều này xảy ra sớm hơn là muộn. Lập luận chính của cô ấy rất đơn giản: nếu bạn chỉ thay thế hệ thống HSA phức tạp và các tài khoản tiết kiệm khẩn cấp từ Đạo luật Secure 2.0 mà hầu như ít người biết đến, bạn không thêm nhiều vào ngân sách liên bang. Điều đó có nghĩa là nó có thể được thông qua khá nhanh. Cô ấy so sánh nó với những gì họ có ở Vương quốc Anh và Canada - những tài khoản tiết kiệm toàn cầu này rõ ràng rất phổ biến vì chúng đơn giản và mang lại lợi ích thuế thực sự. Thật hợp lý khi người Mỹ cũng muốn có điều tương tự.

Dưới đây là phần thực sự quan trọng. Chúng ta đã ở trong môi trường lạm phát suốt nhiều năm, và các tài khoản tiết kiệm thông thường về cơ bản đang làm mất tiền của bạn khi tính đến yếu tố đó. Nghĩa là: nếu bạn có 100.000 đô la tiết kiệm và kiếm 5% nhưng lạm phát đang ở mức 10%, cuối năm bạn chỉ còn khoảng 105.000 đô la. Nghe có vẻ tốt, đúng không? Nhưng thực tế, 105.000 đô la chỉ có sức mua tương đương khoảng 94.500 đô la của năm trước. Sau đó, bạn phải trả thuế trên khoản lãi 5.000 đô la đó - giả sử 25% - và đột nhiên bạn còn lại khoảng 93.375 đô la về sức mua thực. Bạn sẽ cần lợi nhuận khoảng 15% chỉ để hòa vốn sau thuế và lạm phát. Một tài khoản tiết kiệm toàn cầu cho phép bạn phát triển tiền mà không phải chịu thuế? Điều đó thực sự làm cho việc tiết kiệm trở lại có ý nghĩa, đặc biệt trong những giai đoạn như thế này.

Tuy nhiên, không phải ai cũng đồng ý. Một số nhóm chính sách lo ngại rằng mọi người sẽ chỉ chuyển tiền ra khỏi các tài khoản chịu thuế thông thường sang tài khoản tiết kiệm toàn cầu, điều này sẽ ảnh hưởng đến nguồn thu thuế liên bang. Họ cũng lo ngại rằng điều này có thể làm giảm động lực của mọi người trong việc đóng góp vào các tài khoản hưu trí. Những điểm hợp lý, nhưng tôi nghĩ yếu tố đơn giản hóa mới là điều thắng thế ở đây. Mọi người thực sự hiểu và sử dụng các tài khoản đơn giản.

Tất cả phụ thuộc vào việc điều này có thực sự thu hút sự chú ý trong Quốc hội tới hay không. Có thể xảy ra nhanh, hoặc có thể bị trì hoãn - chúng ta sẽ xem. Nhưng ý tưởng về tài khoản tiết kiệm toàn cầu chắc chắn đáng để theo dõi nếu bạn đang nghĩ về cách cấu trúc tài chính của mình trong tương lai.